Περιεχόμενο
- Τι περιλαμβάνεται σε οδοντιατρικό πρόγραμμα;
- Είδη οδοντιατρικών σχεδίων
- Ο νόμος περί προσιτής φροντίδας και οδοντιατρική ασφάλιση
- Οδοντιατρικά σχέδια και έξοδα
Σύμφωνα με την Αμερικανική Οδοντιατρική Ένωση, το κόστος της οδοντιατρικής αποτελεί εμπόδιο για τη φροντίδα πολλών καταναλωτών - περισσότερο από ό, τι για ιατρική περίθαλψη, συνταγές, φροντίδα ψυχικής υγείας ή φροντίδα όρασης.
Αλλά από την άλλη πλευρά, το οδοντικό κόστος τείνει να είναι πιο εύκολο να προβλέψουμε (και μικρότερο) από το ευρύ φάσμα ιατρικών λογαριασμών που οποιοσδήποτε από εμάς θα μπορούσε να αντιμετωπίσει ανά πάσα στιγμή. Κάποια οδοντιατρική φροντίδα θα εξακολουθήσουν να είναι μια έκτακτη ανάγκη, όπως το σπάσιμο ενός δοντιού. Αλλά λιγότερο εμφανείς οδοντικές ανάγκες συχνά μπορούν να προβλεφθούν (ή να αποφευχθούν!) Με τακτικούς, ρουτίνες καθαρισμούς και εξετάσεις που περιλαμβάνουν διαγνωστικές ακτινογραφίες για την αξιολόγηση της συνολικής κατάστασης των δοντιών, των ούλων και της γνάθου.
Άλλες ανάγκες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι εάν εσείς ή ένα μέλος της οικογένειας μπορεί να χρειαστείτε ειδική φροντίδα, όπως τιράντες ή άλλη ορθοδοντία, οδοντοστοιχίες, εμφυτεύματα δοντιών, κορώνες ή γέφυρες. Ενώ τα περισσότερα προγράμματα οδοντιατρικής ασφάλισης θα καλύψουν τουλάχιστον ένα μέρος του κόστους αυτών των πιο ακριβών θεραπειών, ο ασθενής θα τείνει να είναι επίσης στο άγκιστρο για ένα σημαντικό ποσό. Από την άλλη πλευρά, πολλά οδοντιατρικά σχέδια καλύπτουν το μερίδιο του λέοντος στο κόστος μιας πιο ρουτίνας φροντίδας, όπως εξετάσεις, καθαρισμοί και γεμίσματα.
Τι περιλαμβάνεται σε οδοντιατρικό πρόγραμμα;
Διάφοροι τύποι υπηρεσιών περιλαμβάνονται (σε διάφορους βαθμούς) σε τυπικά οδοντιατρικά προγράμματα:
- Τακτική και προληπτική φροντίδα: Περιλαμβάνουν περιοδικούς ελέγχους, καθαρισμούς, ακτινογραφίες και γεμίσματα. εφαρμογές φθορίου και στεγανωτικών για την πρόληψη κοιλοτήτων. και ορισμένους τύπους στοματικής χειρουργικής, φροντίδας των ούλων (ονομάζονται επίσης περιοδοντικά) και ριζικών καναλιών.
- Φροντίδα έκτακτης ανάγκης: Αυτό περιλαμβάνει επισκευή ή εξαγωγή και θεραπεία ραγισμένων ή σπασμένων δοντιών μετά από ατύχημα στο στόμα και τα δόντια.
- Σύνθετη φροντίδα: Αυτό περιλαμβάνει ορθοδοντία, οδοντοστοιχίες ή γέφυρες. Πολλά οδοντιατρικά προγράμματα καλύπτουν περίπου το μισό κόστος αυτών των τύπων επεμβάσεων.
Είδη οδοντιατρικών σχεδίων
Τα οδοντιατρικά προγράμματα ελευθερίας επιλογής, γνωστά και ως προγράμματα οδοντιατρικής αποζημίωσης, προσφέρουν το υψηλότερο επίπεδο ευελιξίας, καθώς δεν διαθέτουν δίκτυα παρόχων. Το μέλος είναι ελεύθερο να χρησιμοποιήσει οποιονδήποτε οδοντίατρο και το πρόγραμμα θα αποζημιωθεί βάσει του προγράμματος αμοιβών του. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι το σχέδιο θα καλύψει το πλήρες κόστος. Το μέλος είναι υπεύθυνο για την πληρωμή της διαφοράς μεταξύ του τι χρεώνει ο οδοντίατρος και του τι πληρώνει το πρόγραμμα, και ορισμένων σχεδίων οδοντικής αποζημίωσης έχουν πολύ χαμηλά όρια κάλυψης.
