Περιεχόμενο
Όταν το ACA υπογράφηκε σε νόμο το 2010, ζήτησε δραματικές αλλαγές στις ατομικές και μικρές αγορές ομαδικής ασφάλισης. Μια διάταξη ενσωματώθηκε στο νόμο για να επιτρέψει σε σχέδια που υπήρχαν ήδη από τις 23 Μαρτίου 2010 (την ημέρα που τέθηκε σε ισχύ ο νόμος) να συνεχίσουν να παραμένουν σε ισχύ επ 'αόριστον, αρκεί να μην γίνουν σημαντικές αλλαγές στο σχέδιο και όσο ο αερομεταφορέας συνέχισε να προσφέρει το σχέδιο. Αυτά τα σχέδια είναι παππού και εξαιρούνται από πολλές από τις απαιτήσεις της ACA.Αλλά η ACA δεν έκανε συγκεκριμένες αποζημιώσεις για ατομικά και μικρά ομαδικά σχέδια που έγιναν αποτελεσματικά μετά 23 Μαρτίου 2010, αλλά πριν από το μεγαλύτερο μέρος των ασφαλιστικών κανονισμών της ACA έπρεπε να τεθεί σε ισχύ το 2014. Η προσδοκία ήταν ότι θα τερματίσουν στο τέλος του 2013 και θα αντικατασταθούν με κάλυψη συμβατή με ACA εκείνο το σημείο ή το αργότερο, από την ημερομηνία ανανέωσής τους το 2014.
Μεταβατική ανακούφιση δημιούργησε σχέδια γιαγιάδων
Στη συνέχεια, το φθινόπωρο του 2013, καθώς ξεκινούσαν τα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας - με σημαντικές τεχνικές δυσλειτουργίες - και καθώς οι ειδοποιήσεις ακύρωσης για τα μη συμμορφούμενα σχέδια άρχισαν να εμφανίζονται στα γραμματοκιβώτια των καταναλωτών, οι ακυρώσεις για το υπερβολικό σχέδιο έφτασαν σε πυρετό .
Σε απάντηση, το HHS εξέδωσε μεταβατική ανακούφιση που επέτρεψε στα κράτη να επιτρέψουν σε αυτά τα μη παππούσια σχέδια να ανανεωθούν έως το τέλος της 1ης Οκτωβρίου 2014, με την κάλυψη να παραμείνει σε ισχύ έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2015.
Λιγότερο από τέσσερις μήνες αργότερα, τον Μάρτιο του 2014, το HHS εξέδωσε παράταση της μεταβατικής ατέλειας, δίνοντας στα κράτη την επιλογή να επιτρέψουν την ανανέωση αυτών των σχεδίων (που ονομάστηκαν «μεταβατικά» ή «γιαγιά») έως την 1η Οκτωβρίου 2016, με κάλυψη που θα μπορούσε τότε να παραμείνει σε ισχύ έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2017. Στις 29 Φεβρουαρίου 2016, η CMS εξέδωσε μια επιπλέον επέκταση που επέτρεψε στα γιαγιάδες σχέδια να παραμείνουν σε ισχύ έως τις 31 Δεκεμβρίου 2017. Μια άλλη επέκταση εκδόθηκε στις αρχές του 2017, επιτρέποντας στα σχέδια γιαγιάδων να παραμείνουν σε ισχύ μέχρι το τέλος του 2018. Αυτό αντικαταστάθηκε από μια ακόμη επέκταση, που εκδόθηκε τον Απρίλιο του 2018, η οποία επιτρέπει στα σχέδια γιαγιάδων να παραμείνουν σε ισχύ μέχρι το τέλος του 2019. Και μια έκτη επέκταση εκδόθηκε στις αρχές του 2019, επιτρέποντας σε αυτά τα σχέδια να παραμείνουν σε ισχύ καθ 'όλη τη διάρκεια του 2020.
Ως αποτέλεσμα, στην πλειονότητα των κρατών, εξακολουθούν να υπάρχουν ατομικά και μικρά ομαδικά σχέδια (αν και ο αριθμός τους μειώνεται σταθερά) που δεν είναι παππούδες, και επίσης δεν συμμορφώνονται πλήρως με το ACA.
