Χρέωση υπολοίπου στην Ασφάλιση Υγείας

Περιεχόμενο

• Είναι η Χρέωση υπολοίπου νόμιμη ή όχι;
• Πώς λειτουργεί η χρέωση υπολοίπου
• Πότε θα πραγματοποιηθεί η χρέωση υπολοίπου;
• Εάν λάβετε μη αναμενόμενο λογαριασμό υπολοίπου
• Εάν γνωρίζετε ότι θα χρεώνεστε νόμιμα
• Πρόληψη

Η χρέωση υπολοίπου συμβαίνει αφού έχετε πληρώσει την έκπτωση, την ασφάλιση ή την αποπληρωμή σας και η ασφαλιστική σας εταιρεία έχει επίσης πληρώσει όλα όσα υποχρεούται να πληρώσει στον ιατρικό λογαριασμό σας. Εάν υπάρχει ακόμα ένα οφειλόμενο υπόλοιπο με αυτόν τον λογαριασμό και ο γιατρός ή το νοσοκομείο αναμένει να πληρώσετε αυτό το υπόλοιπο, χρεώνεστε με το υπόλοιπο.

Είναι η Χρέωση υπολοίπου νόμιμη ή όχι;

Μερικές φορές είναι νόμιμο και μερικές φορές δεν είναι. εξαρτάται από τις περιστάσεις και τους νόμους ασφάλισης της πολιτείας σας.

Παράνομος

Η χρέωση υπολοίπου είναι γενικάπαράνομος:

• Όταν έχετε Medicare και χρησιμοποιείτε έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης που αποδέχεται την ανάθεση Medicare
• Όταν έχετε Medicaid και ο πάροχος υγειονομικής περίθαλψης έχει μια συμφωνία με τη Medicaid
• Όταν ο γιατρός ή το νοσοκομείο σας έχει συμβόλαιο με το πρόγραμμα υγείας σας και σας χρεώνει περισσότερο από αυτό που επιτρέπει το συμβόλαιο

Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, η συμφωνία μεταξύ του παρόχου υγειονομικής περίθαλψης και της Medicare, Medicaid ή της ασφαλιστικής σας εταιρείας περιλαμβάνει μια ρήτρα που απαγορεύει τη χρέωση υπολοίπου.

Για παράδειγμα, όταν ένα νοσοκομείο εγγραφεί στο Medicare για να δει ασθενείς Medicare, πρέπει να συμφωνήσει να αποδεχτεί το επιτόκιο διαπραγμάτευσης του Medicare, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης ή / και της ασφάλισης, ως πληρωμή. Αυτό ονομάζεται αποδοχή της ανάθεσης Medicare.

Νομικός

Η χρέωση υπολοίπου είναι συνήθως νομικός:

• Όταν χρησιμοποιείτε έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης όχι έχετε σχέση ή σύμβαση με τον ασφαλιστή σας, τη Medicare ή τη Medicaid
• Όταν λαμβάνετε υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας, ακόμα κι αν λαμβάνετε αυτές τις υπηρεσίες από πάροχο που έχει συμβόλαιο με το πρόγραμμα υγείας σας

Η πρώτη περίπτωση (ένας πάροχος που δεν έχει σχέση ασφάλισης) είναι συνηθισμένη στις ιατρικές πρακτικές θυρωρείου και ισχύει επίσης εάν αναζητάτε φροντίδα εκτός του δικτύου του ασφαλιστικού σας προγράμματος.

Το πρόγραμμά σας μπορεί να καλύψει κάποια έξοδα εκτός δικτύου, αλλά ο πάροχος εκτός δικτύου δεν υποχρεούται να αποδεχτεί την πληρωμή του ασφαλιστή σας ως πληρωμή εξ ολοκλήρου. μπορούν να σας στείλουν έναν λογαριασμό για το υπόλοιπο των χρεώσεων, ακόμη κι αν είναι κάτι παραπάνω από το copay εκτός δικτύου ή το ποσό που εκπίπτει.

Η λήψη υπηρεσιών που δεν καλύπτονται είναι μια συνήθης κατάσταση για αισθητικές επεμβάσεις που δεν είναι ιατρικά απαραίτητες. Σε αυτήν την περίπτωση, θα είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο το λογαριασμό.

