Περιεχόμενο
- Τι σημαίνει να είσαι ο «σύζυγος της κοινότητας»
- Προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων
- Προστασία των εσόδων σας
- Προστασία του σπιτιού σας
- Μια λέξη από το Verywell
Οι περισσότεροι ηλικιωμένοι δεν μπορούν να προσφέρουν φροντίδα στο γηροκομείο, όχι μόνοι τους. Το μέσο μηνιαίο κόστος για ένα κοινό δωμάτιο είναι 7.441 $ ανά μήνα ή 89.292 $ ανά έτος. Για ένα ιδιωτικό δωμάτιο, είναι ακόμη υψηλότερο στα 8.365 $ το μήνα. Αυτό είναι ένα επιβλητικό 100.380 $ ετησίως!
Δεδομένου ότι το Medicare δεν καλύπτει τη μακροχρόνια περίθαλψη σε γηροκομεία και λίγοι άνθρωποι μπορούν να πληρώσουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, αυτό αφήνει πολλούς Αμερικανούς να στραφούν στη Medicaid. Η επιλεξιμότητα για Medicaid, τουλάχιστον όσον αφορά τη φροντίδα νοσηλευτικής μονάδας ή τη μακροχρόνια φροντίδα στο σπίτι, βασίζεται στα περιουσιακά σας στοιχεία ως ζευγάρι.
Αυτό είναι όπου ο σχεδιασμός Medicaid καθίσταται απαραίτητος. Πώς μπορείτε να έχετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να δικαιούστε τη σύζυγό σας, αλλά να έχετε αρκετούς πόρους για να ζήσετε στην κοινότητα;
Τι σημαίνει να είσαι ο «σύζυγος της κοινότητας»
Όσον αφορά τη φροντίδα του γηροκομείου, η Medicaid εξετάζει τα περιουσιακά σας στοιχεία, δηλαδή τι έχετε και το εισόδημά σας, δηλαδή, τι κερδίζετε, διαφορετικά. Με απλά λόγια, εξετάζουν τα περιουσιακά σας στοιχεία ως ζευγάρι, αλλά εξετάζουν το εισόδημά σας ξεχωριστά ως άτομα.
Πριν τεθεί σε ισχύ η νομοθεσία το 1988, ο σύζυγος που συνέχισε να ζει στην κοινότητα δέχτηκε οικονομικό χτύπημα. Προκειμένου να επιτευχθεί η επιλεξιμότητα της Medicaid, τα παντρεμένα ζευγάρια θα πρέπει να δαπανήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, συχνά να εξαλείψουν την εξοικονόμηση ζωής τους. Η περίοδος αναμονής Medicaid έπρεπε επίσης να ληφθεί υπόψη, όπου τυχόν δαπάνες μειώθηκαν εντός των 60 μηνών (5 έτη) πριν υποβληθεί αίτηση για Medicaid μετρήθηκε ως περιουσιακό στοιχείο. Αυτό οδήγησε στο να μείνει ο σύζυγος της κοινότητας με λίγους πόρους για να καλύψει τα χρήματά του.
Υπάρχουν τώρα προστατευτικά μέτρα για τον σύζυγο της κοινότητας για προστασία από τη φτώχεια των συζύγων.
Ενώ κάθε πολιτεία καθορίζει τα δικά του πρότυπα και όρια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει οδηγίες για αυτές τις προστασίες Medicaid. Αυτά θα περιγραφούν παρακάτω. Ανατρέξτε στο πρόγραμμα Medicaid της πολιτείας σας για λεπτομέρειες σχετικά με την πολιτεία σας.
Πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι η τρέχουσα διοίκηση GOP επιδιώκει να μεταρρυθμίσει το πρόγραμμα Medicaid. Θα μπορούσαν οι προτεινόμενες αλλαγές να επηρεάσουν αυτές τις προστατευτικές συζύγους ή ακόμη και να τις εξαλείψουν εντελώς;
Προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων
Μετρητά, 401Ks, 403Bs, προσόδους (αξία μετρητών πριν από την εξόφλησή τους), λογαριασμοί μεσιτείας, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, λογαριασμοί ελέγχου, ασφαλιστήρια συμβόλαια (αξία μετρητών άνω των 1.500 $), επενδύσεις, IRA, προγράμματα Keogh, λογαριασμοί χρηματαγοράς, αμοιβαίοι χρήματα, μη εξαιρούμενα ακίνητα (περισσότερα παρακάτω), μη εξαιρούμενα οχήματα, γραμμάτια, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και αποθέματα - όλα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία υπολογίζονται στην καταλληλότητα της Medicaid.
Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα πράγματα που μπορείτε να μετατρέψετε σε άμεση μετρητά μετρητά ως περιουσιακά στοιχεία. Ακόμη και επιστρεπτέες καταθέσεις, όπως προπληρωμένο ενοίκιο και προπληρωμένες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μπορεί να περιλαμβάνονται.
Το 2020, τα περιουσιακά σας στοιχεία πρέπει να είναι ίσο ή μικρότερο από 2.000 $ για να πληρούν τις προϋποθέσεις για μακροχρόνια περίθαλψη μέσω της Medicaid.
Ευτυχώς, ο σύζυγος της κοινότητας επιτρέπεται να διατηρεί περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από αυτό. Στην πραγματικότητα, μπορούν να διατηρήσουν το ήμισυ του διαθέσιμου πόρου μέχρι το ποσό που έχει καθοριστεί από το επίδομα πόρων κοινότητας (CSRA) της πολιτείας τους. Αυτό το ποσό υπολογίζεται κατά την ημερομηνία "στιγμιότυπο", την ημερομηνία κατά την οποία ο ασθενής έχει υποστεί νοσηλεία ή ξεκινά μακροχρόνια περίθαλψη για τουλάχιστον 30 ημέρες.
Παράδειγμα 1: Εάν ένα ζευγάρι έχει περιουσιακά στοιχεία 100.000 δολαρίων κατά την ημερομηνία "στιγμιότυπο", ο σύζυγος που πηγαίνει σε μακροχρόνια περίθαλψη είναι επιλέξιμος όταν τα περιουσιακά του στοιχεία μειώνονται σε 2.000 $ και ο σύζυγος της κοινότητας σε 50.000 $ (το ήμισυ των 100.000 $).
Η πραγματική CSRA καθορίζεται από κάθε πολιτεία, αλλά η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει τα κατώτερα και ανώτερα όρια κάθε χρόνο, προσαρμόζοντας τον πληθωρισμό. Το 2020, το ομοσπονδιακό ελάχιστο CSRA είναι 25.728 $ και το ομοσπονδιακό μέγιστο 128.640 $.
Στο παραπάνω παράδειγμα, εάν η πολιτεία τους χρησιμοποιούσε το ελάχιστο CSRA, ο σύζυγος της κοινότητας δεν θα μπορούσε να διατηρήσει το πλήρες ποσό των 50.000 $. Θα χρειαστεί να ξοδέψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία στα 25.728 $. Ωστόσο, εάν ζούσαν σε μια κατάσταση που προσέφερε το μέγιστο CSRA, θα μπορούσαν να κρατήσουν το πλήρες ποσό των 50.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία, αλλά όχι περισσότερο.
Προστασία των εσόδων σας
Τα έσοδα που υπολογίζονται για την καταλληλότητα Medicaid περιλαμβάνουν προσόδους, συντάξεις, εισόδημα από ενοίκια, μισθούς και παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Σε αντίθεση με τα περιουσιακά σας στοιχεία, ωστόσο, το προσωπικό σας εισόδημα δεν επηρεάζει την επιλεξιμότητα του συζύγου σας και δεν θα σας ζητηθεί να συνεισφέρετε το εισόδημά σας στα έξοδα Medicaid.