Στις αρχές του 2020, η CMS εξέδωσε μια ακόμη παράταση για μεταβατικά σχέδια, επιτρέποντάς τους να παραμείνουν σε ισχύ έως το τέλος του 2021 σε κράτη που συμφωνούν με την επέκταση. Αλλά, όπως συνέβαινε πάντα, οι ασφαλιστές έχουν την επιλογή να τερματίσουν μεταβατικά σχέδια και αντικαταστήστε τα με προγράμματα συμβατά με ACA, ακόμη και σε πολιτείες που επιτρέπουν τη συνέχιση της ανανέωσης των μεταβατικών σχεδίων.
Μεταβατικά σχέδια υγείας
1. Τα σχέδια γιαγιάδων δεν είναι το ίδιο με τα παππού σχέδια. Έχουν διαφορετικές απαιτήσεις όσον αφορά τη συμμόρφωση με διάφορες πτυχές του ACA και δεν τους επιτρέπεται να παραμείνει σε ισχύ επ 'αόριστον. Τα σχέδια γιαγιάδων έχουν ημερομηνία λήξης, σε αντίθεση με τα παππού σχέδια, τα οποία θα μπορούσαν - θεωρητικά - να παραμείνουν σε ισχύ για πάντα αν οι αερομεταφορείς επέλεξαν να ακολουθήσουν αυτή τη διαδρομή (κάτι που είναι απίθανο).
2. Ορισμένες πολιτείες επέλεξαν να μην επιτρέψουν καθόλου σχέδια γιαγιάδες, ενώ άλλα τα διέκοψαν πριν από το 2019Ακόμη και σε πολιτείες που επέτρεψαν στα σχέδια γιαγιάδων να συνεχίσουν να ανανεώνονται, ορισμένοι αερομεταφορείς τερμάτισαν τα σχέδια ούτως ή άλλως και τα αντικατέστησαν με κάλυψη συμβατή με ACA. Η αρχική διάταξη μεταβατικής αρωγής εκδόθηκε στα τέλη του έτους το 2013, όταν ορισμένα κράτη και αερομεταφορείς ήταν μέχρι στιγμής στην πορεία της εφαρμογής ACA που αποφάσισαν ότι δεν θα ήταν προς το συμφέρον των ασφαλισμένων να αντιστρέψουν την πορεία σε αυτό το σημείο. Σε 15 πολιτείες και DC, δεν υπήρχαν σχέδια γιαγιάδες μέχρι το 2016. Και το New Hampshire είπε ότι δεν θα επιτρέψουν στα σχέδια γιαγιάδων να συνεχίσουν μετά το τέλος του 2020, ανεξάρτητα από τις πρόσθετες ομοσπονδιακές επεκτάσεις.
Παρόλο που τα περισσότερα κράτη επέτρεψαν να συνεχίσουν τα σχέδια γιαγιάδες, υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερις από αυτές τις πολιτείες όπου δεν υπάρχουν πια σχέδια γιαγιάδων, επειδή οι αερομεταφορείς επέλεξαν να τα διακόψουν. Και επειδή οι άνθρωποι δεν μπορούν πλέον να αγοράσουν σχέδια γιαγιάδων, Η εγγραφή σε αυτά τα σχέδια μειώνεται σταθερά με τα χρόνια.
3. Τα προγράμματα γιαγιάδων καλύπτουν την προληπτική φροντίδα χωρίς επιμερισμό του κόστους, αλλά δεν απαιτείται να καλύψουν τα υπόλοιπα βασικά οφέλη για την υγεία του ACA. Το ACA άρχισε να απαιτεί όλα τα προγράμματα υγείας να καλύπτουν συγκεκριμένη προληπτική φροντίδα χωρίς καταμερισμό του κόστους (δηλαδή, δωρεάν τη στιγμή που παρέχεται η υπηρεσία) για όλα τα σχέδια ετών που ξεκινούν στις ή μετά τις 23 Σεπτεμβρίου 2010. Αυτό ισχύει για νέα και ανανεωτικά σχέδια, αν και δεν ισχύει για παππού σχέδια. Έτσι, τα σχέδια γιαγιάδων που ήταν αποτελεσματικά μετά τις 23 Μαρτίου 2010, αλλά πριν από τις 23 Σεπτεμβρίου 2010, έπρεπε να αρχίσουν να καλύπτουν την προληπτική φροντίδα χωρίς κατανομή κόστους από την πρώτη ημερομηνία ανανέωσής τους. Και όλα τα σχέδια γιαγιάδων που εφαρμόστηκαν στις 23 Σεπτεμβρίου 2010 ή μετά περιλάμβαναν προληπτική φροντίδα χωρίς κατανομή κόστους από την αρχή.
