Περιεχόμενο
Η έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας και τα μηνιαία ασφάλιστρά σας είναι πιθανώς τα δύο μεγαλύτερα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Ακόμα κι αν το εκπεστέο σας μετράει για το μεγαλύτερο μέρος του προϋπολογισμού δαπανών υγειονομικής περίθαλψης, η κατανόηση του τι μετράει για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας και τι όχι, δεν είναι εύκολη.Ο σχεδιασμός κάθε σχεδίου υγείας καθορίζει τι μετράει για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας και τα σχέδια σχεδίων υγείας μπορεί να είναι περίφημα περίπλοκα. Τα προγράμματα υγείας που πωλούνται από τον ίδιο ασφαλιστή υγείας θα διαφέρουν το ένα από το άλλο σε σχέση με το ποσό που εκπίπτει. Ακόμα και το ίδιο σχέδιο μπορεί να αλλάξει από το ένα έτος στο άλλο. Πρέπει να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση και να καταλάβετε για να καταλάβετε τι, ακριβώς, αναμένεται να πληρώσετε και πότε, ακριβώς, θα πρέπει να το πληρώσετε.
Τι μετράει προς την ασφάλιση υγείας σας
Τα χρήματα πιστώνονται προς το ποσό της έκπτωσής σας, ανάλογα με τον τρόπο δομής της κατανομής κόστους του σχεδίου υγείας σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορεί να δομηθεί η κατανομή κόστους, αλλά οι περισσότεροι εμπίπτουν σε δύο κύριες κατηγορίες σχεδιασμού.
Το σχέδιο "Πληρώνετε πρώτα, η ασφάλιση πληρώνει αργότερα"
Η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην πληρώσει δεκάρα για οτιδήποτε άλλο, εκτός από την προληπτική φροντίδα, έως ότου πληρώσετε την έκπτωση σας για το έτος. Πριν τη δυνατότητα έκπτωσης, πληρώνετε το 100% των ιατρικών λογαριασμών σας. Μετά την κάλυψη της έκπτωσης, πληρώνετε μόνο copayments (copays) και courance έως ότου φτάσετε στο μέγιστο ποσό του πακέτου σας. η ασφάλιση υγείας σας θα πάρει το υπόλοιπο της καρτέλας.
Σε αυτά τα προγράμματα, συνήθως τα χρήματα που ξοδεύετε για ιατρικά αναγκαία περίθαλψη υπολογίζονται στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας, εφόσον είναι καλυμμένο όφελος του προγράμματος υγείας σας και ακολουθήσατε τους κανόνες του προγράμματος υγείας σας σχετικά με παραπομπές, προηγούμενη εξουσιοδότηση και χρησιμοποιώντας ένα δίκτυο εάν απαιτείται.
Παρόλο που πληρώνετε το 100% των λογαριασμών σας έως ότου φτάσετε στην έκπτωση, αυτό δεν σημαίνει ότι πληρώνετε το 100% του ποσού του νοσοκομείου και των γιατρών νομοσχέδιο για τις υπηρεσίες τους. Εφόσον χρησιμοποιείτε ιατρικούς παρόχους που αποτελούν μέρος του δικτύου του ασφαλιστικού σας προγράμματος, θα πρέπει μόνο να πληρώσετε το ποσό που ο ασφαλιστής σας έχει διαπραγματευτεί με τους παρόχους ως μέρος της συμφωνίας δικτύου τους. Επομένως, παρόλο που ο γιατρός σας μπορεί να χρεώσει 200 $ για επίσκεψη στο γραφείο, εάν ο ασφαλιστής σας έχει συνάψει συμφωνία δικτύου με το γιατρό σας, το οποίο απαιτεί οι επισκέψεις στο γραφείο να είναι 120 $, θα πρέπει μόνο να πληρώσετε 120 $ και θα υπολογίζεται ότι πληρώνετε το 100% των χρεώσεων (ο γιατρός θα πρέπει να διαγράψει τα άλλα 80 $ ως μέρος της συμφωνίας δικτύου με το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα).
