Περιεχόμενο
- Τα Copays μπορούν να προσθέσουν γρήγορα
- Προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA Μετρά το Copays προς το μέγιστο εκτός τσέπης
Είναι φυσικό να λυγίζεις όταν σκέφτεσαι την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σου, συχνά μερικές χιλιάδες δολάρια. Ο προϋπολογισμός για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας έχει γίνει απαραίτητος για οικονομικά καταλαβαίνους ανθρώπους που δεν είναι πλούσιοι. Όμως, είναι δύσκολο να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς την εκπλήρωση του εκπεστέου σας εάν δεν καταλαβαίνετε τι ακριβώς μετράει.
Το αν τα copays σας υπολογίζονται ή όχι στο εκπεστέο σας εξαρτάται από το πώς το πρόγραμμα υγείας σας έχει δομήσει τις απαιτήσεις καταμερισμού του κόστους. Τα περισσότερα σχέδια δεν υπολογίζουν τα copays σας στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας. Ωστόσο, το σχέδιό σας μπορεί. Οι απαιτήσεις κατανομής κόστους του προγράμματος υγείας αλλάζουν κάθε χρόνο καθώς τα σχέδια υγείας αναζητούν νέους, οικονομικά αποδοτικούς και φιλικούς προς τον καταναλωτές τρόπους για τη δομή των απαιτήσεων κατανομής κόστους.
Πώς ξέρεις σίγουρα; Αρχικά, ελέγξτε την Περίληψη Οφέλη και Κάλυψης. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα μαθηματικά στα παραδείγματα. Εάν εξακολουθεί να μην είναι σαφές, ίσως χρειαστεί να καλέσετε τον αριθμό μέλους στην κάρτα ασφάλισης υγείας και να ρωτήσετε.
Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να περιμένετε ότι τα copays σας δεν θα υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Ωστόσο, θα υπολογίζονται στο μέγιστο ποσό που δεν έχετε στην τσέπη σας (εκτός εάν έχετε σχέδιο γιαγιά ή παππού που χρησιμοποιεί διαφορετικούς κανόνες για το κόστος εκτός τσέπης).
Τα Copays μπορούν να προσθέσουν γρήγορα
Οι πληρωμές προστίθενται. Εάν βλέπετε συχνά το γιατρό ή γεμίζετε τις συνταγές σας τακτικά, οι συνεισφορές που πιστώνονται προς την έκπτωση σας θα σας βοηθήσουν (αλλά και πάλι, να θυμάστε ότι ακόμη και αν δεν υπολογίζονται στο εκπεστέο σας, πιθανότατα εξακολουθούν να υπολογίζονται στο μέγιστο όριο του σχεδίου σας - ποσό τσέπης). Τα περισσότερα προγράμματα υγείας εφαρμόζουν το κόστος ορισμένων υπηρεσιών για την έκπτωση και χρησιμοποιούν copayments για ξεχωριστές υπηρεσίες, πράγμα που σημαίνει ότι τα copays και οι εκπεστέες υποχρεώσεις σας γενικά δεν θα ισχύουν για την ίδια υπηρεσία.
Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι δύο διαφορετικές "υπηρεσίες" μπορούν να εκτελεστούν ταυτόχρονα, όπως μια επίσκεψη στο γραφείο που περιλαμβάνει εργαστηριακή εργασία - με την επίσκεψη στο γραφείο να έχει copay και το εργαστήριο να έχει ξεχωριστή χρέωση που μετράει για την έκπτωση σας.
Ας υποθέσουμε ότι η ασφάλιση υγείας σας είναι δομημένη ως εξής:
- 1.000 $ αφαιρέσιμα
- $ 30 copay για να δείτε τον γιατρό σας
- $ 60 copay για να δείτε έναν ειδικό γιατρό
- 25 $ copay για τη συμπλήρωση μιας συνταγής για ένα γενικό φάρμακο
- 45 $ copay για τη συμπλήρωση μιας συνταγής για ένα φάρμακο με επωνυμία
Τον Ιανουάριο, έχετε διαγνωστεί με διαβήτη. Βλέπετε τον υπολογιστή σας τρεις φορές και σας συνταγογραφείται ένα γενικό φάρμακο και ένα επώνυμο φάρμακο. Οι πληρωμές για τον Ιανουάριο είναι 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.