Δεδομένου ότι η ασφάλιση υγείας ρυθμίζεται από κάθε κράτος, οι νόμοι ενός κράτους μπορούν να επηρεάσουν εάν και πότε η χρέωση υπολοίπου είναι νόμιμη. Ορισμένες πολιτείες έχουν συγκεκριμένους νόμους σχετικά με τη χρέωση υπολοίπου-γενικά σε περιπτώσεις όπου ο ασθενής δεν είχε λογική εναλλακτική λύση που δεν θα είχε ως αποτέλεσμα λογαριασμό υπολοίπου.

Το Κοινοπολιτειακό Ταμείο διαθέτει έναν εκτενή πόρο με λεπτομέρειες σχετικά με τους κρατικούς νόμους σχετικά με τη χρέωση υπολοίπου "έκπληξης", ο οποίος συμβαίνει σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή όταν ένας ασθενής βλέπει ακούσια έναν πάροχο εκτός δικτύου σε μια εγκατάσταση εντός δικτύου.

Πώς λειτουργεί η χρέωση υπολοίπου

Όταν λαμβάνετε φροντίδα από γιατρό, νοσοκομείο ή άλλο πάροχο υγειονομικής περίθαλψης που δεν ανήκει στο δίκτυο παρόχων του ασφαλιστή σας (ή, εάν έχετε Medicare, από πάροχο που έχει εξαιρεθεί από το Medicare, κάτι που είναι σπάνιο, αλλά ισχύει σε σε ορισμένες περιπτώσεις), ο πάροχος υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να σας χρεώσει ό, τι θέλει να σας χρεώσει.

Δεδομένου ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία δεν έχει διαπραγματευτεί χρεώσεις με αυτόν τον πάροχο, αυτός ή αυτή δεν δεσμεύεται από σύμβαση με το πρόγραμμα υγείας σας.

Περιοριστική χρέωση Medicare

Εάν διαθέτετε Medicare και ο γιατρός σας είναι μη συμμετέχων πάροχος, αλλά δεν έχετε αποχωρήσει πλήρως από το Medicare, μπορείτε να χρεωθείτε έως και 15% περισσότερο από το επιτρεπόμενο ποσό Medicare για την υπηρεσία που λαμβάνετε (ορισμένες πολιτείες επιβάλλουν χαμηλότερο όριο).

Αυτό το όριο 15% είναι γνωστό ως περιοριστική χρέωση και χρησιμεύει ως περιορισμός της τιμολόγησης υπολοίπου σε ορισμένες περιπτώσεις. Εάν ο γιατρός σας έχει εξαιρεθεί πλήρως από το Medicare, δεν μπορεί να χρεώσει καθόλου το Medicare και θα είστε υπεύθυνοι για το πλήρες κόστος της επίσκεψής σας.

Εάν η εταιρεία ασφάλισης υγείας σας συμφωνήσει να πληρώσει ένα ποσοστό της φροντίδας σας εκτός δικτύου, το πρόγραμμα υγείας δεν πληρώνει ένα ποσοστό από αυτό που πραγματικά χρεώθηκε. Αντ 'αυτού, πληρώνει ένα ποσοστό αυτού που λέει έπρεπε να έχει χρεωθεί, αλλιώς γνωστό ως εύλογο και συνηθισμένο ποσό.

Όπως μπορείτε να μαντέψετε, το λογικό και συνηθισμένο ποσό είναι συνήθως χαμηλότερο από το ποσό που πραγματικά χρεώνεστε. Ο λογαριασμός υπολοίπου προέρχεται από το χάσμα μεταξύ του τι λέει ο ασφαλιστής σας ότι είναι λογικό και συνηθισμένο, και αυτό που πραγματικά χρεώνει ο γιατρός ή το νοσοκομείο.

Παράδειγμα

Ας ρίξουμε μια ματιά σε ένα παράδειγμα νοσηλείας με 20% νομίσματα για νοσηλεία εντός δικτύου και 40% νομίσματα για νοσηλεία εκτός δικτύου.

Σε αυτό το σενάριο, θα υποθέσουμε ότι το άτομο είχε ήδη εκπίπτει 1.000 $ στο δίκτυο και έκπτωση 2.000 $ έξω από το δίκτυο νωρίτερα μέσα στο έτος (έτσι το παράδειγμα είναι μόνο η νομισματική ασφάλιση).

