Περιεχόμενο
- Ίδιο πρόγραμμα υγείας έναντι διαφορετικού προγράμματος υγείας
- Πληρώνοντας το πλήρες ασφάλιστρο έναντι λήψης επιδότησης για να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε
- Έχοντας μια δεύτερη ευκαιρία να διαλέξετε
- Διάρκεια κάλυψης
- Περίοδος χάριτος ασφαλίστρου
- Ποιο είναι το διοικητικό όργανο;
Ίδιο πρόγραμμα υγείας έναντι διαφορετικού προγράμματος υγείας
Όταν επιλέγετε COBRA, πληρώνετε για να συνεχίσετε την κάλυψη σύμφωνα με το ίδιο ακριβώς πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη που έχετε ήδη. Ξέρετε πώς λειτουργεί και τι να περιμένετε. Η μόνη καμπύλη μάθησης είναι η εκμάθηση πότε και πώς να πραγματοποιείτε τις πληρωμές premium COBRA.Οι εργοδότες πρέπει να προσφέρουν κάλυψη COBRA για έως και 18 μήνες και για επιπλέον 11 μήνες εάν είστε ανάπηροι.
Εάν επιλέξετε ένα πρόγραμμα υγείας Obamacare από το χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας (ή εκτός της ανταλλαγής, όπου τα προγράμματα είναι επίσης συμβατά με ACA), θα εγκαταλείψετε το παλιό σας πρόγραμμα και θα έχετε πολλά νέα σχέδια από τα οποία θα επιλέξετε. Θα αγοράζετε ένα σχέδιο σε μεμονωμένη αγορά, σε αντίθεση με την αγορά που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη (συχνά αναφέρεται ως μη ομάδα έναντι ομάδας). Επομένως, θα πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργεί το νέο σας πρόγραμμα υγείας εάν πρόκειται για διαφορετικό είδος προγράμματος από το παλιό σας. Για παράδειγμα, εάν το πρόγραμμα του εργοδότη σας ήταν ΔΤΦ, αλλά το νέο σας πρόγραμμα Obamacare είναι ΕΓΔΕ, θα πρέπει να καταλάβετε πώς διαφέρουν, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το νέο σας πρόγραμμα αποτελεσματικά.
Εάν συνεχίσετε με το τρέχον πρόγραμμά σας στο COBRA, γνωρίζετε ότι ο γιατρός σας θα παραμείνει στο δίκτυο επειδή δεν αλλάζετε το πρόγραμμα υγείας σας. Αν επιλέξετε ένα νέο πρόγραμμα Obamacare, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο γιατρός σας είναι συνδεδεμένος στο δίκτυο με το νέο σας πρόγραμμα ή θα πρέπει να αλλάξετε γιατρό. Θα πρέπει να ελέγξετε ότι τα συγκεκριμένα συνταγογραφούμενα φάρμακά σας καλύπτονται από τη συνταγογράφηση φαρμάκων του νέου σας προγράμματος ή μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε εξαντλητικά για αυτά. Αυτό ισχύει ακόμη και αν το ατομικό πρόγραμμα που επιλέγετε προσφέρεται από την ίδια ασφαλιστική εταιρεία που παρείχε το πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας.
Για παράδειγμα, ο εργοδότης σας μπορεί να έχει ένα πρόγραμμα που προσφέρεται από τον ασφαλιστή Blue Cross Blue Shield στην πολιτεία σας και ίσως αποφασίσετε να μεταβείτε σε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα που προσφέρεται από τον ίδιο ασφαλιστή Blue Cross Blue Shield. Αλλά το νέο σας πρόγραμμα μπορεί να είναι εντελώς διαφορετικό από το παλιό σας πρόγραμμα. Τα οφέλη, το δίκτυο παρόχων, ο καλυπτόμενος κατάλογος ναρκωτικών, ο τύπος προγράμματος (HMO, PPO, EPO κ.λπ.) - όλα αυτά μπορεί να είναι πολύ διαφορετικά μεταξύ της μεμονωμένης αγοράς και της αγοράς που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, ακόμα και όταν κοιτάζετε την ίδια ασφαλιστική εταιρεία.
Πληρώνοντας το πλήρες ασφάλιστρο έναντι λήψης επιδότησης για να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε
Εάν επιλέξετε τη συνεχιζόμενη κάλυψη COBRA, θα πληρώσετε μόνοι σας το πλήρες μηνιαίο ασφάλιστρο για αυτήν την κάλυψη, συν 2% διοικητική αμοιβή (λάβετε υπόψη ότι το πλήρες ασφάλιστρο σημαίνει το μέρος που πληρώνετε επιπλέον του μέρους που πληρώνει ο εργοδότης σας, που πιθανότατα αποτελεί σημαντικό μέρος της πριμοδότησης). Μερικοί εργοδότες μπορεί να προσφέρουν επιδοτήσεις για να σας βοηθήσουν να πληρώσετε ασφάλιστρα COBRA που είναι ακριβά, αλλά η προσφορά είναι σπάνια.