Ο σχεδιασμός «Deductible is Waived for some Services»
Σε αυτόν τον τύπο προγράμματος, η ασφάλιση υγείας σας παίρνει μέρος της καρτέλας για ορισμένες μη προληπτικές υπηρεσίες, ακόμη και πριν να εκπληρώσετε το έκπτωση σας. Οι υπηρεσίες που εξαιρούνται από την έκπτωση είναι συνήθως υπηρεσίες που απαιτούν αποπληρωμές. Ανεξάρτητα από το εάν έχει εκπληρωθεί η έκπτωση, πληρώνετε μόνο την πληρωμή. Η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει το υπόλοιπο του κόστους υπηρεσίας.
Για υπηρεσίες που απαιτούν ασφάλιση αντί για πληρωμή, πληρώνετε το πλήρες κόστος της υπηρεσίας έως ότου καλυφθεί η έκπτωση σας (και πάλι, "πλήρες κόστος" σημαίνει το ποσό που ο ασφαλιστής σας έχει διαπραγματευτεί με τον ιατρό σας, όχι το ποσό που το ιατρικό λογαριασμούς παρόχου). Μετά την κάλυψη της έκπτωσης, πληρώνετε μόνο το ποσό ασφάλισης. το πρόγραμμα υγείας σας πληρώνει τα υπόλοιπα.
Σε αυτά τα σχέδια, τα χρήματα που ξοδεύετε για υπηρεσίες για τις οποίες έχει αφαιρεθεί η έκπτωση συνήθως δεν πιστώνονται προς την έκπτωση σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια πληρωμή 35 $ για να δείτε έναν ειδικό αν έχετε πληρώσει την έκπτωση ή όχι, αυτή η πληρωμή 35 $ πιθανότατα δεν θα υπολογίζεται στην έκπτωση σας.
Ωστόσο, αυτό ποικίλλει από σχέδιο υγείας σε πρόγραμμα υγείας. οπότε, διαβάστε προσεκτικά την Περίληψη Οφέλη και Κάλυψη και καλέστε το πρόγραμμα υγείας σας εάν δεν είστε σίγουροι.
Θυμηθείτε, χάρη στον Προσιτό Νόμο περί Φροντίδας, συγκεκριμένη προληπτική φροντίδα καλύπτεται 100% από όλα τα μη παππού σχέδια υγείας. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε καμία έκπτωση, copay ή ασφάλεια για καλυπτόμενες προληπτικές υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που λαμβάνετε από έναν πάροχο εντός δικτύου.
Μόλις καλύψετε το μέγιστο ποσό που δεν έχετε στη διάθεσή σας για το έτος (συμπεριλαμβανομένων των εκπτώσεών σας, της ασφάλισης και των πληρωμών), ο ασφαλιστής σας πληρώνει το 100% των υπόλοιπων ιατρικώς απαραίτητων εξόδων σας στο δίκτυο, υποθέτοντας ότι συνεχίζετε να ακολουθείτε τους κανόνες των σχεδίων υγείας σχετικά με προηγούμενες εγκρίσεις και παραπομπές.
Τι δεν μετράει προς την ασφαλιστική σας ασφάλιση
Τα έξοδα που δεν έχετε στη διάθεσή σας για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που δεν αποτελούν καλυμμένο όφελος της ασφάλισης υγείας σας δεν θα πιστωθούν στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας. Για παράδειγμα, εάν η ασφάλιση υγείας σας δεν καλύπτει καλλυντικές θεραπείες για τις ρυτίδες του προσώπου, τα χρήματα που πληρώνετε από την τσέπη σας για αυτές τις θεραπείες δεν θα υπολογίζονται στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας.