Και θα υποθέσουμε επίσης ότι το πρόγραμμα υγείας έχει μέγιστη έκπτωση 6.000 $ για τη φροντίδα εντός δικτύου, αλλά δεν υπάρχει ανώτατο όριο κόστους εκτός τσέπης για φροντίδα εκτός δικτύου:

	Νοσοκομείο εντός δικτύου	Νοσοκομείο εκτός δικτύου
Κάλυψη	20% ασφαλιστική κάλυψη με μέγιστο ποσό 6.000 $ εκτός τσέπης, συμπεριλαμβανομένων των 1.000 $ εκπεστέων που έχουν ήδη καλυφθεί νωρίτερα το έτος	40% νομίσματα χωρίς μέγιστο ποσό εκτός τσέπης, αλλά εκπεστέο που έχει ήδη πληρωθεί) με λογαριασμό υπολοίπου
Χρεώσεις νοσοκομείου	$60,000	$60,000
Ο ασφαλιστής διαπραγματεύεται προεξοφλημένο επιτόκιο	$40,000	Δεν υπάρχει έκπτωση επειδή αυτό το νοσοκομείο είναι εκτός δικτύου
Λογική και συνήθης τιμή του ασφαλιστή		$45,000
Ο ασφαλιστής πληρώνει	35.000 $ (80% του ποσοστού διαπραγμάτευσης έως ότου ο ασθενής φτάσει το μέγιστο ποσό της τσέπης του, τότε ο ασφαλιστής πληρώνει 100%)	27.000 $ (60% της λογικής και συνήθης τιμής των 45.000 $)
Πληρώνετε νομίσματα ύψους	5.000 $ (20% του ποσοστού με διαπραγμάτευση, έως ότου φτάσετε το μέγιστο ποσό των 6.000 $. Αυτό βασίζεται στην έκπτωση 1.000 $ που πληρώθηκε νωρίτερα μέσα στο έτος, συν τα 5.000 $ από αυτή τη νοσηλεία)	18.000 $ (40% των 45.000 $)
Ποσό χρέωσης υπολοίπου	$0	15.000 $ (ο αρχικός λογαριασμός του νοσοκομείου μείον τις πληρωμές ασφάλισης και ασφάλισης)
Όταν πληρώσετε πλήρως, έχετε πληρώσει	5.000 $ (Το μέγιστο ποσό της τσέπης έχει εκπληρωθεί. Λάβετε υπόψη ότι έχετε ήδη πληρώσει 1.000 $ νωρίτερα το έτος για την έκπτωση)	33.000 $ (η νομίσματός σας συν το υπόλοιπο.)

Πότε θα πραγματοποιηθεί η χρέωση υπολοίπου;

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η χρέωση υπολοίπου συμβαίνει συνήθως όταν φροντίζετε από γιατρό ή νοσοκομείο που δεν ανήκει στο δίκτυο παρόχων της εταιρείας ασφάλισης υγείας ή δεν δέχεστε την πληρωμή Medicare ως πληρωμή στο ακέραιο.

Εάν έχετε Medicare και ο γιατρός σας έχει εξαιρεθεί πλήρως από το Medicare, είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή ολόκληρου του λογαριασμού μόνοι σας.

Αλλά αν ο γιατρός σας δεν έχει επιλέξει να εξαιρεθεί αλλά απλώς δεν δέχεται ανάθεση με το Medicare (δηλ. Δεν δέχεται το ποσό που πληρώνει η Medicare ως πληρωμή εξ ολοκλήρου), θα μπορούσατε να χρεωθείτε με υπόλοιπο έως και 15% περισσότερο από την επιτρεπόμενη χρέωση της Medicare, εκτός από την κανονική σας έκπτωση και / ή την πληρωμή της ασφάλισης.

Χρέωση υπολοίπου έκπληξης

Η λήψη φροντίδας από έναν πάροχο εκτός δικτύου μπορεί να συμβεί απροσδόκητα, ακόμα και όταν προσπαθείτε να παραμείνετε στο δίκτυο. Αυτό μπορεί να συμβεί όταν οι πάροχοι εκτός δικτύου εργάζονται σε εγκαταστάσεις εντός δικτύου.

