Περιεχόμενο
- Τυπική χρήση του όρου Obamacare
- Ιδιωτικά προγράμματα Obamacare εναντίον Medicaid που διοικείται από το κράτος
- Ποιος παίρνει Medicaid εναντίον Obamacare
- Διαφορές Περιόδου Εγγραφής
- Αναδρομικές Διαφορές Κάλυψης
- Διαφορές κατανομής κόστους
- Συνδυασμός κάλυψης με Medicare
- Γιατί είναι δύσκολο να πει κανείς τη διαφορά
Δεδομένου ότι το Obamacare είναι συνώνυμο με το ACA, περιλαμβάνει όλες τις κανονιστικές αλλαγές που ισχύουν για τη μεμονωμένη αγορά ασφάλισης υγείας (τόσο σε ανταλλαγή όσο και εκτός συναλλάγματος, όλα τα νέα μεγάλα ιατρικά προγράμματα συμμορφώνονται με το ACA), καθώς και αλλαγές που ισχύουν στις μικρές και μεγάλες αγορές ομίλων για σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Περιλαμβάνει επίσης την επέκταση Medicaid, η οποία αποτελεί τον ακρογωνιαίο λίθο του ACA. Και περιλαμβάνει την ατομική εντολή και τις εντολές του εργοδότη - τα "ραβδιά" της ACA για να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να λάβουν κάλυψη - μαζί με τις επιδοτήσεις premium και τις μειώσεις κατανομής κόστους - τα "καρότα" - που καθιστούν την κάλυψη και τη φροντίδα πιο προσιτή για άτομα που αγοράζουν πολιτικές στα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας.
Παρόλο που οι Ρεπουμπλικάνοι νομοθέτες και η κυβέρνηση Τραμπ πίεσαν για κατάργηση πολλών τμημάτων του ACA καθ 'όλη τη διάρκεια του 2017, το μόνο μέρος του νόμου που τελικά καταργήθηκε ήταν η ατομική ποινή της εντολής. Ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και θέσεων εργασίας, που τέθηκε σε ισχύ τον Δεκέμβριο του 2017, κατάργησε την ατομική ποινή εντολής από τον Ιανουάριο του 2019. Η ατομική εντολή παραμένει τεχνικά σε ισχύ, αλλά δεν υπάρχει πλέον ομοσπονδιακή ποινή για μη συμμόρφωση (τα κράτη μπορούν να επιβάλουν τη δική τους ατομικές εντολές και κυρώσεις, και μερικές το έχουν πράξει).
Τυπική χρήση του όρου Obamacare
Αν και ο όρος Obamacare καλύπτει τεχνικά το σύνολο του ACA, οι άνθρωποι συνήθως το χρησιμοποιούν για να αναφέρονται σε μεμονωμένα προγράμματα ασφάλισης υγείας της αγοράς που πωλούνται στα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας. Έτσι, για τους σκοπούς αυτού του άρθρου, θα ακολουθήσουμε αυτήν τη χρήση της λέξης και θα ρίξουμε μια ματιά στη διαφορά μεταξύ αυτών των σχεδίων και της Medicaid.
Η πιο σημαντική διαφορά μεταξύ Medicaid και Obamacare είναι ότι τα προγράμματα υγείας Obamacare προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες υγείας, ενώ το Medicaid είναι κυβερνητικό πρόγραμμα (αν και συχνά διαχειρίζεται ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν υπηρεσίες διαχειριζόμενης φροντίδας Medicaid).
Ιδιωτικά προγράμματα Obamacare εναντίον Medicaid που διοικείται από το κράτος
Το Medicaid, το κυβερνητικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για κατοίκους χαμηλού εισοδήματος στις Ηνωμένες Πολιτείες, είναι ένα κοινωνική πρόνοια πρόγραμμα όπως γραμματόσημα SNAP ή Προσωρινή Βοήθεια σε Άπορες Οικογένειες.
Ο όρος Obamacare χρησιμοποιείται συνήθως για να περιγράψει την ιδιωτική ασφάλιση υγείας που αγοράστηκε μέσω των ανταλλαγών ασφάλισης υγείας του Affordable Care Act. Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας Obamacare προσφέρονται από εταιρείες ασφάλισης υγείας όπως οι Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene και άλλοι. Τα προγράμματα υγείας Obamacare δεν εκτελούνται από την κυβέρνηση αλλά πρέπει να συμμορφώνονται με διάφορους κυβερνητικούς κανονισμούς.