Αν παραλείψετε το COBRA και αγοράσετε την ασφάλιση υγείας σας από το χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας σας, ενδέχεται να δικαιούστε επιδότηση για να μειώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα. Επιπλέον, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδότηση για να μειώσετε το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης και για να μειώσετε την έκπτωση, τις πληρωμές και τη νομισματική σας ασφάλιση. Αυτές οι επιδοτήσεις είναι διαθέσιμες μόνο για ασφάλιση υγείας που αγοράζεται μέσω ανταλλαγής ασφάλισης υγείας ACA στην πολιτεία σας (εάν αγοράζετε πρόγραμμα συμβατό με ACA εκτός της ανταλλαγής, δεν μπορείτε να λάβετε επιδοτήσεις).
Όλες οι επιδοτήσεις βασίζονται στο εισόδημά σας. Όσο περισσότερα κερδίζετε, τόσο χαμηλότερη θα είναι η επιχορήγησή σας. Εάν κερδίζετε πολλά, ενδέχεται να μην δικαιούστε επιδότηση. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας είναι μέτριο, είναι πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις για βοήθεια. Η επιλεξιμότητα επιδότησης επεκτείνεται και στη μεσαία τάξη. Για παράδειγμα, το 2020, μια τετραμελής οικογένεια που κερδίζει λίγο περισσότερο από 100.000 $ μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα ασφάλιστρα.
Έχοντας μια δεύτερη ευκαιρία να διαλέξετε
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για COBRA, έχετε μόνο περιορισμένο χρόνο για εγγραφή. Το ρολόι αρχίζει να χτυπάει είτε την ημέρα που θα λάβετε την ειδοποίηση εκλογής COBRA είτε την ημέρα που θα έχετε χάσει την κάλυψη (εάν η COBRA δεν ήταν επιλογή), όποιο συμβεί αργότερα. Έτσι, για παράδειγμα, εάν η κάλυψή σας πρόκειται να λήξει στις 30 Ιουνίου και ο εργοδότης σας παρέχει τα έγγραφα εκλογών COBRA σε εσάς στις 25 Ιουνίου, από την εκλογική περίοδο COBRA θα ξεκινήσει στις 30 Ιουνίου. Αλλά αν δεν σας δοθεί η γραφική εργασία COBRA μέχρι 3 Ιουλίου, από την εκλογική περίοδο COBRA που θα ξεκινήσει στις 3 Ιουλίου.
Από αυτήν την ημερομηνία, έχετε 60 ημέρες για να αποφασίσετε εάν θέλετε να εκλέξετε το COBRA. Εάν επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψη σας με την COBRA, θα έχετε απρόσκοπτη κάλυψη, από την ημερομηνία που διαφορετικά θα έχετε χάσει την κάλυψη. Έτσι, ακόμη και αν εγγραφείτε την ημέρα 59, θα έχετε κάλυψη και για τα 59 αυτών των ημερών (και θα πρέπει να πληρώσετε ασφάλιστρα για εκείνες τις ημέρες, παρόλο που έχουν ήδη περάσει). Εάν δεν ενεργήσετε πριν από την προθεσμία, θα χάσετε την ευκαιρία σας στο COBRA - το παράθυρο εγγραφής είναι μια μοναδική ευκαιρία. δεν έχετε δεύτερη ευκαιρία.
Εάν χάσετε την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία σας, θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ειδική περίοδο εγγραφής στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας (ή για ένα μεμονωμένο πρόγραμμα αγοράς που προσφέρεται εκτός της ανταλλαγής, εάν αυτή είναι η προτίμησή σας), ανεξάρτητα από το εάν υπάρχει συνέχεια της COBRA για εσάς (και ακόμα κι αν επιλέξετε COBRA στην αρχή της περιόδου των εκλογών σας, έχετε ακόμη τις πλήρεις 60 ημέρες για να αλλάξετε γνώμη και να αγοράσετε ένα σχέδιο στην ατομική αγορά, εάν αυτό καταλήγει να είναι η προτίμησή σας). Περίοδος εκλογής COBRA, αυτή η ειδική περίοδος εγγραφής είναι χρονικά περιορισμένη. Ωστόσο, εάν χάσετε την προθεσμία, θα έχετε μια δεύτερη ευκαιρία να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο κατά την ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής κάθε φθινόπωρο. Δεν υπάρχει ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το COBRA.