Για παράδειγμα, πηγαίνετε σε νοσοκομείο εντός δικτύου, αλλά ο ακτινολόγος που διαβάζει τις ακτίνες Χ σας δεν είναι εντός δικτύου. Ο λογαριασμός από το νοσοκομείο αντικατοπτρίζει την τιμή εντός δικτύου και δεν υπόκειται σε χρέωση υπολοίπου, αλλά ο ακτινολόγος, δεδομένου ότι δεν έχει συμβόλαιο με τον ασφαλιστή σας, μπορεί να σας χρεώσει ό, τι θέλει και είναι ελεύθερος να εξισορροπήσει το λογαριασμό.

Παρόμοιες καταστάσεις προκύπτουν με:

• Αναισθησιολόγοι
• Παθολόγοι (εργαστηριακοί γιατροί)
• Νευρολόγοι (γιατροί για νεογέννητα)
• Εντατικολόγοι (γιατροί που ειδικεύονται σε ασθενείς με ΜΕΘ)
• Νοσοκομειακοί (γιατροί που ειδικεύονται σε νοσοκομειακούς ασθενείς)
• Ακτινολόγοι (γιατροί που ερμηνεύουν ακτινογραφίες και σαρώσεις)
• Γιατροί ER
• Υπηρεσίες ασθενοφόρων που θα σας οδηγήσουν στο νοσοκομείο, ειδικά υπηρεσίες αεροπορικών ασθενοφόρων, όπου η χρέωση υπολοίπου είναι τρομακτικά κοινή
• Ανθεκτικοί προμηθευτές ιατρικού εξοπλισμού (εταιρείες που παρέχουν δεκανίκια, τιράντες, αναπηρικά αμαξίδια κ.λπ. που χρειάζονται οι άνθρωποι μετά από ιατρική διαδικασία)

Μπορεί επίσης να συμβεί για υπηρεσίες που λαμβάνονται από έναν πάροχο που έχει επιλέξει κάποιος άλλος, όπως όταν έχετε κάνει επίχρισμα ή βιοψία στο γραφείο του γιατρού σας ή αίμα από τη νοσοκόμα υγείας στο σπίτι σας. Εάν ο γιατρός ή η νοσοκόμα σας στείλει το δείγμα σε εργαστήριο εκτός δικτύου, αυτό το εργαστήριο μπορεί να σας εξισορροπήσει.

Αυτές οι καταπληκτικές καταστάσεις εξισορρόπησης είναι ιδιαίτερα ενοχλητικές για τους ασθενείς, οι οποίοι συχνά πιστεύουν ότι, εφόσον έχουν επιλέξει ιατρική εγκατάσταση εντός δικτύου, όλη η φροντίδα τους θα καλύπτεται από τους όρους εντός του δικτύου του σχεδίου υγείας τους.

Για την αντιμετώπιση αυτής της κατάστασης, πολλές πολιτείες έχουν θεσπίσει κανόνες προστασίας των καταναλωτών που περιορίζουν τη χρέωση ισορροπίας έκπληξης. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι κρατικοί κανόνες εφαρμόζονται γενικά μόνο σε κρατικά προγράμματα υγείας. Τα αυτοασφάλιστα προγράμματα, τα οποία χρησιμοποιούν οι περισσότεροι εργοδότες, ρυθμίζονται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία, βάσει του ERISA.

Για παράδειγμα:

