Πώς να αποκτήσετε δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας

Περιεχόμενο

• Medicaid
• Βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας
• Επιδότηση προσιτής πράξης φροντίδας
• Πρόγραμμα υγείας βάσει εργασίας
• Σχέδιο υγείας του συζύγου
• Σχέδιο υγείας των γονέων

Εάν είστε νέοι στην ασφάλιση υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες, θα το βρείτε ακριβό. Αλλά το κόστος δεν είναι το μόνο πρόβλημα για τους αρχάριους που προσπαθούν να λάβουν ασφάλιση υγείας. Είναι επίσης ένα πολύπλοκο σύστημα με πολλά σημεία εισόδου. Δεδομένου ότι μπορείτε ενδεχομένως να λάβετε ασφάλιση υγείας από πολλές διαφορετικές πηγές, όπως η κυβέρνηση, από τη δουλειά ή το πανεπιστήμιο σας ή από μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία, δεν είναι πάντα σαφές πού θα πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε όταν ψωνίζετε για χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας.

Πριν εξερευνήσετε τις επιλογές σας για δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας, κατανοήστε ένα πράγμα: η ασφάλιση υγείας δεν είναι ποτέ πραγματικά δωρεάν και σπάνια είναι πραγματικά χαμηλού κόστους. Η ασφάλιση υγείας που είναι δωρεάν ή χαμηλού κόστους για εσάς σημαίνει ένα από τα δύο πράγματα:

• κάποιος επιδοτεί τα μηνιαία ασφάλιστρα, ώστε να μην πληρώνετε μόνοι σας το πλήρες κόστος ή
• τα οφέλη έχουν μειωθεί, οπότε η κάλυψη που αγοράζετε δεν είναι ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας. είναι λιγότερο ισχυρή κάλυψη.

Στη συνέχεια, θα βρείτε πολλές επιλογές για δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας, μαζί με μια περιγραφή του ποιος είναι επιλέξιμος, πώς να υποβάλετε αίτηση και τι να περιμένετε.

Medicaid

Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα κοινωνικής πρόνοιας που παρέχει ολοκληρωμένη κυβερνητική ασφάλιση υγείας σε άτομα με χαμηλό εισόδημα. Το Medicaid είναι δωρεάν ασφάλιση υγείας για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν υπάρχουν μηνιαία ασφάλιστρα και δεν υπάρχει ή ελάχιστο επιμερισμό του κόστους με τη μορφή εκπτώσεων ή αποπληρωμών.

Το Medicaid λειτουργεί ελαφρώς διαφορετικά σε κάθε πολιτεία, αλλά για να είναι επιλέξιμο, πρέπει να πληροίτε τις οδηγίες χαμηλού εισοδήματος. Σε πολλές πολιτείες, θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid εάν το εισόδημά σας είναι 138% χαμηλότερο από το ομοσπονδιακό επίπεδο φτώχειας. Ωστόσο, ορισμένες πολιτείες έχουν αυστηρότερα κριτήρια επιλεξιμότητας. Σε αυτές τις πολιτείες, πρέπει να πληροίτε τις οδηγίες χαμηλού εισοδήματος και επίσης γίνετε μέλος μιας ιατρικά ευάλωτης ομάδας (έγκυες γυναίκες, γονείς / φροντιστές ανηλίκου παιδιού, ηλικιωμένοι, άτομα με ειδικές ανάγκες και παιδιά).

Το Medicaid μπορεί να είναι διαθέσιμο σε μετανάστες που διαμένουν νόμιμα στις Ηνωμένες Πολιτείες για πέντε ή περισσότερα έτη, εάν πληρούν τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας. Το Medicaid δεν είναι συνήθως διαθέσιμο σε μετανάστες χωρίς έγγραφα, αν και μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις όπως η Medicaid περιορισμένης διάρκειας κάλυψη σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και κάλυψη έκτακτης ανάγκης για έγκυες γυναίκες.

Το Medicaid πληρώνεται από ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους και διαχειρίζεται σε επίπεδο πολιτείας (έτσι οι κανόνες κάλυψης και επιλεξιμότητας διαφέρουν από τη μία πολιτεία στην άλλη). Εάν λάβετε το Medicaid, οι φίλοι σας, οι γείτονες και οι συμπολίτες σας πληρώνουν για την υγειονομική σας περίθαλψη με τα φορολογικά τους δολάρια.