Ο υπολογιστής σας δεν είναι ικανοποιημένος με τον έλεγχο του διαβήτη σας, οπότε τον Φεβρουάριο, σας στέλνει να δείτε έναν ενδοκρινολόγο, έναν γιατρό που ειδικεύεται σε διαβήτη και ορμονικά προβλήματα. Βλέπετε τον ειδικό και συμπληρώστε και τις δύο συνταγές σας. Οι πληρωμές σας τον Φεβρουάριο είναι 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $. Αλλά ο ενδοκρινολόγος παραγγέλνει επίσης μια σειρά δοκιμών και εργαστηρίων, τα οποία δεν καλύπτονται από το εξειδικευμένο γραφείο επίσκεψης copay, καθώς αντίθετα υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Καταλήγετε να πληρώνετε 240 $ για τις δοκιμές, και αυτό μετράει για την έκπτωση σας.
Τον Μάρτιο, βλέπετε τον ενδοκρινολόγο δύο φορές. Αλλάζει τις συνταγές σας. τώρα χρησιμοποιείτε δύο επώνυμα φάρμακα. Οι πληρωμές του Μαρτίου είναι 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. Τον Μάρτιο, ο ενδοκρινολόγος σας παραγγέλνει επίσης ένα άλλο τεστ και σας κοστίζει 130 $ (και πάλι, αυτό υπολογίζεται για την έκπτωση σας και πρέπει να πληρώσετε για αυτό εκτός από το copay που χρεώνεστε για να δείτε τον γιατρό).
Μέχρι το τέλος Μαρτίου, έχετε πληρώσει συνολικά 500 $ σε αποπληρωμές και 370 $ για την έκπτωσή σας. Πρέπει ακόμη να ξοδέψετε 630 $ (χωρίς να υπολογίζετε τα copays) πριν να εκπληρωθεί το ποσό της έκπτωσής σας για το έτος.
Προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA Μετρά το Copays προς το μέγιστο εκτός τσέπης
Παρόλο που είναι σπάνιο να συναντήσετε ένα σχέδιο που μετράει τα copays προς τα εκπεστέα, όλα τα προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA υπολογίζουν τα copays (για υπηρεσίες που θεωρούνται βασικά οφέλη για την υγεία) στο ετήσιο μέγιστο ποσό της τσέπης σας και υπάρχει ένα ανώτερο όριο όσον αφορά πόσο υψηλό μπορεί να είναι το μέγιστο ποσό που έχετε στη διάθεσή σας. Εφόσον το πρόγραμμά σας δεν είναι παππού ή γιαγιά, το συνολικό σας κόστος εκτός δικτύου δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από 8,150 $ για ένα άτομο το 2020. Αυτό το ανώτατο όριο θα αυξηθεί σε 8.550 $ για ένα άτομο το 2021.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν καταλήγουν να ανταποκρίνονται στο μέγιστο όριο τους για τη χρονιά. Αλλά αν το κάνετε, μπορεί να είναι οποιοσδήποτε συνδυασμός copays, εκπεστέου και νομίσματος που σας οδηγεί στο όριο. Εάν έχετε πολλές υπηρεσίες στις οποίες ισχύει ένα copay, μπορεί να καταλήξετε να πληροίτε το όριο εκτός τσέπης που οφείλεται αποκλειστικά σε copays, χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε καθόλου το εκπεστέο σας (σε αυτό το σενάριο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε το εκπεστέο σας για το έτος, ακόμη και αν χρειάζεστε φροντίδα για την οποία θα ισχύει κανονικά το έκπτωση.
Στο παραπάνω παράδειγμα, όταν έχετε ξοδέψει 500 $ σε copays και 370 $ για την έκπτωση σας έως τα τέλη Μαρτίου, έχετε ξοδέψει 870 $ για το συνολικό μέγιστο ποσό που δεν έχετε στη διάθεσή σας για το έτος. Ωστόσο, ανάλογα με το πώς είναι δομημένο το σχέδιό σας, ενδέχεται να έχετε ακόμη αρκετές χιλιάδες δολάρια για να ξεκινήσετε πριν το πρόγραμμά σας αρχίσει να καλύπτει το 100 τοις εκατό της φροντίδας σας για το υπόλοιπο του έτους.