Περιεχόμενο
- Πώς λειτουργούν
- Παραδείγματα
- Πώς να αποφασίσετε εάν ένα καταστροφικό σχέδιο θα λειτουργήσει για εσάς
Ωστόσο, αυτά τα προγράμματα με τα μικρότερα μηνιαία ασφάλιστρα είναι επίσης τα σχέδια που έχουν και το υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης. Ανάλογα με την υγεία της οικογένειάς σας, μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή ή μπορεί να είναι μια υγεία ή / και οικονομική καταστροφή για εσάς.
Το όνομα "καταστροφικό" υποτίθεται ότι αναφέρεται στο γεγονός ότι εάν αρρωστήσετε πολύ ή τραυματιστείτε άσχημα - ένα καταστροφικό συμβάν - τότε θα έχετε τουλάχιστον ένα ελάχιστο ασφάλισης υγείας για να σας βοηθήσει να πληρώσετε το υπερβολικό χρηματικό ποσό. σας κοστίζει. Τα "υψηλά εκπεστέα" και "καταστροφικά" προγράμματα ασφάλισης υγείας είναι δύο ονόματα για τον ίδιο τύπο προγράμματος.
Ακολουθούν ορισμένες βασικές πληροφορίες για το πώς λειτουργούν αυτά τα καταστροφικά ή υψηλά εκπεστέα ασφαλιστικά προγράμματα και πώς μπορείτε να αποφασίσετε εάν είναι η σωστή ή λάθος επιλογή για εσάς.
Πώς λειτουργούν
Ο καλύτερος τρόπος για να καταλάβετε εάν ένα υψηλό αφαιρούμενο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι η σωστή επιλογή είναι να κατανοήσετε πώς λειτουργούν.
Ας ξεκινήσουμε με ορισμένους ορισμούς:
- ΕΝΑ ασφάλιστρο είναι η μηνιαία πληρωμή για την ασφάλειά σας.
- ΕΝΑ αφαιρέσιμος είναι το ποσό που θα πληρώσετε για τη δική σας ιατρική περίθαλψη προτού η ασφαλιστική εταιρεία πληρώσει τίποτα.
- Υπάρχουν δύο είδη κοπες. Το πρώτο είναι σαν μια χρέωση "εισόδου στην πόρτα" - συνήθως είναι $ 20- $ 60 ή κάποιο ποσό που σε κάνει να σκεφτείς δύο φορές να κάνεις αυτό το ραντεβού ή να αγοράσεις αυτό το φάρμακο. Σημαίνει ότι συνειδητοποιείτε ότι η υγειονομική περίθαλψή σας δεν είναι δωρεάν - ότι το πρώτο copay ξεκινά την υπόλοιπη διαδικασία πληρωμής. Το δεύτερο είδος είναι ένα ποσοστό copay, όπως το 80/20, που ονομάζεται επίσης "συνασφάλιση, "που σημαίνει ότι μόλις ξεπεράσετε το εκπεστέο όριό σας, θα πληρώσετε το 20% των υπόλοιπων λογαριασμών και ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει το 80%.
Η εταιρεία ασφάλισης υγείας σας θέλει να συγκεντρώσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα από εσάς και να πληρώσει όσο το δυνατόν λιγότερα χρήματα για λογαριασμό σας. Είναι στην επιχείρηση για να κερδίσουν, οπότε η φόρμουλά τους είναι η λήψη, η λήψη, η λήψη, αλλά δεν πληρώνουν πάρα πολύ.
Το πρόβλημα είναι, εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα ασφάλιστρα (οι πληρωμές που πραγματοποιείτε κάθε μήνα) τότε δεν θα αγοράσετε καθόλου την ασφάλειά τους. Θα προτιμούσαν λοιπόν να σας δώσουν μια επιλογή που θα σας κοστίζει λιγότερο σε ασφάλιστρα κάθε μήνα και απαιτούν να πληρώνετε περισσότερο από την τσέπη σας όταν χρειάζεστε ιατρικές υπηρεσίες. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν κανέναν για λογαριασμό σας έως ότου ικανοποιηθεί ένα συγκεκριμένο, πολύ υψηλό όριο.
Έτσι, οι ασφαλιστικές εταιρείες καταρτίζουν μια ποικιλία σχεδίων που απαιτούν από εσάς να αξιολογήσετε τον "κίνδυνο" σας - τις πιθανότητες να αρρωστήσετε ή να τραυματιστείτε, τις πιθανότητες που θα χρειαστείτε να αξιοποιήσετε την ασφάλειά σας, τις πιθανότητες που θα χρειαστεί να πληρώσουν πάρα πολύ για το δικό σας ιατρικά προβλήματα.
Ένα κανονικό πρόγραμμα, με υψηλότερο ασφάλιστρο αλλά χαμηλότερο εκπεστέο, σημαίνει ότι θα πληρώσετε την ασφαλιστική εταιρεία περισσότερο και θα πληρώσουν περισσότερα για λογαριασμό σας. Έχετε αποφασίσει ότι ο κίνδυνος να αρρωστήσετε ή να πληγωθείτε είναι αρκετά υψηλός ώστε αξίζει να πληρώνετε περισσότερα κάθε μήνα.