Πολλά οδοντιατρικά προγράμματα είναι προγράμματα διαχειριζόμενης περίθαλψης που απαιτούν από τους ασθενείς να επιλέξουν από μια εγκεκριμένη λίστα οδοντιάτρων σε ένα δίκτυο παρόχων που έχουν συμφωνήσει να μειώσουν τα τέλη τους. Αυτά τα σχέδια μπορεί να είναι οδοντιατρικά PPO ή οδοντικά HMO, και οι κανόνες είναι αρκετά παρόμοιοι με τους ιατρικούς PPO και τους HMO, με τους τελευταίους γενικά να μην παρέχουν κάλυψη εάν το μέλος λαμβάνει φροντίδα από έναν οδοντίατρο που δεν βρίσκεται στο δίκτυο παρόχων του σχεδίου.
Επειδή τα οδοντικά HMOs τείνουν να είναι πιο περιοριστικά και δεν καλύπτουν τη φροντίδα εκτός δικτύου, τα ασφάλιστρά τους τείνουν επίσης να είναι χαμηλότερα από τα ασφάλιστρα οδοντικών PPO, εάν τα ποσά κάλυψης είναι παρόμοια. Αλλά μπορείτε να πάρετε ένα οδοντικό HMO που είναι πιο ακριβό από ένα οδοντικό PPO, εάν το HMO παρέχει υψηλότερα ποσά κάλυψης και έχει μεγαλύτερο όριο παροχών. Τα σχέδια οδοντικής αποζημίωσης τείνουν να έχουν τα υψηλότερα ασφάλιστρα για συγκρίσιμα ποσά κάλυψης, καθώς παρέχουν στο μέλος την μεγαλύτερη ευελιξία. Ωστόσο, συχνά θα διαπιστώσετε ότι τα διαθέσιμα προγράμματα οδοντικής αποζημίωσης έχουν χαμηλότερα ποσά κάλυψης, τα οποία αντισταθμίζουν την ευελιξία που σας προσφέρει το πρόγραμμα όσον αφορά την επιλογή οδοντιάτρου.
Υπάρχουν επίσης οδοντιατρικά προγράμματα έκπτωσης, τα οποία δεν είναι πραγματικά ασφαλιστικά. Αυτά τα προγράμματα παρέχουν έκπτωση όταν βλέπετε οδοντίατροι που έχουν συμφωνήσει να γίνουν μέρος του δικτύου του προγράμματος έκπτωσης, αλλά το ίδιο το πρόγραμμα δεν πληρώνει τίποτα για το κόστος της φροντίδας σας - πληρώνετε για τη δική σας θεραπεία, αν και με την έκπτωση. Τα προγράμματα έκπτωσης οδοντιατρικής τείνουν να είναι λιγότερο ακριβά από την οδοντιατρική ασφάλιση και γενικά δεν έχουν περιόδους αναμονής προτού μπορέσετε να αρχίσετε να λαμβάνετε εκπτώσεις (τα προγράμματα οδοντιατρικής ασφάλισης έχουν συχνά περιόδους αναμονής πριν τεθούν σε ισχύ οι παροχές, ιδίως για την οδοντιατρική περίθαλψη υψηλού κόστους ).
Ο νόμος περί προσιτής φροντίδας και οδοντιατρική ασφάλιση
Από το 2014, ο νόμος για την προσιτή φροντίδα άρχισε να απαιτεί από όλα τα νέα σχέδια για ατομικές και μικρές ομάδες υγείας να παρέχουν κάλυψη για δέκα βασικά οφέλη για την υγεία. Ένα από αυτά τα οφέλη είναι η παιδιατρική οδοντιατρική περίθαλψη. Αλλά οι κανόνες για την παιδιατρική οδοντιατρική κάλυψη δεν είναι οι ίδιοι με τους κανόνες για άλλα βασικά οφέλη για την υγεία. Εάν αγοράζετε ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο της πολιτείας σας, ενδέχεται να περιλαμβάνει ή να μην καλύπτει παιδιατρική οδοντιατρική κάλυψη. Εφόσον υπάρχει τουλάχιστον ένα αυτόνομο παιδιατρικό οδοντιατρικό πρόγραμμα διαθέσιμο για αγορά, οι ασφαλιστές δεν υποχρεούνται να ενσωματώσουν παιδιατρική οδοντιατρική κάλυψη στα ιατρικά προγράμματα που πωλούν, εκτός εάν το απαιτεί ένα κράτος και κάποιοι το κάνουν.
Εάν αγοράσετε ένα αυτόνομο παιδιατρικό οδοντιατρικό πρόγραμμα, θα καλύψει το συνολικό κόστος για την παιδιατρική οδοντιατρική φροντίδα. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τα περισσότερα οδοντιατρικά σχέδια ενηλίκων, τα οποία καλύπτουν το σύνολο οφέλη αντι αυτου. Με άλλα λόγια, τα περισσότερα οδοντιατρικά προγράμματα ενηλίκων περιορίζουν το ποσό που θα πληρώσει το πρόγραμμα για τη φροντίδα σας (συνήθως κυμαίνεται από 1.000 έως 2.000 $ ετησίως), ενώ το ACA απαιτεί παιδιατρικά οδοντιατρικά σχέδια για να περιορίσουν το ποσό μέλος πρέπει να πληρώσει εκτός κόστους, και δεν υπάρχει όριο στο ποσό που πρέπει να πληρώσει το ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Εάν αγοράσετε ένα ιατρικό πρόγραμμα που περιλαμβάνει ενσωματωμένη παιδιατρική οδοντιατρική κάλυψη, το πρόγραμμα μπορεί να σχεδιαστεί έτσι ώστε το παιδιατρικό οδοντιατρικό κόστος να υπολογίζεται στο συνολικό εκπεστέο και εκτός ορίου όριο του προγράμματος. Το συνολικό out-of-pocket εξακολουθεί να είναι ανώτατο όριο, αλλά αν ένα παιδί χρειάζεται μόνο Οδοντιατρική περίθαλψη κατά τη διάρκεια του έτους, το κόστος της οικογένειας μπορεί να είναι υψηλότερο από ό, τι θα ήταν με ένα αυτόνομο οδοντιατρικό σχέδιο, καθώς το συνολικό ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί από το πρόγραμμα υγείας θα τείνει να είναι υψηλότερο.