4. Τα σχέδια γιαγιάδων δεν μπορούν πλέον να πουληθούν. Τα σχέδια γιαγιάδων είναι εκείνα που τέθηκαν σε ισχύ μετά τις 23 Μαρτίου 2010, αλλά το αργότερο την 1η Οκτωβρίου 2013 ή σε ορισμένες περιπτώσεις, στις 31 Δεκεμβρίου 2013. Μετά από αυτό το σημείο, δεν ήταν πλέον δυνατό να αγοράσετε ένα σχέδιο και να το έχετε θεωρείται γιαγιά. Μόλις κυκλοφόρησε τον Ιανουάριο του 2014, κανένα μικρό γκρουπ ή μεμονωμένα μεγάλα ιατρικά σχέδια δεν θα μπορούσαν να πωληθούν καθόλου (συμπεριλαμβανομένου του εξωτερικού) εάν δεν συμμορφώνονταν πλήρως με το ACA.
5. Τα προγράμματα γιαγιάδων δεν είναι επιλέξιμα για επιδοτήσεις ή εκπτώσεις φόρου ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων. Δεν πωλούνται στο χρηματιστήριο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδότηση premium. Εάν έχετε ατομικό πρόγραμμα γιαγιάδες, πληρώνετε μόνοι σας το πλήρες ασφάλιστρο (εκτός εάν ο εργοδότης σας έχει δημιουργήσει λογαριασμό επιστροφής υγείας για επιστροφή χρημάτων) εσείς για ένα μέρος του κόστους).
6. Εάν το πρόγραμμα γιαγιάδων σας εξαιρούσε τις προϋπάρχουσες προϋποθέσεις σας, αυτή η διάταξη εξακολουθεί να ισχύει. Από το 2012, 32 πολιτείες δεν είχαν νόμους περί έκδοσης εγγυήσεων και ορισμένοι ασφαλιστές τήρησαν καταλόγους έως 400 προϋποθέσεων που θα απαλλάσσουν κάποιον από την ασφάλιση από αυτούς. Και σε πολλές πολιτείες, η κάλυψη μικρών ομάδων θα μπορούσε να εκδοθεί με υψηλότερα ασφάλιστρα βάσει ιατρικό ιστορικό της ομάδας. Αν και αυτό δεν ισχύει πλέον για τα νέα πακέτα, οι όροι του προγράμματος γιαγιάδων σας είναι αμετάβλητοι - εάν εξαιρούσε την προϋπάρχουσα κατάστασή σας ή σας χρεώνει υψηλότερο ασφάλιστρο λόγω του ιατρικού σας ιστορικού, αυτό ισχύει ακόμη και σήμερα.
7. Όταν το πρόγραμμα γιαγιάδων σας λήξει (ή ανανεώνεται), θα έχετε πρόσβαση σε μια ειδική περίοδο εγγραφής. Ακόμα κι αν το πρόγραμμα υγείας σας τερματιστεί εκτός της ανοικτής εγγραφής, θα εξακολουθείτε να μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα νέο πρόγραμμα σε αυτό το σημείο, χωρίς κενό κάλυψης. Σύμφωνα με την καθοδήγηση που εξέδωσε η CMS το 2020, τα προγράμματα γιαγιάδες επιτρέπεται να ανανεώνονται έως την 1η Οκτωβρίου 2021, αλλά η κάλυψη πρέπει να τερματιστεί το αργότερο στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Τα κράτη που εξακολουθούν να έχουν σχέδια γιαγιάδες έχουν την επιλογή να το επιτρέψουν ή όχι, κατά την κρίση τους, και στις 31 Δεκεμβρίου 2021 Η ημερομηνία λήξης θα μπορούσε κάλλιστα να παραταθεί και πάλι σε μελλοντικές ομοσπονδιακές οδηγίες. Ωστόσο, εάν το πρόγραμμα υγείας σας ακολουθεί αυτό το πρόγραμμα και επιτρέπει στο σχέδιό σας να συνεχίσει να ισχύει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2021, θα μπορείτε να εγγραφείτε κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής για κάλυψη 2022 (στις περισσότερες πολιτείες, δηλαδή την 1η Νοεμβρίου 2021 έως τις 15 Δεκεμβρίου , 2021), και έχουν απρόσκοπτη κάλυψη σύμφωνα με ένα πρόγραμμα συμβατό με ACA, το οποίο θα τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2022.
