Περιεχόμενο
- Λόγοι για αυξημένα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης
- Πώς καθορίζονται τα ασφάλιστρα
- Ο υπολογισμός
- Τι παίρνετε από το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας σας
- Μείωση του κόστους των ασφαλίστρων υγείας
- Μια λέξη από το Verywell
Λόγοι για αυξημένα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης
Τα ασφάλιστρα υγείας αυξάνονται με τον πληθωρισμό, αλλά αυξάνονται επίσης τακτικά σε αναλογία με τον πληθωρισμό. Αυτό οφείλεται σε διάφορους παράγοντες.
Η νέα, εξελιγμένη και δαπανηρή τεχνολογία βοηθά στη διάγνωση και τη θεραπεία υγειονομικών καταστάσεων, ενώ εξειδικευμένα φάρμακα μπορούν να παρατείνουν τη ζωή από ασθένειες όπως ο καρκίνος. Η υψηλή τιμή αυτών των επιλογών διάγνωσης και θεραπείας αυξάνει το κόστος της ασφάλισης υγείας για όλους. Και οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, ακόμα και με ασθένειες που θεωρούσαν θανατηφόρες, πράγμα που σημαίνει ότι τα άτομα με ιατρικές ασθένειες καταναλώνουν περισσότερα δολάρια υγειονομικής περίθαλψης.
Πώς καθορίζονται τα ασφάλιστρα
Κάθε χρόνο, οι ασφαλιστές υπολογίζουν το κόστος πληρωμής για υγειονομική περίθαλψη για την καλυμμένη ζωή τους, καθώς και το κόστος λειτουργίας τους. Ακόμη και μη κερδοσκοπικές οντότητες πληρώνουν τα στελέχη και το προσωπικό τους, και αυτοί οι μισθοί αποτελούν μέρος των λειτουργικών τους δαπανών. Το ασφάλιστρο σας είναι το εισόδημα που εισέρχονται οι ασφαλιστές για την κάλυψη όλων αυτών των δαπανών.
Ο υπολογισμός
Ο ασφαλιστής υγείας σας υπολογίζει το κόστος πληρωμής για υγειονομική περίθαλψη, αναπτύσσοντας προφίλ των καταναλωτών τους και, στη συνέχεια, υπολογίζοντας πόσο θα κοστίσει κάθε τύπος ασθενούς με προφίλ. Για παράδειγμα, ένα προφίλ μπορεί να είναι για τα αρσενικά παιδιά, ηλικίας 2 έως 6 ετών. Ο ασφαλιστής θα προσδιορίστε έναν μέσο αριθμό επισκέψεων γιατρών που θα χρειαστεί κάθε παιδί, πόσους εμβολιασμούς θα χρειαστεί, πόσες φορές θα πέσει και θα χρειαστεί ράμματα κ.λπ.
Ένα άλλο προφίλ μπορεί να είναι για γυναίκες ηλικίας 50 έως 55 ετών. Μια μέση γυναίκα σε αυτήν την ηλικιακή ομάδα θα χρειαστεί εξέταση, μαστογραφία, ίσως κολονοσκόπηση ή σάρωση οστών. Θα χρειαστεί μια εξέταση αίματος για διαβήτη ή χοληστερόλη. Ακόμα κι αν είναι αρκετά υγιής, μπορεί να χρειαστεί να πάρει ένα ή περισσότερα συνταγογραφούμενα φάρμακα, ίσως μια στατίνη για την πρόληψη καρδιακών προβλημάτων.
Ο ασφαλιστής θα καθορίσει επίσης τον αριθμό των χειρουργικών επεμβάσεων, των ιατρικών εξετάσεων, των ατυχημάτων και άλλων πιθανών ιατρικών αναγκών για καθεμία από τις ομάδες ασθενών με προφίλ.
Χρησιμοποιώντας αυτά τα προφίλ, πολλαπλασιασμένα επί τον αριθμό των ασθενών που αναμένουν να ασφαλίσουν για κάθε προφίλ, ο ασφαλιστής μπορεί να εκτιμήσει το κόστος του. Πρόσθετα ποσά για έξοδα και κέρδη θα προστεθούν στο σύνολο. Τότε θα κάνουν τα μαθηματικά για να βρουν ένα μέσο κόστος ανά ασθενή ή οικογένεια. Αυτό θα είναι το ετήσιο ασφάλιστρο.
Κάθε συμμετέχον άτομο ή οικογένεια θα πληρώσει το ίδιο ποσό πριμοδότησης, ανεξάρτητα από την υγεία του ατόμου ή της οικογένειας.
Τι παίρνετε από το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας σας
Εάν εργάζεστε, τότε εσείς και ο εργοδότης σας μπορείτε να μοιραστείτε το ασφάλιστρο. Εάν δεν έχετε εργοδότη για να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας, ολόκληρο το κόστος θα είναι δικό σας. Μπορεί να λάβετε περισσότερα από την ασφάλιση υγείας σας από το ποσό που πληρώνετε, αλλά αυτό εξαρτάται από την υγεία σας.
- Εάν είστε υγιείς, τότε το ασφάλιστρο είναι πιθανό να είναι πολύ μεγαλύτερο από ό, τι θα σας κοστίσει πραγματικά για να λάβετε υγειονομική περίθαλψη κατά τη διάρκεια ενός έτους. Μπορεί να πληρώσετε χιλιάδες δολάρια και χρειάζεστε μόνο μία επίσκεψη στο γιατρό ή μία συνταγή. Ξοδεύετε τα χρήματα για τα ασφάλιστρα επειδή δεν θέλετε να διακινδυνεύσετε να πληρώσετε το λογαριασμό για απρόσμενα συμβάντα υγείας, όπως ένα μεγάλο ατύχημα ή ασθένεια.