Η οδοντιατρική κάλυψη για ενήλικες δεν εξετάστηκε στο νόμο περί προσιτής φροντίδας. Υπάρχει μια ποικιλία οδοντιατρικών σχεδίων για ενήλικες διαθέσιμες προς πώληση, αλλά δεν ρυθμίζονται από το ACA.
Οδοντιατρικά σχέδια και έξοδα
Εάν λάβετε την οδοντιατρική σας ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας, ενδέχεται να έχετε μόνο μία επιλογή πακέτου διαθέσιμη. Ωστόσο, ένας μεγαλύτερος εργοδότης μπορεί να σας προσφέρει μια επιλογή προγραμμάτων και εάν αγοράζετε τη δική σας οδοντιατρική ασφάλιση, μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε οποιοδήποτε πρόγραμμα διατίθεται στην περιοχή σας.
Πώς επιλέγετε λοιπόν; Οι δύο μεγαλύτεροι παράγοντες είναι πιθανό να είναι οι οδοντίατροι που μπορείτε να δείτε και το ποσό των εξαντλητικών δαπανών που πιστεύετε ότι μπορείτε να χειριστείτε άνετα.
Όπως περιγράφεται παραπάνω, ορισμένα σχέδια θα σας επιτρέψουν να δείτε έναν οδοντίατρο, ενώ άλλα θα σας περιορίσουν σε οδοντίατροι σε ένα συγκεκριμένο δίκτυο. Ωστόσο, ενώ ένα πρόγραμμα που σας επιτρέπει να βλέπετε κάποιον οδοντίατρο ακούγεται καλό στην αρχή, μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή εάν έχει χαμηλότερα ποσοστά επιστροφής ή μικρότερο όριο παροχών.
Η προσιτότητα ενός προγράμματος βασίζεται στις πληρωμές ασφαλίστρων (συχνά αφαιρούνται απευθείας από τον μισθό σας, εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλιση) και στο τμήμα των οδοντιατρικών εξόδων που πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας, είτε επειδή το πρόγραμμα δεν τα καλύπτει είτε καλύπτει μόνο μέρος του κόστους.
Για παράδειγμα, ένα οδοντιατρικό πρόγραμμα χαμηλού επιπέδου μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο όσον αφορά το ποσό που πληρώνετε για να αγοράσετε την κάλυψη, αλλά μπορεί να διαπιστώσετε ότι καταλήγετε να κερδίσετε ένα σημαντικό μέρος του κόστους περίπλοκων οδοντιατρικών θεραπειών όπως γέφυρες, εμφυτεύματα ή τιράντες - μπορεί να μην είναι η συμφωνία που περίμεναν. Αντίθετα, μπορεί να είναι υπερβολικό να πληρώσετε υψηλά ασφάλιστρα για ένα κορυφαίο οδοντιατρικό πρόγραμμα όταν το οδοντικό σας ιστορικό δεν είναι απλό και χρειάζεστε μόνο τον οδοντίατρο για να καθαρίζετε τα μαργαριτάρια σας δύο φορές το χρόνο.
Πριν επιλέξετε ένα οδοντιατρικό πρόγραμμα, επισκεφθείτε τον οδοντίατρό σας και υποβληθείτε σε εξετάσεις που περιλαμβάνουν ένα σύνολο διαγνωστικών ακτινογραφιών. Ζητήστε από τον οδοντίατρό σας να αξιολογήσει τη συνολική οδοντιατρική σας υγεία και να καθορίσει ποιες, εάν υπάρχουν, σύνθετες διαδικασίες που μπορεί να χρειαστείτε στο εγγύς μέλλον. Αυτή η εκτίμηση αναγκών θα πρέπει να σας δείχνει σταθερή ως προς το ποιο επίπεδο ασφάλισης θα προστατεύει καλύτερα εσάς και το πορτοφόλι σας. Αν και δεν θα κάνει εύκολη την επιλογή ενός σχεδίου, θα απλοποιήσει τις επιλογές και τις ανάγκες σας για να καθορίσει τον βέλτιστο αγώνα.
- Μερίδιο
- Αναρρίπτω
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Κείμενο