Διάρκεια κάλυψης
Το COBRA δεν διαρκεί για πάντα. Σχεδιάστηκε ως πρόγραμμα για να σας βοηθήσει μέχρι να εξασφαλίσετε άλλη κάλυψη. Ανάλογα με το είδος του συμβάντος ενεργοποίησης που σας έκανε επιλέξιμο για COBRA, η κάλυψη COBRA θα διαρκέσει από 18 έως 36 μήνες. Μετά από αυτό, θα πρέπει να βρείτε άλλη ασφάλιση υγείας.
Μπορείτε να εγγραφείτε για ένα πρόγραμμα Obamacare (μεμονωμένη αγορά) για ένα ημερολογιακό έτος (εντός ή εκτός ανταλλαγής). Εάν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια μιας ειδικής περιόδου εγγραφής, μπορείτε να μεταβείτε σε ένα νέο πρόγραμμα κατά την επόμενη ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Εάν θέλετε να συνεχίσετε το νέο σας πρόγραμμα για περισσότερο από ένα χρόνο και ο ασφαλιστής σας συνεχίζει να το προσφέρει, μπορείτε να το ανανεώσετε. Εάν ο ασφαλιστής σας διακόψει το πρόγραμμα, θα μπορείτε να εγγραφείτε για ένα διαφορετικό πρόγραμμα στην ανταλλαγή σας ή απευθείας με έναν ασφαλιστή υγείας εάν προτιμάτε κάλυψη εκτός συναλλάγματος (θυμηθείτε ότι οι επιδοτήσεις δεν είναι διαθέσιμες εάν αγοράσετε ένα πρόγραμμα εκτός του ανταλλαγή).
Περίοδος χάριτος ασφαλίστρου
Το COBRA δεν επιτρέπει δεύτερες ευκαιρίες. Εάν καθυστερήσετε την αρχική πληρωμή premium, θα χάσετε το δικαίωμά σας για κάλυψη COBRA και δεν θα μπορείτε να την επιστρέψετε. Εάν καθυστερήσετε μια μηνιαία πληρωμή ασφαλίστρου εκτός από την πρώτη σας πληρωμή, η κάλυψη ασφάλισης υγείας θα ακυρωθεί εκείνη την ημέρα. Εάν πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας εντός της περιόδου χάριτος των 30 ημερών, η κάλυψη COBRA μπορεί να αποκατασταθεί. Ωστόσο, εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμή εντός της περιόδου χάριτος, δεν θα μπορείτε να επιστρέψετε την ασφάλιση υγείας COBRA.
Εάν αυτό συμβεί σε εσάς, θα είστε πραγματικά δεσμευμένοι. Η απώλεια της κάλυψης COBRA λόγω μη καταβολής των ασφαλίστρων σας δεν σας καθιστά επιλέξιμο για μια ειδική περίοδο εγγραφής στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας ή εκτός της ανταλλαγής. Θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την ανοιχτή εγγραφή το φθινόπωρο (1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες) για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Obamacare. εν τω μεταξύ, θα διακινδυνεύσετε να μην είστε ασφαλισμένοι.
Ενώ οι ασφαλιστές που πωλούν ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας αναμένεται να πληρώνονται εγκαίρως κάθε μήνα, η περίοδος χάριτος για καθυστερημένες πληρωμές είναι μεγαλύτερη από την COBRA για ορισμένα άτομα. Το ACA επιτρέπει μια περίοδο χάριτος για καθυστερημένες πληρωμές σε όλα τα προγράμματα υγείας που πωλούνται σε χρηματιστήρια. Συνήθως, η περίοδος χάριτος είναι 90 ημέρες εάν έχετε ήδη πραγματοποιήσει μια πληρωμή με ασφάλιστρο και πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια έκπτωση φόρου εκ των προτέρων.
Ποιο είναι το διοικητικό όργανο;
Τα προγράμματα COBRA και η ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας ρυθμίζονται από το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ. Εάν αντιμετωπίζετε σημαντικό πρόβλημα με το πρόγραμμα COBRA μετά την παρακολούθηση των αιτημάτων προσφυγής και καταγγελιών του προγράμματος, ενδέχεται να καταλήξετε να επικοινωνείτε με το Υπουργείο Εργασίας σε μια προσπάθεια επίλυσης του ζητήματος.
Τα προγράμματα υγείας που πωλούνται στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας ρυθμίζονται από κάθε κράτος. Εάν αντιμετωπίζετε σημαντικό πρόβλημα με το πρόγραμμα υγείας που βασίζεται στην ανταλλαγή, αφού ακολουθήσετε τη διαδικασία προσφυγών και καταγγελιών του προγράμματος, ενδέχεται να καταλήξετε να επικοινωνήσετε με το Υπουργείο Ασφαλίσεων ή τον Επίτροπο Ασφαλίσεων της πολιτείας σας για να επιλύσετε το πρόβλημα.
- Μερίδιο
- Αναρρίπτω
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Κείμενο