• Αριζόνα θέσπισε το νομοσχέδιο της Γερουσίας 1441 το 2017. Χρειάστηκε το 2019 και επιτρέπει σε ασθενείς που λαμβάνουν λογαριασμό ισορροπίας έκπληξης (από πάροχο εκτός δικτύου που πραγματοποίησε υπηρεσίες σε εγκατάσταση εντός δικτύου) ύψους 1.000 $ ή περισσότερο για να ζητήσουν διαιτησία. Η διαδικασία διαιτησίας επιλύει το ζήτημα μεταξύ του ιατρικού παρόχου και της ασφαλιστικής εταιρείας, απαλλάσσοντας έτσι τον ασθενή από την ευθύνη για το λογαριασμό υπολοίπου.
• Νέα Υόρκη έχει προστατεύσει τους ασθενείς από την τιμολόγηση του αιφνιδιασμού από το 2015.
• Η Καλιφόρνια θέσπισε το AB72 το 2016. Ισχύει για προγράμματα που εκδίδονται ή ανανεώνονται την ή μετά την 1η Ιουλίου 2017 και αποτρέπει τους ασθενείς από το να πληρώσουν χρεώσεις εκτός δικτύου για φροντίδα που λαμβάνεται σε εγκαταστάσεις εντός δικτύου.
• Φλόριντα θεσπίστηκε το HB221 το 2016. Η νομοθεσία προστατεύει τους ασθενείς από την τιμολόγηση του ισοζυγίου έκπληξης σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και σε καταστάσεις όπου ο ασθενής αναζητά φροντίδα σε μια εγκατάσταση εντός δικτύου και στη συνέχεια αντιμετωπίζεται - χωρίς άλλη επιλογή - από έναν πάροχο εκτός δικτύου εντός της εγκατάστασης .
• Μοντάνα έχει θεσπίσει μια σειρά λογαριασμών για την προστασία των ασθενών από τη χρέωση υπολοίπου από παρόχους αεροπορικών ασθενοφόρων.
• Τενεσί θεσπίστηκε το SB1869 το 2018. Η νομοθεσία απαιτεί ιατρικές εγκαταστάσεις να αποκαλύπτουν στους ασθενείς, γραπτώς και πριν από τη θεραπεία, εάν κάποιος από τους ιατρικούς παρόχους της εγκατάστασης είναι εκτός δικτύου με την ασφάλιση του ασθενούς. Και οι ασφαλιστές εκτός δικτύου που εργάζονται σε μια εγκατάσταση που είναι εντός δικτύου με την ασφάλιση του ασθενούς δεν μπορούν να εξισορροπήσουν τον λογαριασμό του ασθενούς, εκτός εάν έχουν επίσης δώσει γραπτή αποκάλυψη στον ασθενή σχετικά με την έλλειψη ασφαλιστικής κάλυψης εντός του δικτύου για τις υπηρεσίες του.
• Κολοράντο, Τέξας, Νεβάδα και Ουάσιγκτον ψήφισε νόμους το 2019 για την προστασία των ασθενών από τους λογαριασμούς του ισοζυγίου έκπληξης (σε ορισμένες περιπτώσεις, ήταν βελτιώσεις των υφιστάμενων νόμων).

Η χρέωση υπολοίπου δεν συμβαίνει συνήθως με παρόχους εντός δικτύου ή παρόχους που δέχονται εκχώρηση Medicare. Αυτό συμβαίνει επειδή, εάν σας χρεώσουν, παραβιάζουν τους όρους της σύμβασής τους με τον ασφαλιστή σας ή τη Medicare. Θα μπορούσαν να χάσουν τη σύμβαση, να αντιμετωπίσουν πρόστιμα, να υποστούν σοβαρές κυρώσεις, ακόμη και να αντιμετωπίσουν ποινικές κατηγορίες σε ορισμένες περιπτώσεις.

Εξαίρεση σε αυτό συμβαίνει όταν χρησιμοποιείτε έναν πάροχο δικτύου, αλλά λαμβάνετε μια υπηρεσία που δεν καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας σας. Δεδομένου ότι ένας ασφαλιστής δεν διαπραγματεύεται τιμές για υπηρεσίες που δεν καλύπτει, δεν προστατεύεστε από την έκπτωση που διαπραγματεύεται ο ασφαλιστής. Ο πάροχος μπορεί να χρεώσει ό, τι θέλει και είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο το λογαριασμό.

Εάν λάβετε μη αναμενόμενο λογαριασμό υπολοίπου

Η λήψη λογαριασμού υπολοίπου είναι μια αγχωτική εμπειρία, ειδικά αν δεν το περιμένατε. Έχετε ήδη πληρώσει την έκπτωση και τη νομισματική σας ασφάλιση και, στη συνέχεια, λαμβάνετε έναν σημαντικό επιπλέον λογαριασμό - τι θα κάνετε στη συνέχεια;

Πρώτον, θα θέλατε να προσπαθήσετε να καταλάβετε εάν ο λογαριασμός υπολοίπου είναι νόμιμος ή όχι. Εάν ο ιατρικός πάροχος βρίσκεται στο δίκτυο με την ασφαλιστική σας εταιρεία ή έχετε το Medicare ή το Medicaid και ο πάροχός σας αποδέχεται αυτήν την κάλυψη, είναι πιθανό ο λογαριασμός υπολοίπου να ήταν λάθος (ή, σε σπάνιες περιπτώσεις, απόλυτη απάτη).