Παρόλο που η Medicaid είναι κρατική ασφάλιση υγείας, η συντριπτική πλειοψηφία της περίθαλψης που παρέχεται στους αποδέκτες της Medicaid παρέχεται από ιδιωτικές επιχειρήσεις και παρόχους υγειονομικής περίθαλψης. Εάν πάρετε Medicaid, πιθανότατα θα φροντίζεστε στα ίδια νοσοκομεία και από τους ίδιους γιατρούς με τους γείτονές σας με ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Και τα περισσότερα κράτη συνάπτουν συμβάσεις με ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες για τη διαχείριση της κάλυψης, πράγμα που σημαίνει ότι η κάρτα ταυτότητάς σας μπορεί να εμφανίζει το όνομα ενός γνωστού ιδιωτικού ασφαλιστή υγείας.

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicaid μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας του Affordable Care Act ή επικοινωνώντας απευθείας με το πρόγραμμα Medicaid της πολιτείας σας.

Βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας κοστίζει συχνά λιγότερο από την ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας. Για αυτόν τον λόγο, είναι μια ελκυστική επιλογή για άτομα που αναζητούν προσωρινή κάλυψη. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα μπορούν να πωληθούν σε ορισμένες πολιτείες με όρους κάλυψης έως και 364 ημερών, και σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτά τα προγράμματα μπορούν να ανανεωθούν για συνολικά 36 μήνες. Ωστόσο, ορισμένες πολιτείες δεν επιτρέπουν την πώληση βραχυπρόθεσμων σχεδίων καθόλου, ενώ άλλες θέτουν πιο περιοριστικά όρια στη διάρκειά τους. Ακόμα και σε πολιτείες που δεν περιορίζουν βραχυπρόθεσμα προγράμματα πέρα ​​από τις ομοσπονδιακές ελάχιστες απαιτήσεις, οι ασφαλιστές μπορούν να επιλέξουν να προσφέρουν προγράμματα που δεν είναι ανανεώσιμα ή έχουν μικρότερη διάρκεια.

Αν και η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι μια χαμηλού κόστους επιλογή ασφάλισης υγείας, δεν είναι σωστό για όλους. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης υγείας δεν χρειάζεται να συμμορφώνονται με όλους τους κανόνες του νόμου περί προσιτής φροντίδας. Για παράδειγμα, ένα βραχυπρόθεσμο συμβόλαιο ασφάλισης υγείας μπορεί να θέσει ανώτατο όριο στις παροχές, περιορίζοντας τις πιθανές απώλειες του ασφαλιστή εάν γίνετε σοβαρά (και δαπανηρά) άρρωστοι ενώ είστε καλυμμένοι. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν χρειάζεται να καλύπτει όλα τα βασικά οφέλη για την υγεία. Για παράδειγμα, τα περισσότερα βραχυπρόθεσμα προγράμματα δεν καλύπτουν την περίθαλψη μητρότητας ή την ψυχική υγειονομική περίθαλψη και πολλά αποκλείουν κάλυψη για συνταγογραφούμενα φάρμακα εξωτερικών ασθενών. Σχεδόν όλα τα βραχυπρόθεσμα σχέδια αποκλείουν επίσης κάλυψη για τυχόν προϋπάρχουσες συνθήκες.

Μπορείτε ακόμη και να απορρίψετε την κάλυψη εντελώς εάν ο ασφαλιστής αισθάνεται ότι έχετε πολύ μεγάλο κίνδυνο να ασφαλίσετε. Ωστόσο, εάν είστε νέος, υγιής και ενέχετε μικρό κίνδυνο δαπανηρών απαιτήσεων για τον ασφαλιστή, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι μια εκπληκτικά χαμηλού κόστους επιλογή ασφάλισης υγείας.

Μπορείτε να αγοράσετε ένα βραχυπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας απευθείας από μια εταιρεία ασφάλισης υγείας, να χρησιμοποιήσετε τον δικό σας ασφαλιστικό πράκτορα, να βρείτε έναν πράκτορα ασφάλισης υγείας ή μεσίτη στον ιστότοπο του National Association of Health Underwriters ή να χρησιμοποιήσετε ένα μη κυβερνητικό ιδιωτικό ηλεκτρονικό χρηματιστήριο όπως το ehealthinsurance.com. Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν είναι πωλείται σε χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας Affordable Care Act όπως το HealthCare.gov.

Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας δεν θεωρούνται επίσης ελάχιστη βασική κάλυψη, πράγμα που σημαίνει ότι εάν αντιμετωπίσετε ένα προκριματικό γεγονός που διαφορετικά θα πυροδοτούσε μια ειδική περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα που συμμορφώνεται με το ACA, δεν θα μπορούσατε να το κάνετε εάν οι κανόνες απαιτούν να έχετε λάβει την ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη πριν από το προκριματικό γεγονός. Έτσι, για παράδειγμα, αν και η απώλεια κάλυψης είναι μια ειδική εκδήλωση που επιτρέπει συνήθως σε ένα άτομο να εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα συμβατό με ACA, η απώλεια ενός βραχυπρόθεσμου προγράμματος δεν συμβαίνει. Και αν μετακινηθείτε από τη μία περιοχή στην άλλη, η μετακίνησή σας δεν θα ενεργοποιήσει μια ειδική περίοδο εγγραφής εάν είχατε κάλυψη βάσει βραχυπρόθεσμου προγράμματος πριν από τη μετακίνηση.

Επιδότηση προσιτής πράξης φροντίδας

Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα παρέχει κρατικές επιδοτήσεις για να καταστήσει την αγορά ασφάλισης υγείας λιγότερο δαπανηρή για άτομα με μέτρια εισοδήματα και για να βοηθήσει τόσο την αγορά όσο και τη χρήση ασφάλισης υγείας λιγότερο δαπανηρή για άτομα με χαμηλά εισοδήματα. Και στις δύο περιπτώσεις, αυτές οι επιδοτήσεις έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν άτομα που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας. Αλλά αυτό είναι ένα μικρό ποσοστό του πληθυσμού - οι περισσότεροι άνθρωποι καλύπτονται από έναν εργοδότη ή από την κυβέρνηση (Medicare, Medicaid, CHIP).

Εάν έχετε εισόδημα μεταξύ 100% και 400% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την επιδότηση πριμοδότησης πίστωσης φόρου. Εάν λάβετε αυτήν την επιδότηση, η κυβέρνηση πληρώνει μέρος του μηνιαίου ασφαλίστρου υγείας σας και πληρώνετε το υπόλοιπο. Αυτή η επιδότηση επεκτείνεται καλά στη μεσαία τάξη: Για την κάλυψη της υγείας του 2021, το 400% του επιπέδου φτώχειας για μια τετραμελή οικογένεια θα ανέρχεται σε 104.800 $ σε ετήσιο εισόδημα (εδώ υπολογίζεται το εισόδημα βάσει του νόμου περί προσιτής φροντίδας).

Εάν το εισόδημά σας κυμαίνεται μεταξύ 100% και 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, όχι μόνο θα λάβετε κρατική βοήθεια για να πληρώσετε για την ασφάλιση υγείας, αλλά μπορείτε επίσης να λάβετε επιπλέον κρατική βοήθεια για να πληρώσετε τα εκπεστέα, τα copays και τη νομισματική σας ασφάλιση όταν χρησιμοποιείτε ασφάλιση υγείας. Αυτό είναι γνωστό ως επιδότηση μείωσης του κόστους.

Αυτές οι επιδοτήσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την αγορά ασφάλισης υγείας Obamacare που πωλείται στα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας του Affordable Care Act, γνωστό και ως Marketplace. Δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για την ασφάλιση υγείας μέσω της εργασίας σας ή ενός προγράμματος υγείας που αγοράστηκε εκτός της αγοράς. Οι επιδοτήσεις Obamacare δεν διατίθενται σε μετανάστες χωρίς έγγραφα. Ωστόσο, οι περισσότεροι μετανάστες που διαμένουν νόμιμα μπορούν να υποβάλουν αίτηση. Μπορείτε να ελέγξετε το HealthCare.gov για λεπτομέρειες.

Εάν είστε νόμιμος κάτοικος των Ηνωμένων Πολιτειών, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για επιδότηση ασφάλισης υγείας και να εγγραφείτε σε πρόγραμμα υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας που διαχειρίζεται η πολιτεία σας ή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Εντοπίστε το χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας χρησιμοποιώντας το HealthCare.gov. εργαλείο.