- Εάν είστε λίγο μεγαλύτεροι, συνιστώνται δοκιμές διαλογής κάθε χρόνο και μπορεί να εμφανιστεί ακόμη και. Τα ασφάλιστρα αρκετών χιλιάδων δολαρίων σας ενδέχεται να πλησιάζουν το πραγματικό κόστος, εάν πληρώσατε από την τσέπη σας για αυτές τις εξετάσεις και για επισκέψεις σε γιατρό. Ωστόσο, ξοδεύετε τα χρήματα στα ασφάλιστρα επειδή δεν θέλετε να διακινδυνεύσετε μεγάλα έξοδα εάν διαγνωστείτε με χρόνια ασθένεια ή τραυματιστείτε σε ατύχημα.
- Εάν είστε άρρωστοι, τότε τα ασφάλιστρά σας μπορεί να είναι μια πραγματική συμφωνία. Με μια χρόνια ασθένεια όπως ο διαβήτης, η καρδιακή ανεπάρκεια και ο καρκίνος, το πραγματικό κόστος της φροντίδας σας, εάν πληρώσατε από την τσέπη σας, θα μπορούσε να είναι εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.
- Εάν είστε άνω των 65 ετών και λάβετε Medicare, η κάλυψη της φροντίδας σας θα είναι πραγματική έκπτωση. Θα λάβετε τη φροντίδα που θα χρειαστείτε βάσει του γεγονότος ότι έχετε συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Για τα περισσότερα, θα έχετε πληρώσει σε αυτό το ταμείο καθ 'όλη τη διάρκεια της επαγγελματικής σας σταδιοδρομίας. Αλλά εάν έχετε χρόνια ασθένεια ή έχετε διαγνωστεί με κάποια εξουθενωτική ασθένεια, η απόδοσή σας σε αυτήν τη δια βίου επένδυση θα είναι τεράστια.
Μείωση του κόστους των ασφαλίστρων υγείας
Όταν είστε αρκετά υγιείς ή έχετε πρόσβαση σε περισσότερα από ένα προγράμματα μέσω του εργοδότη σας, μπορείτε να έχετε κάποιο έλεγχο του κόστους της ασφάλειάς σας, συμπεριλαμβανομένης της τιμής που πληρώνετε για ασφάλιστρα, εκπτώσεις και συν-πληρωμές.
Μερικές συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων για ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης:
- Κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της περιόδου εγγραφής ασφάλισης υγείας για το επόμενο έτος, ή όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας ή ασφαλιστική κάλυψη, αφιερώστε λίγο χρόνο για να κάνετε τους πραγματικούς υπολογισμούς για να επιλέξετε το καλύτερο πρόγραμμα για εσάς. Υπολογίστε το κόστος των ασφαλίστρων σας, συνπληρώνει , συν-ασφάλιση και εκπτώσεις για να δείτε αν θα εξοικονομήσετε χρήματα με ένα πρόγραμμα με υψηλότερα ή χαμηλότερα ασφάλιστρα, συν-πληρωμές, συνασφάλιση ή εκπτώσεις.
- Δώστε προσοχή σε κίνητρα, εκπτώσεις και προγράμματα ευεξίας. Πολλοί ασφαλιστές προσφέρουν εκπτώσεις σε άτομα που δεν καπνίζουν, ασκούν τακτικά ή διατηρούν υγιές βάρος.
- Εξετάστε την υψηλή έκπτωση, καταστροφική ασφάλιση φροντίδας. Αυτά τα προγράμματα έχουν συνήθως χαμηλότερα ασφάλιστρα και μπορεί να λειτουργούν καλά για άτομα που είναι κυρίως υγιή.
- Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, στον οποίο ο εργοδότης σας διαθέτει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για τα έξοδα υγείας σας. Αυτός ο τύπος λογαριασμού μπορεί να είναι ένας βολικός τρόπος για την έκπτωση των εξόδων υγείας σας.
- Ακόμα κι αν είστε απασχολούμενος, το εισόδημά σας μπορεί να είναι αρκετά χαμηλό για να σας πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης από την κυβέρνηση. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα πρόγραμμα κρατικής επιδότησης υγειονομικής περίθαλψης όπως το Medicaid ή άλλα.
Μια λέξη από το Verywell
Η ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης υγείας, είναι κάτι που οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν και ελπίζουν να μην χρησιμοποιήσουν ποτέ. Ωστόσο, η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να πληρώσει για τις προληπτικές σας εξετάσεις και τις εξετάσεις διαλογής. Εάν είστε νέοι και υγιείς, μπορεί να μην χρειάζεστε ή να δικαιούστε πολλή προληπτική περίθαλψη ή έλεγχο και εάν είστε μεγαλύτεροι, η ασφάλειά σας μπορεί να καλύψει αυτόματα διαγνωστικά τεστ ελέγχου.
Με τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης να αυξάνονται στο κόστος, μπορείτε να αποφασίσετε να εξοικονομήσετε χρήματα πληρώνοντας ένα πρόγραμμα χαμηλότερου κόστους εάν δεν περιμένετε να λάβετε πολύ υγειονομική περίθαλψη όλο το χρόνο. Ωστόσο, δεν υπάρχει τρόπος πρόβλεψης του μέλλοντος, οπότε θα πρέπει να λάβετε τις αποφάσεις σχετικά με το σωστό σημείο τιμών και προνομίων και στη συνέχεια να επανεκτιμήσετε τις ανάγκες σας όταν έρθει η ώρα να πληρώσετε ξανά για κάλυψη.