Εάν πιστεύετε ότι ο λογαριασμός υπολοίπου ήταν σφάλμα, επικοινωνήστε με το γραφείο χρέωσης του ιατρικού παρόχου και κάντε ερωτήσεις. Κρατήστε ένα αρχείο για όσα σας λένε, ώστε να μπορείτε να απευθυνθείτε στο ασφαλιστικό τμήμα της πολιτείας σας, εάν είναι απαραίτητο.

Εάν το γραφείο του ιατρού διευκρινίσει ότι ο λογαριασμός υπολοίπου δεν ήταν σφάλμα και ότι οφείλετε πράγματι τα χρήματα, σκεφτείτε την κατάσταση - κάνατε λάθος και επιλέξατε έναν γιατρό εκτός δικτύου; Ή πήγατε σε μια εγκατάσταση εντός δικτύου και στη συνέχεια τερματίσατε απροσδόκητα να λάβετε φροντίδα από έναν πάροχο που δεν είναι στο δίκτυο του ασφαλιστή σας;

Εάν πήγατε σε εγκατάσταση εντός δικτύου, αλλά καταλήξατε κατά λάθος να λάβετε φροντίδα από έναν πάροχο εκτός δικτύου που εργάζεται εκεί, επικοινωνήστε με το τμήμα ασφάλισης της πολιτείας σας για να δείτε εάν υπάρχουν προστατευτικά μέτρα για τους καταναλωτές στη χώρα σας για καταστάσεις όπως αυτές.

Η πολιτεία σας ενδέχεται να έχει κανόνες που απαιτούν από την εγκατάσταση ή / και τον πάροχο να σας ειδοποιήσει για τις πιθανές χρεώσεις εκτός δικτύου πριν λάβετε θεραπεία.

Εάν όχι, ενδέχεται να μην μπορείτε να αποφύγετε το λογαριασμό υπολοίπου, αλλά ίσως να μπορείτε να το μειώσετε. Ομοίως, εάν επιλέξατε να μεταβείτε σε έναν πάροχο εκτός δικτύου, δεν υπάρχει πραγματικά κανένας τρόπος για το γεγονός ότι θα πρέπει να πληρώσετε το λογαριασμό υπολοίπου-αλλά μπορεί να μπορείτε να πληρώσετε λιγότερο από ό, τι είστε με χρέωση.

Διαπραγματευτείτε με το Ιατρικό Γραφείο

Εάν έχετε λάβει νόμιμο λογαριασμό υπολοίπου, μπορείτε να ζητήσετε από το ιατρικό γραφείο να σας μειώσει. Μπορεί να είναι πρόθυμοι να συμφωνήσουν σε ένα πρόγραμμα πληρωμών και να μην στείλουν το λογαριασμό σας σε συλλογές, όσο συνεχίζετε να πραγματοποιείτε πληρωμές.

Ή μπορεί να είναι πρόθυμοι να μειώσουν το συνολικό λογαριασμό σας εάν συμφωνείτε να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο ποσό εκ των προτέρων. Να είστε σεβαστοί και ευγενικοί, αλλά εξηγήστε ότι ο λογαριασμός σας έπιασε από την επιφυλακή, και εάν σας προκαλεί σημαντική οικονομική δυσκολία, εξηγήστε το επίσης.

Το γραφείο του γιατρού θα λάβει μάλλον τουλάχιστον ένα μέρος του ποσού που χρεώνεται αντί να χρειάζεται να περιμένει, ενώ ο λογαριασμός αποστέλλεται σε συλλογές, οπότε όσο πιο γρήγορα επικοινωνήσετε μαζί τους, τόσο το καλύτερο.

Διαπραγματευτείτε με την ασφαλιστική σας εταιρεία

Μπορείτε επίσης να διαπραγματευτείτε με τον ασφαλιστή σας. Εάν ο ασφαλιστής σας έχει ήδη πληρώσει την τιμή εκτός δικτύου με την εύλογη και συνήθη χρέωση, θα δυσκολευτείτε να υποβάλετε επίσημη ένσταση από τον ασφαλιστήδεν απέρριψε την αξίωσή σας. Πλήρωσε την αξίωσή σας, αλλά με τιμή εκτός δικτύου.