Αυτό δεν σημαίνει ότι το εισόδημά σας δεν μπαίνει στο παιχνίδι. Σε τελική ανάλυση, μπορεί να έχετε εξαρτηθεί από το εισόδημα του συζύγου σας για καθημερινή διαβίωση. Μόλις ο σύζυγός σας βρίσκεται στη Medicaid και λαμβάνει μακροχρόνια φροντίδα, όλα τα εισοδήματά τους μείον ένα επίδομα προσωπικών αναγκών στο ελάχιστο των 30 $ (μόλις αρκετά για ρούχα, φαγητό έξω ή για να αγοράσουν δώρο γενεθλίων) και το κόστος οποιουδήποτε ιατρικού δαπάνες που επιβαρύνουν - αναμένεται να μεταβούν απευθείας στο γηροκομείο. Πού αφήνει εσείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας εξαρτώμενα από αυτό το εισόδημα;
Το επίδομα ελάχιστων μηνιαίων αναγκών διατροφής (MMMNA) είναι το ελάχιστο εισόδημα που η πολιτεία σας καθορίζει είναι αποδεκτό για να ικανοποιήσει ένα βιοτικό επίπεδο για τον σύζυγο της κοινότητας. Δυστυχώς, το επίδομα βασίζεται σε ομοσπονδιακά επίπεδα φτώχειας και μπορεί να μην είναι πάντα επαρκές για την κάλυψη των αναγκών των ηλικιωμένων συζύγων.
Εάν κερδίζετε λιγότερα από το MMMNA, δικαιούστε μέρος του εισοδήματος του συζύγου σας για να φτάσετε αυτό το κρίσιμο ποσό.
Παράδειγμα 2: Ένα παντρεμένο ζευγάρι έχει κοινό εισόδημα 3.000 $ ανά μήνα, 2.000 $ από τον θεσμοθετημένο σύζυγο και 1.000 $ από τον κοινοτικό σύζυγο. Με ένα κρατικό MMMNA 2.200 $, η Medicaid πρέπει να επιτρέψει την κατανομή 1.200 $ από το θεσμικό εισόδημα του συζύγου στον κοινοτικό σύζυγο (2.200 $ μείον 1.000 $). Αυτό αφήνει τον θεσμοθετημένο σύζυγο να πληρώνει το γηροκομείο 770 $ το μήνα (2.000 $ μείον 1.200 $ μείον ένα επίδομα προσωπικών αναγκών $ 30).
Για το 2020, το MMMNA ορίζεται στα 2.113,75 $ σε όλες τις πολιτείες εκτός από την Αλάσκα και τη Χαβάη, όπου ορίζεται στα 2.641,25 $ και 2.432,50 $ αντίστοιχα. Το μέγιστο ορίζεται στα 3.216,00 $. Η πολιτεία σας μπορεί να επιλέξει να χρησιμοποιήσει οποιαδήποτε τιμή στο μεταξύ.
Προστασία του σπιτιού σας
Η Medicaid δεν περιλαμβάνει το σπίτι σας ως μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων, τουλάχιστον όχι πάντα. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιούν τα όρια εγχώριων ιδίων κεφαλαίων για να καθορίσουν την καταλληλότητά σας.
Μια κύρια κατοικία έως και $ 595.000 εξαιρείται από τα μετρήσιμα περιουσιακά σας στοιχεία. Ορισμένα κράτη αυξάνουν αυτό το όριο των μετοχών στα 893.000 $. Το αποτέλεσμα είναι ότι ο θεσμοθετημένος σύζυγος σκοπεύει να επιστρέψει στο σπίτι στο μέλλον. Ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε, το πρόγραμμα Medicaid μπορεί να σας φέρει το βάρος της απόδειξης για να δείξετε την πραγματική πιθανότητα να επιστρέψετε στην πατρίδα σας. Εάν δεν πληρούνται αυτά τα προσόντα, θα μπορούσαν να βάλουν προνόμια στο σπίτι σας ενώ βρίσκεστε στο γηροκομείο. Ωστόσο, δεν μπορεί να τοποθετηθεί ένα σύζυγο εάν ένας σύζυγος της κοινότητας, ένα παιδί κάτω των 21 ετών, ένα παιδί με τυφλά ή άτομα με ειδικές ανάγκες ή ένας αδελφός που έχει δικαιοσύνη στο σπίτι ζει εκεί.