Αξίζει να σημειωθεί, ωστόσο, ότι τα δύο τρίτα των εγγραφών Medicaid σε εθνικό επίπεδο βρίσκονται σε προγράμματα διαχειριζόμενης φροντίδας Medicaid, πράγμα που σημαίνει ότι η ασφάλιση τους διαχειρίζεται ιδιωτικοί ασφαλιστές που πωλούν επίσης εμπορική ασφάλιση σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Αυτά τα σχέδια λειτουργούν μέσω σύμβασης με την κρατική κυβέρνηση για την παροχή παροχών Medicaid.
Αυτό μπορεί να προκαλέσει σύγχυση στους ανθρώπους και επιδεινώνεται από το γεγονός ότι στις περισσότερες πολιτείες, το πρόγραμμα Medicaid δεν έχει το όνομά του "Medicaid" (για παράδειγμα, το Apple Health στην Ουάσινγκτον και το BadgerCare Plus στο Ουισκόνσιν).
Ποιος παίρνει Medicaid εναντίον Obamacare
Είναι πιο δύσκολο να πάρετε Medicaid από το να πάρετε ένα πρόγραμμα υγείας Obamacare.
Εάν είστε νόμιμος κάτοικος των Ηνωμένων Πολιτειών, μπορείτε να αγοράσετε ένα ιδιωτικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας Obamacare μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας ACA του κράτους σας, εφόσον δεν είστε εγγεγραμμένοι στο Medicare. Εάν το εισόδημά σας είναι μεταξύ 100% και 400 % του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας (FPL) και δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid, Medicare ή πρόγραμμα που υποστηρίζεται από εργοδότη και παρέχει προσιτή, ολοκληρωμένη κάλυψη, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδότηση που βοηθά στην πληρωμή μέρους των μηνιαίων ασφαλίστρων υγείας σας ( Σημειώστε ότι το χαμηλότερο όριο επιλεξιμότητας είναι 139% του επιπέδου φτώχειας σε κράτη που έχουν επεκτείνει το Medicaid · σε αυτές τις πολιτείες, το Medicaid είναι διαθέσιμο σε άτομα με εισόδημα έως και 138% του επιπέδου φτώχειας).
Εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει το 400% του FPL ή κάτω από το 100% του FPL, δεν θα λάβετε βοήθεια για την πληρωμή της ασφάλισης υγείας που πωλείται σε ανταλλαγές Obamacare, αλλά μπορείτε να αγοράσετε το πρόγραμμα Obamacare ούτως ή άλλως. Σε αυτήν την περίπτωση, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή του 100% του μηνιαίου ασφαλίστρου μόνοι σας.
Σημειώστε ότι σε κάθε πολιτεία, οι νόμιμα μετανάστες με εισόδημα κάτω από το επίπεδο φτώχειας είναι επιλέξιμοι για επιδοτήσεις premium εάν δεν είναι επιλέξιμοι για Medicaid λόγω της πενταετούς περιόδου αναμονής Medicaid για τους πρόσφατους μετανάστες. Και στην Καλιφόρνια, οι επιδοτήσεις ασφαλίστρων που χρηματοδοτούνται από το κράτος είναι διαθέσιμες σε άτομα με εισόδημα νοικοκυριού έως και 600% του επιπέδου φτώχειας.
Τα κριτήρια για τη λήψη Medicaid είναι αυστηρά και διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Η αρχική πρόθεση του ACA ήταν ότι όλοι οι νόμιμοι κάτοικοι με εισοδήματα έως και 138% του FPL θα λάβουν δωρεάν κάλυψη Medicaid. Ωστόσο, μια απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου έγινε προαιρετική σύμφωνα με αυτό το μέρος του Προσιτού Φροντίδας Νόμου.
Από το 2020, υπάρχουν 15 πολιτείες που δεν έχουν επεκτείνει το Medicaid. Περίπου 2,3 εκατομμύρια άνθρωποι σε 14 από αυτές τις πολιτείες βρίσκονται σε αυτό που είναι γνωστό ως χάσμα κάλυψης: το εισόδημά τους είναι πολύ χαμηλό για επιδοτήσεις στην ανταλλαγή (κάτω από το επίπεδο φτώχειας), αλλά είναι επίσης μη επιλέξιμα για το Medicaid. Παρόλο που η Nebraska συμφώνησε να επεκτείνει το Medicaid αφού οι ψηφοφόροι τους ενέκριναν τις πρωτοβουλίες επέκτασης Medicaid το 2018, η διευρυμένη κάλυψη Medicaid δεν θα είναι διαθέσιμη μέχρι τον Οκτώβριο του 2020 στη Νεμπράσκα.