Αντ 'αυτού, ζητήστε επανεξέταση. Θέλετε την ασφαλιστική σας εταιρεία επανεξετάστε την απόφαση να το καλύψετε ως φροντίδα εκτός δικτύου, και αντίθετα να το καλύπτετε ως φροντίδα εντός δικτύου. Θα έχετε περισσότερη τύχη με αυτήν την προσέγγιση εάν είχατε έναν επιτακτικό ιατρικό ή διοικητικό λόγο για την επιλογή ενός παρόχου εκτός δικτύου.

Εάν αισθάνεστε ότι σας φέρονται άδικα από την ασφαλιστική σας εταιρεία, ακολουθήστε τη διαδικασία εσωτερικής επίλυσης παραπόνων του σχεδίου υγείας σας.

Μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία επίλυσης παραπόνων του ασφαλιστή σας στο εγχειρίδιο παροχών ή από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας. Εάν αυτό δεν επιλύσει το πρόβλημα, μπορείτε να παραπονεθείτε στο τμήμα ασφάλισης της πολιτείας σας. Βρείτε τα στοιχεία επικοινωνίας για το Τμήμα Ασφαλίσεών σας κάνοντας κλικ στην πολιτεία σας σε αυτόν τον χάρτη.

Εάν το πρόγραμμα υγείας σας είναι αυτοχρηματοδοτούμενο, που σημαίνει ότι ο εργοδότης σας είναι ο φορέας που πληρώνει πραγματικά τους ιατρικούς λογαριασμούς παρόλο που μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να διαχειριστεί το πρόγραμμα, τότε το πρόγραμμα υγείας σας δεν θα εμπίπτει στη δικαιοδοσία του τμήματος ασφάλισης του κράτους σας.

Τα αυτοχρηματοδοτούμενα προγράμματα ρυθμίζονται αντ 'αυτού από τη Διοίκηση Υπηρεσιών Παροχής Εργαζομένων του Τμήματος Εργασίας. Λάβετε περισσότερες πληροφορίες από την ιστοσελίδα βοήθειας των καταναλωτών του EBSA ή καλώντας έναν σύμβουλο παροχών EBSA στο 1-866-444-3272.

Εάν γνωρίζετε ότι θα χρεώνεστε νόμιμα

Εάν γνωρίζετε εκ των προτέρων ότι θα χρησιμοποιείτε έναν πάροχο εκτός δικτύου ή έναν πάροχο που δεν δέχεται εκχώρηση Medicare, έχετε κάποιες επιλογές. Ωστόσο, κανένα από αυτά δεν είναι εύκολο και όλα απαιτούν κάποια διαπραγμάτευση.

Ζητήστε εκτίμηση των χρεώσεων του παρόχου. Στη συνέχεια, ρωτήστε τον ασφαλιστή σας τι θεωρούν την εύλογη και συνήθη χρέωση για αυτήν την υπηρεσία. Η απάντηση σε αυτό μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά να είναι επίμονη.

Μόλις έχετε εκτιμήσεις για το τι θα χρεώσει ο πάροχός σας και τι θα πληρώσει η ασφαλιστική σας εταιρεία, θα ξέρετε πόσο μακριά είναι οι αριθμοί και ποιος είναι ο οικονομικός σας κίνδυνος. Με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να περιορίσετε το κενό. Υπάρχουν μόνο δύο τρόποι για να το κάνετε αυτό: Ζητήστε από τον πάροχό σας να χρεώσει λιγότερο ή να ζητήσει από τον ασφαλιστή σας να πληρώσει περισσότερα.

Ρωτήστε τον πάροχο εάν θα αποδεχτεί το λογικό και συνηθισμένο επιτόκιο της ασφαλιστικής σας εταιρείας ως πλήρης πληρωμή. Εάν ναι, λάβετε τη συμφωνία γραπτώς, συμπεριλαμβανομένης μιας ρήτρας χωρίς χρέωση.

Εάν ο πάροχός σας δεν θα αποδεχτεί την εύλογη και συνήθη τιμή ως πλήρης πληρωμή, αρχίστε να εργάζεστε στον ασφαλιστή σας. Ζητήστε από τον ασφαλιστή σας να αυξήσει το ποσό που καλεί εύλογο και συνηθισμένο για τη συγκεκριμένη περίπτωση.

