Περιεχόμενο
- Γιατί πρέπει ακόμη να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς όταν έχετε ασφάλιση υγείας
- Τι είναι η ασφάλιση υγείας, ούτως ή άλλως;
- FSA, HSA και συμπληρωματική κάλυψη
Λοιπόν, ναι και όχι. Η ασφάλιση υγείας σας πρέπει να πληρώσει μέρος του κόστους της υγειονομικής σας περίθαλψης, αλλά θα συνεχίσετε να πληρώνετε εκπτώσεις, πληρωμές και ασφάλεια.
Γιατί πρέπει ακόμη να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς όταν έχετε ασφάλιση υγείας
Οι ασφαλιστές υγείας θέλουν να έχετε λίγο δέρμα στο παιχνίδι, οπότε δεν θα λάβετε δαπανηρή υγειονομική περίθαλψη επιπόλαια. Εάν πρέπει να πληρώσετε κάτι, ακόμη και μια μικρή πληρωμή κάθε φορά που βλέπετε το γιατρό ή συμπληρώνετε μια συνταγή, είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσετε καλή κρίση σχετικά με το αν πρέπει πραγματικά να επισκεφθείτε το γιατρό ή να συμπληρώσετε αυτήν τη συνταγή.Δεν θα απευθυνθείτε στο γιατρό για κάθε μικρό πράγμα ή θα συμπληρώσετε συνταγές για φάρμακα που μπορεί να μην χρειάζεστε πραγματικά.
Ακόμα πιο αποτελεσματική από τα copays, η νομισματική κάλυψη που απαιτεί από εσάς να πληρώσετε ένα ποσοστό του λογαριασμού έχει σχεδιαστεί για να σας παρακινήσει να βεβαιωθείτε ότι η υγειονομική περίθαλψη που λαμβάνετε δεν είναι μόνο απαραίτητη, αλλά είναι και η πιο οικονομική επιλογή θεραπείας που θα σας βοηθήσει.
Για παράδειγμα, όταν ο φίλος μου ανακάλυψε ότι η συνταγή για φάρμακο ακμής που είχε συνταγογραφηθεί για τον εφηβικό γιο της θα κόστιζε 1.000 $ (μετά την έκπτωση με διαπραγμάτευση του σχεδίου υγείας), αποφάσισε ότι ήταν υπερβολικό και έπρεπε να υπάρχει μια πιο λογική επιλογή θεραπείας. Με το 30% της νομίσμασής της, θα είχε πληρώσει περίπου $ 300 για κάθε συμπλήρωση συνταγής. Η ασφάλιση υγείας θα είχε πληρώσει 700 $.
Αντί να συγκεντρώσει πολλούς ιατρικούς λογαριασμούς, διερεύνησε λιγότερο ακριβές επιλογές θεραπείας. Μίλησε με τον δερματολόγο και διαπίστωσε ότι ένα παλαιότερο φάρμακο που κοστίζει πολύ λιγότερο ήταν σχεδόν εξίσου αποτελεσματικό. Δεδομένου ότι έπρεπε να πληρώσει ένα ποσοστό ασφάλισης για το φάρμακο, επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό φάρμακο, θα μπορούσε να εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Τι είναι η ασφάλιση υγείας, ούτως ή άλλως;
Η ασφάλιση υγείας δεν έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει κάθε λίγο από τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Είναι σχεδιασμένο να πληρώνει πολλά όταν έχετε καταστροφικές δαπάνες και να σας βοηθά λίγο όταν έχετε πιο μέτρια έξοδα.
Παρόλο που τα copays, η νομισματική ασφάλιση και ειδικά τα εκπτώσεις μπορεί να είναι αρκετά ακριβά, προστατεύεστε από το μέγιστο ποσό του σχεδίου υγείας σας. Όταν οι εκπτώσεις, τα copays και η ασφάλιση νομισμάτων που έχετε πληρώσει φέτος αυξάνουν το μέγιστο ποσό του πακέτου σας, το πρόγραμμα υγείας σας αρχίζει να παίρνει το 100% των καλυμμένων εξόδων υγειονομικής περίθαλψης.
Αυτό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να πληρώνετε μερικές χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, ακόμη και αν έχετε ασφάλιση υγείας. Αλλά, σημαίνει επίσης ότι όταν χρειάζεστε μεταμόσχευση μυελού οστών 400.000 $ για να σώσετε τη ζωή σας, η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει για όλους εκτός από μερικές χιλιάδες δολάρια.
Το πρόβλημα είναι ότι η υγειονομική περίθαλψη κοστίζει τόσο πολύ. είναι εύκολο να ξεπεράσετε τον μέσο οικογενειακό προϋπολογισμό με ακόμη και μέτρια έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Αν και δεν υπάρχει τέλεια λύση για αυτό το δίλημμα, υπάρχουν κάποια πράγματα που θα βοηθήσουν με την πάροδο του χρόνου.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδότηση προσιτής φροντίδας για να μειώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, υποβάλετε αίτηση για αυτό (αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να αγοράσετε το πρόγραμμα υγείας σας στο χρηματιστήριο στην πολιτεία σας). Υπάρχουν ακόμη και επιδοτήσεις για να μειώσετε το κόστος της έκπτωσης, των copays και της νομίσματός σας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις επιδοτήσεις.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το πρόγραμμα υγείας σας και παίρνετε το απόλυτο καλύτερο χτύπημα για τα χρήματα σας. Μάθετε πώς:
- Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο το ΔΤΦ σας
- Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο το HMO σας
Και λάβετε υπόψη ότι ενώ είναι δυνατό να αγοράσετε κάλυψη με πολύ χαμηλό κόστος εκτός τσέπης, συνήθως θα πληρώνετε πολύ περισσότερα σε μηνιαία ασφάλιστρα. Φροντίστε να μειώσετε τους αριθμούς και να δείτε ακριβώς πόσα περισσότερα θα πληρώνετε στο εμπόριο για χαμηλότερη έκθεση εκτός τσέπης. Ίσως να μην αξίζει τον κόπο, ειδικά εάν είστε σχετικά υγιείς και δεν αναμένετε σημαντικό ιατρικό κόστος.
FSA, HSA και συμπληρωματική κάλυψη
Εάν ο χώρος εργασίας σας προσφέρει έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, συμμετάσχετε σε αυτόν. Η FSA θα σας επιτρέψει να πληρώσετε τα εκπεστέα, τα copays και τη νομισματική σας ασφάλιση με χρήματα προ φόρων. Επιπλέον, η FSA χρηματοδοτείται από μικρά ποσά που λαμβάνονται από κάθε μισθό. Είναι πολύ πιο εύκολο να πληρώσετε $ 2.000 που εκπίπτει, έχοντας πάρει $ 77 από τον μισθό σας κάθε δύο εβδομάδες από ό, τι είναι να παράγετε μαγικά $ 2.000 από τον λογαριασμό ελέγχου σας όταν είστε άρρωστοι.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, εγγραφείτε για αυτόν. Θα εξομαλύνει τον προϋπολογισμό σας για την υγειονομική περίθαλψη όπως κάνει η FSA, αλλά έχει πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με μια FSA. Μάθετε περισσότερα στο "5 τρόποι που ένα HSA είναι καλύτερο από το FSA."
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η συμπληρωματική ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής. Αλλά μπορεί επίσης να είναι σπατάλη χρημάτων σε ορισμένες περιπτώσεις.