Εάν ζείτε σε μια κατάσταση που έχει επεκτείνει την κάλυψη Medicaid, θα δικαιούστε το Medicaid εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας δεν υπερβαίνει το 138% του FPL. Αυτή η κάλυψη Medicaid είναι συνήθως δωρεάν σε εσάς, αν και ορισμένες πολιτείες χρεώνουν ένα μικρό μηνιαίο ασφάλιστρο για άτομα με εισόδημα πάνω από το επίπεδο φτώχειας.
Εάν ζείτε σε μια κατάσταση που δεν έχει επεκτείνει την κάλυψη Medicaid, θα πρέπει να πληροίτε τα παλαιότερα, αυστηρότερα κριτήρια καταλληλότητας. Αυτά τα αυστηρότερα κριτήρια διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Περιλαμβάνουν κριτήρια χαμηλού εισοδήματος και θα απαιτούν επίσης να είστε μέλος τουλάχιστον μιας ευάλωτης ομάδας (ηλικιωμένοι, άτομα με ειδικές ανάγκες, τυφλοί, παιδιά, έγκυες γυναίκες και γονείς ή φροντιστές ενηλίκων μικρών παιδιών).
Για παράδειγμα, εάν είστε άτεκνος άντρας 30 ετών χωρίς αναπηρία με εισόδημα 10.000 $ ετησίως, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid εξαρτάται ή όχι από την πολιτεία στην οποία κατοικείτε. Εάν ζείτε σε μια κατάσταση που επεκτάθηκε Κάλυψη Medicaid σε όλους που φτάνουν έως και το 138% του FPL, θα λάβετε το Medicaid επειδή πληροίτε τα κριτήρια εισοδήματος. Εάν ζείτε σε μια κατάσταση που δεν επέκτεινε την κάλυψη Medicaid, δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid, παρόλο που το εισόδημά σας είναι χαμηλό, καθώς δεν είστε επίσης άτομα με ειδικές ανάγκες, ηλικιωμένοι, τυφλοί ή ο γονέας ενός μικρού παιδιού.
Το Ουισκόνσιν αποτελεί εξαίρεση. το κράτος δεν έχει αποδεχτεί ομοσπονδιακή χρηματοδότηση για την επέκταση του Medicaid, αλλά παρέχει στο Medicaid σε κατοίκους με εισόδημα έως το επίπεδο φτώχειας, οπότε δεν υπάρχει κενό κάλυψης στο Ουισκόνσιν.
Διαφορές Περιόδου Εγγραφής
Τα επιλέξιμα άτομα μπορούν να εγγραφούν στο Medicaid όλο το χρόνο. Ωστόσο, η εγγραφή σε προγράμματα Obamacare είναι διαθέσιμη μόνο κατά τη διάρκεια της ετήσιας ανοιχτής εγγραφής ή εάν πληροίτε τα κριτήρια επιλεξιμότητας για περιορισμένη ειδική περίοδο εγγραφής. Διαφορετικά, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να υποβάλετε αίτηση για ένα πρόγραμμα Obamacare. Λάβετε υπόψη ότι αυτό ισχύει ανεξάρτητα από το εάν εγγράφεστε μέσω του Exchange ή εκτός ανταλλαγής. Τα προγράμματα που πωλούνται εκτός του χρηματιστηρίου είναι επίσης συμβατά με ACA και έχουν τα ίδια περιορισμένα παράθυρα εγγραφής.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για πρόγραμμα Obamacare κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής (κάθε φθινόπωρο από την 1η Νοεμβρίου έως τις 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες), η κάλυψη δεν ισχύει έως την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Για παράδειγμα, εάν εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Obamacare κατά τη διάρκεια ανοικτής εγγραφής το φθινόπωρο του 2020, η κάλυψη του προγράμματος Obamacare θα τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2021 (υπάρχουν διαφορετικοί ισχύοντες κανόνες ημερομηνίας που ισχύουν σε ορισμένες περιπτώσεις όταν οι άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση ως αποτέλεσμα μια ειδική εκδήλωση, όπως η γέννηση ενός παιδιού).