Παρουσιάστε ένα πειστικό επιχείρημα επισημαίνοντας γιατί η υπόθεσή σας είναι πιο περίπλοκη, δύσκολη ή χρονοβόρα στην αντιμετώπιση από τη μέση περίπτωση στην οποία ο ασφαλιστής βασίζει την εύλογη και συνήθη χρέωσή του.

Σύμβαση μίας περίπτωσης

Μια άλλη επιλογή είναι να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας να διαπραγματευτεί ασύμβαση μίας περίπτωσης με τον πάροχό σας εκτός δικτύου για αυτήν τη συγκεκριμένη υπηρεσία.

Ένα συμβόλαιο μιας υπόθεσης είναι πιθανότερο να εγκριθεί εάν ο πάροχος προσφέρει εξειδικευμένες υπηρεσίες που δεν είναι διαθέσιμες από τοπικά διαθέσιμους παρόχους δικτύου ή εάν ο πάροχος μπορεί να υποβάλει υπόθεση στον ασφαλιστή ότι οι υπηρεσίες που παρέχουν θα καταλήξει να είναι λιγότερο ακριβό μακροπρόθεσμα για την ασφαλιστική εταιρεία.

Μερικές φορές μπορούν να συμφωνήσουν σε μια σύμβαση μίας περίπτωσης για το ποσό που συνήθως πληρώνει ο ασφαλιστής σας στους παρόχους εντός δικτύου. Μερικές φορές, θα συμφωνήσουν σε ένα συμβόλαιο μίας περίπτωσης με το προεξοφλητικό επιτόκιο που δέχεται ο γιατρός σας από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες ήδη συνεργάζεται.

Εναλλακτικά, μερικές φορές μπορούν να συμφωνήσουν σε μια σύμβαση μίας υπόθεσης για ένα ποσοστό των χρεώσεων του παρόχου. Όποια και αν είναι η συμφωνία, βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνει ρήτρα χωρίς χρέωση.

Ζητήστε το ποσοστό συνασφάλισης εντός δικτύου

Εάν αποτύχουν όλες αυτές οι επιλογές, μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας να καλύψει αυτήν τη φροντίδα εκτός δικτύου χρησιμοποιώντας το ποσοστό ασφάλισης εντός δικτύου. Παρόλο που αυτό δεν θα αποτρέψει τη χρέωση υπολοίπου, τουλάχιστον ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει υψηλότερο ποσοστό του λογαριασμού, καθώς η νομίσμασή σας για φροντίδα εντός δικτύου είναι χαμηλότερη από ό, τι για τη φροντίδα εκτός δικτύου.

Εάν ακολουθήσετε αυτήν την επιλογή, έχετε ένα πειστικό επιχείρημα σχετικά με το γιατί ο ασφαλιστής πρέπει να το αντιμετωπίζει ως εντός δικτύου. Για παράδειγμα, δεν υπάρχουν έμπειροι χειρουργοί στο δίκτυο που να έχουν εμπειρία στη συγκεκριμένη χειρουργική σας επέμβαση ή τα ποσοστά επιπλοκών των χειρουργών εντός δικτύου είναι σημαντικά υψηλότερα από αυτά του χειρουργού εκτός δικτύου.

Πρόληψη

Προσπαθήστε να αποφύγετε τη χρέωση υπολοίπου παραμένοντας στο δίκτυο και βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία καλύπτει τις υπηρεσίες που λαμβάνετε. Εάν έχετε ακτινογραφίες, μαγνητικές τομογραφίες, αξονικές τομογραφίες ή σαρώσεις PET, βεβαιωθείτε ότι και οι δύο εγκαταστάσεις απεικόνισηςκαι ο ακτινολόγος ποιος θα διαβάσει τη σάρωση σας είναι εντός δικτύου.

Εάν σκοπεύετε να υποβληθείτε σε χειρουργική επέμβαση, ρωτήστε εάν οι αναισθησιολόγοι βρίσκονται στο δίκτυο. Εάν πρόκειται να υποβληθείτε σε χειρουργική επέμβαση στο γόνατο, ρωτήστε εάν ο προμηθευτής που παρέχει τα δεκανίκια και το στήριγμα του γόνατος βρίσκεται στο ασφαλιστικό σας δίκτυο.