Ένα υψηλό εκπεστέο, καταστροφικό πρόγραμμα με πολύ υψηλό εκπεστέο και χαμηλότερο ασφάλιστρο σημαίνει ότι θα πληρώσετε πολύ περισσότερα χρήματα αρχικά προτού η ασφαλιστική εταιρεία αρχίσει να πληρώνει καθόλου για λογαριασμό σας. Έχετε αποφασίσει ότι ο κίνδυνος να αρρωστήσετε ή να τραυματιστείτε είναι χαμηλότερος και μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να πληρώσετε τόσα πολλά χρήματα για ασφάλιση.
Παραδείγματα
ΕΝΑ κανονικό ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσετε 1.000 $ το μήνα στην ασφαλιστική εταιρεία και το ποσό που εκπίπτει είναι 500 $. Μόλις έχετε ήδη πληρώσει αυτό το έκπτωση, όταν πηγαίνετε ο γιατρός και γράφουν μια συνταγή, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας πει, "Εντάξει ασθενής - πληρώνετε ένα copay 25 $ για την επίσκεψη του γιατρού σας και 15 $ για τη συνταγή σας και εμείς" Θα πληρώσω τα υπόλοιπα. " Στο τέλος του μήνα, εάν δεν βλέπετε τον γιατρό περισσότερο από αυτό, τότε σας κοστίζει 1.040 $ για την υγειονομική περίθαλψή σας εκείνο τον μήνα.
Ένα υψηλό εκπεστέο / καταστροφικό ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσετε 500 $ το μήνα στην ασφαλιστική εταιρεία, αλλά η έκπτωση σας είναι 2.500 $. Ίδιο σενάριο - πηγαίνετε στο γιατρό και γράφουν μια συνταγή. Μόνο αυτή τη φορά, έχετε πληρώσει για την επίσκεψη στο γραφείο (100 $) και για το φάρμακο (15 $) - αλλά επειδή το ποσό της έκπτωσής σας είναι τόσο υψηλό, δεν το έχετε ξοδέψει ακόμα εκείνο το έτος, οπότε η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα πληρώσει τίποτα ακόμη εκ μέρους σου. Το συνολικό κόστος σας αυτόν τον μήνα είναι (ασφάλιστρο 500 $ + 100 $ + 15 $ =) 615 $.
Τώρα, εάν πρέπει να πάτε μόνο στο γιατρό μία φορά τον συγκεκριμένο μήνα, τότε αποδεικνύεται ότι το υψηλό ποσό έκπτωσής σας ήταν μια καλύτερη προσφορά για εσάς, επειδή εάν είχατε πληρώσει για το πιο ακριβό πρόγραμμα υγείας, τότε θα έχετε ξοδέψει 435 $ επιπλέον από ό, τι πληρώσατε με το καταστροφικό / υψηλό εκπεστέο πρόγραμμα υγείας σας.
Ωστόσο, ας υποθέσουμε ότι ο γιος σου πέφτει από το skateboard του. Υποφέρει από διάσειση που τον χτυπά. Ακόμη χειρότερα, σπάζει το χέρι του σε τρία μέρη, κάτι που απαιτεί χειρουργική επέμβαση για να ρυθμίσει το χέρι του και να το καρφώσει έτσι ώστε να επουλωθεί καλά. Το κόστος! Αυτές οι αρχικές copays θα είναι οι λιγότερες ανησυχίες σας. Θα πληρώσετε ολόκληρο το ποσό των 2.500 $ συν το 20% επιπλέον - πιθανώς πολλές χιλιάδες δολάρια. Με ένα κανονικό πρόγραμμα ασφάλισης ασθένειας, το ποσό που δεν έχετε στη διάθεσή σας θα είναι πολύ μικρότερο.
Πώς να αποφασίσετε εάν ένα καταστροφικό σχέδιο θα λειτουργήσει για εσάς
Εάν εσείς και τα μέλη της οικογένειάς σας είστε σχετικά υγιείς και δεν χρειάζεστε πολλές επισκέψεις γιατρού, διαμονή στο νοσοκομείο ή συνταγογραφούμενα φάρμακα σε ένα χρόνο, τότε ένα υψηλό αφαιρούμενο σχέδιο μπορεί να λειτουργήσει πολύ καλά για εσάς.
Από την άλλη πλευρά, εάν εσείς και τα μέλη της οικογένειάς σας αντιμετωπίζετε ιατρικές προκλήσεις, όπως υψηλή ευαισθησία να πιάσετε οποιοδήποτε σφάλμα έρχεται κάτω από τον λούτσο ή μια χρόνια πάθηση οποιουδήποτε τύπου, τότε ένα υψηλό εκπεστέο σχέδιο υγείας θα σας κοστίσει πιθανώς περισσότερο από την τσέπη σας μακροπρόθεσμα.
Εάν πιστεύετε ότι ένα υψηλό εκπτώσεις / καταστροφικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας θα ταιριάζει στις ανάγκες σας, τότε μπορείτε να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα χρήματα χρησιμοποιώντας έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Οι HSA σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα, αφορολόγητα, για να πληρώσετε για κάθε είδους ιατρική δαπάνη. Σε αντίθεση με άλλους εκπεστέους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα χρήματα δεν εξαφανίζονται στο τέλος του έτους εάν δεν τα ξοδέψετε και μπορούν να χρησιμοποιηθούν ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια της υπόλοιπης ζωής σας για ιατρικά έξοδα. Επιπλέον, είναι φορητό, που σημαίνει ότι μπορείτε να αλλάξετε εργασία ή να αποσυρθείτε και τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει θα συνεχίσουν να είναι διαθέσιμα σε εσάς.
- Μερίδιο
- Αναρρίπτω
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Κείμενο