Πρόγραμμα υγείας βάσει εργασίας

Πολλοί εργοδότες στις Ηνωμένες Πολιτείες επιδοτούν την ασφάλιση υγείας για τους υπαλλήλους τους και τις οικογένειες των εργαζομένων τους ως μέρος του πακέτου παροχών και αποζημιώσεων των εργαζομένων. Αυτό είναι πολύ κοινό για υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης μεγάλων εταιρειών. Δεν είναι τόσο συνηθισμένο για υπαλλήλους μερικής απασχόλησης ή για υπαλλήλους μικρών επιχειρήσεων.

Ετσι δουλευει. Όταν παίρνετε μια εργασία που συνοδεύεται από παροχές ασφάλισης υγείας, έχετε περιορισμένο χρονικό διάστημα για να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας. Εάν δεν εγγραφείτε πριν από την προθεσμία, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Συνήθως υπάρχει μια μικρή περίοδος αναμονής πριν ξεκινήσει η κάλυψή σας. Αυτό είναι συνήθως από 30 έως 90 ημέρες.

Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει μόνο ένα πρόγραμμα υγείας ή μπορεί να προσφέρει πολλές επιλογές από τις οποίες μπορείτε να διαλέξετε.

Όταν έχετε ασφάλιση υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, ο εργοδότης σας πληρώνει συνήθως μέρος των μηνιαίων ασφαλίστρων και πληρώνετε μέρος των μηνιαίων ασφαλίστρων. Το μερίδιό σας από τα ασφάλιστρα αφαιρείται αυτόματα από τον μισθό σας, οπότε δεν χρειάζεται να θυμάστε να πληρώνετε κάθε μήνα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτή η αφαίρεση μισθοδοσίας αφαιρείται από τον μισθό σας πριν υπολογιστούν οι φόροι εισοδήματος. με αυτόν τον τρόπο, δεν πληρώνετε φόρους εισοδήματος για τα χρήματα που ξοδέψατε για ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας.

Σε αντίθεση με τα προγράμματα Obamacare, με ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας, ο εργοδότης σας συνήθως δεν σας βοηθά να πληρώνετε έξοδα κατανομής κόστους όπως εκπτώσεις, copays και νομίσματα. Ωστόσο, οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν προγράμματα αποταμίευσης όπως Ευέλικτους Λογαριασμούς Δαπανών, Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου Υγείας ή Ρυθμίσεις Επιστροφής Υγείας για να διευκολύνουν την πληρωμή αυτών των εξόδων.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, όταν εγκαταλείπετε ή χάνετε τη δουλειά σας, χάνετε επίσης την κάλυψη ασφάλισης υγείας βάσει εργασίας. Ωστόσο, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να συνεχίσετε αυτήν την κάλυψη για 18 μήνες μέσω της COBRA ή για να συνεχίσετε την κατάσταση, εάν θέλετε να πληρώσετε τόσο το μερίδιό σας στα ασφάλιστρα όσο και το μέρος των ασφαλίστρων που είχε πληρώσει ο εργοδότης σας.

Σχέδιο υγείας του συζύγου

Εάν ο σύζυγός σας έχει ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας, μπορεί να δικαιούστε την ίδια κάλυψη. Οι περισσότεροι εργοδότες επεκτείνουν την προσφορά ασφάλισης υγείας βάσει εργασίας στους συζύγους, τα παιδιά και τα θετικά παιδιά των εργαζομένων τους. Πρέπει να εγγραφείτε για αυτήν την κάλυψη κατά την αρχική περίοδο εγγραφής όταν ο σύζυγός σας παίρνει για πρώτη φορά τη δουλειά του. Εάν χάσετε αυτήν την ευκαιρία, θα έχετε μια άλλη ευκαιρία σε κάθε ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Αλλά θα έχετε επίσης την ευκαιρία να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα του συζύγου σας εάν αντιμετωπίσετε μια ειδική εκδήλωση, όπως να χάσετε το δικό σας πρόγραμμα υγείας ή να αποκτήσετε μωρό.