Ωστόσο, εάν το πρόγραμμά σας εξακολουθεί να έχει χρονοδιάγραμμα μη ημερολογιακού έτους (π.χ., τρέχει από τον Ιούνιο έως τον Μάιο, και ανανεώνεται την 1η Ιουνίου κάθε έτους), ο ασφαλιστής σας μπορεί να επιλέξει να τερματίσει το πρόγραμμα κατά την ημερομηνία ανανέωσης, αντί την ανανέωσή του για ένα μερικό έτος και επιτρέποντάς του να παραμείνει σε ισχύ για το υπόλοιπο του 2021. Σε αυτήν την περίπτωση, θα έχετε πρόσβαση σε μια ειδική περίοδο εγγραφής κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να επιλέξετε ένα νέο σχέδιο, που προκαλείται από την απώλεια κάλυψης, η οποία είναι ένα προκριματικό γεγονός.
Επιπλέον, έχετε επίσης μια ειδική περίοδο εγγραφής κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να επιλέξετε ένα νέο πρόγραμμα που συμμορφώνεται με το ACA, εάν το πρόγραμμά σας για μη εγγεγραμμένο (ή παππού) ανανεώνει στα μέσα του έτους, ακόμη και αν το σχέδιο δεν τερματιστεί σε αυτό το σημείο.
Μια λέξη από το Verywell
Εάν εξακολουθείτε να έχετε πρόγραμμα γιαγιάδες, αυτή τη στιγμή έχει προγραμματιστεί να τερματιστεί το αργότερο έως το τέλος του 2021, ανάλογα με τους κανόνες που έχει υιοθετήσει η πολιτεία σας. Και επιπλέον ομοσπονδιακές επεκτάσεις ενδέχεται να εκδοθούν στο μέλλον, επιτρέποντας στα σχέδια γιαγιάδων να επεκταθούν έως το 2022 ή και πέρα.
Αλλά ακόμα κι αν συμβεί αυτό, ο ασφαλιστής σας μπορεί να αποφασίσει να τερματίσει τα προγράμματα γιαγιάδων ούτως ή άλλως. Καθώς ο αριθμός των ατόμων που εγγράφονται σε αυτά τα προγράμματα μειώνεται, το διοικητικό κόστος ανά άτομο αυξάνεται. Και παρόλο που οι άνθρωποι σε αυτά τα σχέδια πέρασαν από ιατρική ασφάλιση όταν εγγραφήσαν για πρώτη φορά, έχουν περάσει περισσότερα από έξι χρόνια από τότε που κάποιος εγγράφηκε σε αυτά τα σχέδια, οπότε η ιατρική αναδοχή "φθείρεται" - οι εγγεγραμμένοι σε αυτά τα σχέδια γερνούν και δεν είναι απαραίτητα τόσο υγιείς όσο ήταν πριν από αρκετά χρόνια, και το κόστος των αξιώσεων μπορεί να αυξάνεται.
Ακόμα κι αν το πρόγραμμα γιαγιάδων σας καταλήξει να πληροί τις προϋποθέσεις για άλλη ανανέωση, λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να μην είναι προς το συμφέρον σας να το ανανεώσετε. Ελέγξτε ξανά τις νέες επιλογές προγράμματος που είναι διαθέσιμες σε εσάς ως αντικαταστάσεις. Είναι πιο περιεκτικές, και παρόλο που τείνουν να έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα, υπάρχουν διαθέσιμες επιδοτήσεις ασφαλίστρου στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας που θα αντισταθμίσει μέρος αυτού του κόστους. Και η επιλεξιμότητα επιδότησης premium επεκτείνεται αρκετά στη μεσαία τάξη - είναι διαθέσιμες σε μια τετραμελή οικογένεια με εισόδημα νοικοκυριού έως 103.000 $ το 2020, και αυτό θα αυξηθεί σε 104.800 $ το 2021. Επομένως, προτού επιλέξετε να διατηρήσετε τη γιαγιά σας σχέδιο (υποθέτοντας ότι καταλήγει να είναι μια επιλογή), βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει την εργασία σας και συγκρίνετε όλες τις διαθέσιμες επιλογές.