Τα χρήματα που πληρώσατε σε έναν πάροχο εκτός δικτύου δεν πιστώνονται συνήθως προς το έκπτωση σε ένα πρόγραμμα υγείας που δεν καλύπτει τη φροντίδα εκτός δικτύου. Υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα, όπως περίθαλψη έκτακτης ανάγκης ή καταστάσεις όπου δεν υπάρχει πάροχος εντός δικτύου ικανός να παρέχει την απαιτούμενη υπηρεσία.Οι ομοσπονδιακοί κανόνες απαιτούν από τους ασφαλιστές να μετρούν το κόστος της περίθαλψης έκτακτης ανάγκης εκτός δικτύου στις κανονικές απαιτήσεις καταμερισμού κόστους του ασθενούς εντός του δικτύου (έκπτωση και μέγιστο ποσό εκτός τσέπης) και απαγορεύει στον ασφαλιστή να επιβάλλει υψηλότερο επιμερισμό κόστους για αυτά Υπηρεσίες. Όμως, οι πάροχοι ιατρικών υπηρεσιών έκτακτης ανάγκης εκτός δικτύου επιτρέπεται να εξισορροπούν τον λογαριασμό του ασθενούς σε αυτά τα σενάρια, εκτός εάν ο νόμος του κράτους το απαγορεύει. (Και αυτό προϋποθέτει ότι ο κρατικός νόμος ισχύει για την ασφάλιση υγείας του ατόμου · τα αυτοασφάλιστα προγράμματα δεν ρυθμίζονται σε επίπεδο πολιτείας και αντιπροσωπεύουν την πλειοψηφία της κάλυψης που χρηματοδοτείται από εργοδότες.)
Τα προγράμματα υγείας που επιτρέπουν τη φροντίδα εκτός δικτύου, συνήθως προγράμματα PPO και POS, ενδέχεται να διαφέρουν ως προς τον τρόπο με τον οποίο πιστώνουν τα χρήματα που πληρώσατε για τη φροντίδα εκτός δικτύου. Μπορεί να έχετε δύο ξεχωριστές εκπτώσεις ασφάλισης υγείας, μία για φροντίδα εντός δικτύου και άλλη μεγαλύτερη για φροντίδα εκτός δικτύου. Σε αυτήν την περίπτωση, τα χρήματα που πληρώνονται για φροντίδα εκτός δικτύου πιστώνονται προς την έκπτωση εκτός δικτύου, αλλά δεν υπολογίζονται για την έκπτωση στο δίκτυο εκτός εάν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
Μία προειδοποίηση: εάν ο πάροχός σας εκτός δικτύου χρεώνει περισσότερο από το συνηθισμένο ποσό για την υπηρεσία που λάβατε, το πρόγραμμα υγείας σας μπορεί να περιορίσει το ποσό που πιστώνει στο εκτός δικτύου σας αφαιρούμενο από το συνηθισμένο ποσό, ακόμη και αν το του παρόχου δικτύου επιτρέπεται να σας χρεώνει για το υπόλοιπο των χρεώσεων του (εφόσον δεν έχουν καμία συμφωνία δικτύου με τον ασφαλιστή σας, δεν υποχρεούνται να διαγράψουν οποιοδήποτε μέρος του λογαριασμού).
Οι αποπληρωμές γενικά δεν υπολογίζονται προς το εκπεστέο. Εάν το πρόγραμμα υγείας σας έχει copay $ 20 για μια επίσκεψη στο γραφείο πρωτοβάθμιας περίθαλψης, τα 20 $ που πληρώνετε πιθανότατα δεν θα υπολογίζονται στο ποσό της έκπτωσής σας. Ωστόσο, θα υπολογίζεται στο μέγιστο ποσό της τσέπης σας σχεδόν σε όλα τα σχέδια (μερικά Τα σχέδια γιαγιάδων και παππούδων μπορούν να έχουν διαφορετικούς κανόνες ως προς το πώς λειτουργούν τα μέγιστα όρια εκτός τσεπών.
Τα μηνιαία ασφάλιστρα δεν υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Στην πραγματικότητα, τα ασφάλιστρα δεν πιστώνονται σε κανένα είδος κατανομής κόστους. Τα ασφάλιστρα είναι το κόστος αγοράς της ασφάλισης. Είναι η τιμή που πληρώνετε στον ασφαλιστή για την ανάληψη μέρους του οικονομικού κινδύνου των πιθανών εξόδων υγειονομικής περίθαλψης. Πρέπει να πληρώνετε το ασφάλιστρο κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το αν χρειάζεστε υπηρεσίες υγείας τον ίδιο μήνα ή όχι.