Εάν ο εργοδότης του συζύγου σας προσφέρει το εταιρικό πρόγραμμα υγείας σε εσάς και τα παιδιά σας, δεν είστε υποχρεωμένοι να το αποδεχτείτε. Εάν μπορείτε να βρείτε μια καλύτερη προσφορά για την κάλυψη της ασφάλισης υγείας για εσάς και τα παιδιά, είναι εντάξει να επιτρέψετε στον εργοδότη του συζύγου σας να καλύψει μόνο τον σύζυγό σας, ενώ εσείς και τα παιδιά επιλέγετε άλλη κάλυψη. Αλλά είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι εάν ο εργοδότης του συζύγου σας προσφέρει οικογενειακή κάλυψη και η κάλυψη θεωρείται προσιτή μόνο για τον υπάλληλο (δηλαδή, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το ποσό που αφαιρείται η μισθοδοσία για την υπόλοιπη κάλυψη της οικογένειας), κανείς στην οικογένεια δεν είναι επιλέξιμος για επιδοτήσεις ασφαλίστρου στην ανταλλαγή. Αυτό είναι γνωστό ως οικογενειακό πρόβλημα και αφήνει μερικές οικογένειες χωρίς μια πραγματικά προσιτή επιλογή ασφάλισης υγείας.

Παρόλο που οι εργοδότες επιδοτούν γενικά την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία ενός εργαζομένου καταβάλλοντας ένα μέρος των μηνιαίων ασφαλίστρων, ο εργοδότης μπορεί να μην επιδοτεί την κάλυψη συζύγου ή οικογένειας (οι περισσότεροι εργοδότες επιδοτούν την κάλυψη των μελών της οικογένειας, αλλά συνολικά, οι εργοδότες πληρώνουν ένα μικρότερο ποσοστό του συνόλου κόστος ασφάλισης υγείας της οικογένειας, έναντι κάλυψης μόνο για εργαζόμενους). Εάν ο εργοδότης του συζύγου σας προσφέρει ασφάλιση υγείας στα μέλη της οικογένειάς του, το μερίδιό σας των ασφαλίστρων θα αφαιρεθεί αυτόματα από τον μισθό του συζύγου σας.

Σχέδιο υγείας των γονέων

Εάν είστε κάτω των 26 ετών και ο γονέας σας έχει ένα ατομικό σχέδιο αγοράς (αγοράζεται σε αντάλλαγμα ή εκτός συναλλάγματος, ή ένα πρόγραμμα γιαγιά ή παππού) ή ένα πρόγραμμα βάσει εργασίας που προσφέρει κάλυψη σε εξαρτώμενα άτομα, είστε δικαιούστε κάλυψη σύμφωνα με το πρόγραμμα υγείας του γονέα σας, ακόμη και αν δεν είστε φορολογικά εξαρτημένοι του γονέα σας, είστε παντρεμένοι ή ζείτε μόνοι σας.

Ίσως χρειαστεί να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής με το πρόγραμμα υγείας του γονέα σας να προστεθεί στην ασφαλιστική κάλυψη υγείας τους. Ωστόσο, εάν χάσατε πρόσφατα άλλη ολοκληρωμένη κάλυψη ασφάλισης υγείας, ενδέχεται να μπορείτε να εγγραφείτε ακόμη και πριν από την ανοικτή εγγραφή, εάν πληροίτε τις απαιτήσεις του προγράμματος υγείας για μια ειδική περίοδο εγγραφής.

Μερικοί εργοδότες επιδοτούν όχι μόνο την ασφάλιση υγείας των εργαζομένων τους, αλλά και την κάλυψη ασφάλισης υγείας για τις οικογένειες των εργαζομένων.Άλλοι εργοδότες πληρώνουν ένα μέρος των ασφαλίστρων υγείας των εργαζομένων τους, αλλά δεν επιδοτούν τα ασφάλιστρα για τα μέλη της οικογένειας.

Εάν ο γονέας σας έχει ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας και ο εργοδότης του επιδοτεί οικογενειακά ασφάλιστρα, τα ασφάλιστρα υγείας σας θα πληρώνονται εν μέρει από τον εργοδότη του γονέα σας. Το υπόλοιπο της μηνιαίας πριμοδότησης θα αφαιρεθεί από τον μισθό του γονέα σας. Εάν ο εργοδότης του γονέα σας δεν επιδοτήσει την οικογενειακή κάλυψη, ολόκληρο το μηνιαίο ασφάλιστρο θα αφαιρεθεί από τον μισθό του γονέα σας.

• Μερίδιο
• Αναρρίπτω
• ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