Ωστόσο, όταν υποβάλλετε αίτηση για Medicaid και γίνετε δεκτοί στο πρόγραμμα Medicaid, δεν υπάρχει περίοδος αναμονής πριν τεθεί σε ισχύ η κάλυψη σας.
Αναδρομικές Διαφορές Κάλυψης
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η κάλυψη Medicaid μπορεί να είναι αναδρομική. Για παράδειγμα, εάν είστε 5 μηνών έγκυος όταν υποβάλλετε αίτηση και λαμβάνετε κάλυψη Medicaid, η Medicaid μπορεί στην πραγματικότητα να πληρώσει για την προγεννητική φροντίδα που λάβατε κατά τους μήνες 1-4 της εγκυμοσύνης σας, ακόμη και πριν υποβάλετε αίτηση για Medicaid. Αυτό δεν ισχύει για τα ιδιωτικά προγράμματα ασφάλισης υγείας που πωλούνται μέσω των ανταλλαγών Obamacare (ή εκτός των ανταλλαγών).
Αξίζει να σημειωθεί ότι η κυβέρνηση Τραμπ έχει αρχίσει να εγκρίνει αιτήματα παραίτησης από κράτη που θέλουν να τερματίσουν την αναδρομική κάλυψη στο Medicaid. Χωρίς αναδρομική κάλυψη, η Medicaid γίνεται πιο παρόμοια με την ιδιωτική ασφάλιση υγείας όσον αφορά το πότε μπορεί να τεθεί σε ισχύ η κάλυψη, αν και οι εγγεγραμμένοι έχουν γενικά την κάλυψη αποτελεσματική την πρώτη του μήνα κατά την οποία υπέβαλαν αίτηση, σε αντίθεση με την πρώτη του επόμενου μήνα (έτσι η κάλυψη μπορεί να εξακολουθήσει να είναι αναδρομική έως μερικές εβδομάδες, ανάλογα με την ημερομηνία εγγραφής).
Διαφορές κατανομής κόστους
Στις περισσότερες περιπτώσεις, το Medicaid δεν απαιτεί πολλά στον τρόπο των πληρωμών, της ασφάλισης ή των εκπτώσεων. Δεδομένου ότι το Medicaid προορίζεται για εκείνους με πολύ χαμηλά εισοδήματα, οτιδήποτε άλλο εκτός από συμβολικά μικρά ποσά κατανομής κόστους θα ήταν προσιτό στους παραλήπτες της Medicaid και παρουσιάζουν ένα πιθανό εμπόδιο στη φροντίδα.
Από την άλλη πλευρά, τα προγράμματα υγείας Obamacare έρχονται με εκπτώσεις, copayments και ασφάλεια. Δεδομένου ότι μια έκπτωση αρκετών χιλιάδων δολαρίων μπορεί να είναι δύσκολο για άτομα με μέτρια εισοδήματα να πληρώσουν, υπάρχει μια επιδότηση επιμερισμού του κόστους σε εκείνους που κάνουν λιγότερο από το 250% του FPL που βοηθά στη μείωση αυτών των δαπανών επιμερισμού του κόστους. Όσοι κάνουν πάνω από το 250% του FPL είναι υπεύθυνοι για το πλήρες ποσό οποιουδήποτε επιμερισμού κόστους που απαιτείται από το πρόγραμμα υγείας Obamacare.
Συνδυασμός κάλυψης με Medicare
Είναι απόλυτα νόμιμο και ωφέλιμο να έχετε ταυτόχρονα κάλυψη Medicare και Medicaid εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και για τα δύο. Στην πραγματικότητα, υπάρχει ακόμη και ένα όνομα για άτομα που έχουν και τα δύο: διπλή επιλεξιμότητα.