Τα όρια μετοχών βασίζονται στην εύλογη αγοραία αξία μείον το ποσό που έχετε στην υποθήκη. Εάν μοιράζεστε την ιδιοκτησία του ακινήτου, τα ίδια κεφάλαιά σας είναι το ήμισυ αυτού του ποσού.
Παράδειγμα 3: Εάν εσείς έχετε ένα σπίτι με δίκαιη αγοραία αξία 645.000 $ σε μια πολιτεία με όριο μετοχών 595.000 $, τότε 50.000 $ θα υπολογίζονται στα περιουσιακά σας στοιχεία. Εάν χρωστάτε 100.000 $ στην υποθήκη σας, τα ίδια κεφάλαιά σας θα μειωθούν στα 545.000 $ και το σπίτι σας δεν θα υπολογίζεται στην καταλληλότητα Medicaid.
Παράδειγμα 4: Εάν μοιράζεστε την ιδιοκτησία ενός σπιτιού με δίκαιη αγοραία αξία 645.000 $ σε μια πολιτεία με όριο μετοχών 595.000 $, τα ίδια κεφάλαιά σας είναι στην πραγματικότητα 322.500 $, το μισό της εύλογης αξίας της αγοράς. Το σπίτι σας δεν θα υπολογιζόταν στην καταλληλότητα της Medicaid, δεδομένου ότι το μερίδιό σας πέφτει κάτω από το όριο ιδίων κεφαλαίων.
Όπως με τις περισσότερες νομοθεσίες, υπάρχουν εξαιρέσεις στον κανόνα. Εάν ένας σύζυγος της κοινότητας ή ένα παιδί του θεσμοθετημένου συζύγου - συγκεκριμένα ένα παιδί ηλικίας κάτω των 21 ετών, που είναι τυφλός ή που διαφορετικά έχει μακροχρόνια αναπηρία - ζει στο σπίτι, δεν υπάρχουν όρια οικιακής δικαιοσύνης . Η κατοικία δεν υπολογίζεται ως προς την επιλεξιμότητά σας, ανεξάρτητα από την αξία της.
Με τις αυξανόμενες δαπάνες του παιδικού σταθμού, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η Medicaid επιδιώκει να ανακτήσει το κόστος μέσω του προγράμματος ανάκτησης ακινήτων Medicaid. Σε περίπτωση που ο θεσμοθετημένος σύζυγος πεθάνει, η Medicaid διατηρεί το δικαίωμα να ζητήσει ανάκτηση πληρωμών μέσω της περιουσίας τους, αλλά και πάλι, υπάρχουν προστατευτικά μέτρα. Τα κράτη δεν επιτρέπεται να ανακάμψουν από τα κτήματα των δικαιούχων όταν επιβιώνουν από έναν σύζυγο της κοινότητας, ένα παιδί κάτω των 21 ετών ή από ένα παιδί με τύφλωση ή μια μακροχρόνια αναπηρία.
Μια λέξη από το Verywell
Υπάρχουν περισσότερα για την τοποθέτηση του / της συζύγου σας σε γηροκομείο από το να υποβάλετε αίτηση για Medicaid. Σε τελική ανάλυση, τα περιουσιακά σας στοιχεία, όχι μόνο αυτά του συζύγου σας, καθορίζουν εάν είναι επιλέξιμα ή όχι. Εάν εξαρτάστε από το εισόδημα του συζύγου σας, πού σας αφήνει; Το οικονομικό σας μέλλον μπορεί να διακυβεύεται. Είναι προς το συμφέρον σας να μιλήσετε με έναν νομικό επαγγελματία που ειδικεύεται στην Medicaid στην πολιτεία σας και να καθορίσετε πώς να προστατεύσετε αποτελεσματικότερα τα περιουσιακά σας στοιχεία.