Ωστόσο, γενικά δεν υπάρχει κανένα όφελος από το να έχετε τόσο ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας Obamacare όσο και το Medicare. Είναι παράνομο για έναν ιδιωτικό ασφαλιστή Πουλώ εσείς ένα ατομικό πρόγραμμα αγοράς μετά την εγγραφή σας στο Medicare, αλλά είναι νόμιμο να πουλήσετε ένα ατομικό πρόγραμμα αγοράς (σε ανταλλαγή ή σε ανταλλαγή) σε ένα άτομο που είναι επιλέξιμο για Medicare αλλά δεν έχει εγγραφεί ακόμα. Και ένας ασφαλιστής μπορεί Δεν θα σας αναγκάσει να εγκαταλείψετε ένα πρόγραμμα Obamacare που έχετε ήδη όταν γίνετε επιλέξιμοι για το Medicare. Αλλά σε αυτήν την περίπτωση, θα χάσετε οποιαδήποτε επιδότηση ασφαλίστρου που λαμβάνετε μόλις γίνετε επιλέξιμοι για το Medicare (υποθέτοντας ότι πληροίτε τα κριτήρια για το Medicare Μέρος Α χωρίς premium, κάτι που συμβαίνει συνήθως) και δεν υπάρχει επίσης συντονισμός οφέλη μεταξύ της Medicare και της μεμονωμένης αγοράς.
Συνιστάται γενικά ότι οι Obamacare enrollees εγκαταλείπουν την ατομική τους κάλυψη μόλις γίνουν επιλέξιμοι για Medicare.
Σημειώστε ότι αυτή η διαδικασία δεν είναι αυτόματη. πρέπει να ξεκινήσετε μόνοι σας την ακύρωση του προγράμματος Obamacare. Όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare, θα πρέπει να συντονίσετε την ακύρωση του συμβολαίου ασφάλισης υγείας Obamacare με την έναρξη της κάλυψης Medicare. Αυτό ισχύει είτε εγγραφείτε στα γνήσια Medicare Parts A και B, είτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ).
Γιατί είναι δύσκολο να πει κανείς τη διαφορά
Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ Medicaid και Obamacare μπορεί να προκαλέσει σύγχυση επειδή:
- Συχνά, μαθαίνετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid όταν συμπληρώνετε μια αίτηση για ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας ACA. Εάν η ανταλλαγή αποφασίσει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid στην πολιτεία σας, θα προωθήσει αυτές τις πληροφορίες στο κρατικό γραφείο Medicaid, ξεκινώντας τη διαδικασία αίτησης Medicaid. Δεδομένου ότι υποβάλατε την αρχική σας αίτηση ασφάλισης υγείας σε μια ανταλλαγή ασφάλισης υγείας Obamacare, μπορεί να προκαλέσει σύγχυση όταν καταλήγετε να λαμβάνετε Medicaid αντί για ένα ιδιωτικό πρόγραμμα Obamacare.
- Παρόλο που το Medicaid είναι κυβερνητικό πρόγραμμα, στις περισσότερες πολιτείες, οι υπηρεσίες Medicaid για την πλειονότητα των εγγραφών παρέχονται μέσω μιας ιδιωτικής εταιρείας ασφάλισης υγείας. Ένας δικαιούχος Medicaid που λαμβάνει την κάρτα ταυτότητας Medicaid από την UnitedHealthcare, Humana, Kaiser ή Blue Cross, μπορεί να υποθέσει κατά λάθος ότι έχει λάβει ιδιωτική ασφάλιση υγείας Obamacare. Στην πραγματικότητα, το κρατικό του πρόγραμμα Medicaid έχει συνάψει σύμβαση με έναν ιδιωτικό ασφαλιστή για τη διαχείριση της φροντίδας των αποδεκτών της Medicaid. Παρόλο που μια ιδιωτική εταιρεία διαχειρίζεται τις παροχές Medicaid, τα ίδια τα οφέλη είναι ακόμα Medicaid και τα χρήματα για την πληρωμή αυτών των παροχών προέρχονται τελικά από το συνδυασμό ομοσπονδιακών και κρατικών κεφαλαίων φορολογουμένων.
Δεδομένου ότι η πλειονότητα των ατόμων που αγοράζουν ασφάλιση υγείας σε ανταλλαγή ασφάλισης υγείας ACA λαμβάνουν βοήθεια για την πληρωμή αυτής της ασφάλισης υγείας με τη μορφή επιδοτήσεων από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, μπορεί μερικές φορές να προκαλέσει σύγχυση ως προς το πώς ιδιωτική ασφάλιση υγείας επιδοτείται από την κυβέρνηση (Obamacare) είναι πραγματικά πολύ διαφορετικό από το Medicaid που χρηματοδοτείται από το κράτος.