Περιεχόμενο
- Τα HCSM εξακολουθούν να μην είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη
- Η ιδιότητα μέλους έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια
- Τι πρέπει να γνωρίζετε
Τα HCSM δεν είναι ασφάλιση υγείας και δεν παρέχουν ελάχιστη βασική κάλυψη βάσει του νόμου περί προσιτής φροντίδας. Ωστόσο, παρόλο που το IRS αξιολόγησε ποινή σε άτομα που δεν είχαν ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη μεταξύ 2014 και 2018, υπήρξε εξαίρεση για τα μέλη του υπουργείου ανταλλαγής υγειονομικής περίθαλψης.
Οι απαιτήσεις της ACA για εξαιρέσεις ποινών για τα μέλη του HCSM περιγράφηκαν στη σελίδα 148 του κειμένου του νόμου (Ενότητα 1501). Η απαλλαγή εφαρμόζεται εφόσον το HCSM υπήρχε και μοιράζονταν συνεχώς τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης των μελών από τουλάχιστον τις 31 Δεκεμβρίου 1999. Υπήρχε η απαίτηση ότι το HCSM θα συνεχίσει να περιλαμβάνει μέλη μετά την ασθένειά του και πρέπει να έχει ετήσιο έλεγχο εκτελείται από ανεξάρτητη λογιστική εταιρεία. Και τα μέλη του HCSM έπρεπε να "μοιραστείτε ένα κοινό σύνολο ηθικών ή θρησκευτικών πεποιθήσεων και μοιραστείτε τα ιατρικά έξοδα μεταξύ των μελών σύμφωνα με αυτές τις πεποιθήσεις.’
Αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ακόμη και όταν τα HCSM συμμορφώθηκαν με αυτές τις απαιτήσεις, δεν θεωρούνταν ασφάλιση υγείας και δεν απαιτείται να συμμορφώνονται με κανέναν από τους κανόνες της ACA για τα προγράμματα ασφάλισης υγείας. Έτσι, για παράδειγμα, δεν χρειάστηκε να καλύψουν προϋπάρχουσες συνθήκες ή να παρέχουν βασικά οφέλη για την υγεία και θα μπορούσαν ακόμη να επιβάλλουν ανώτατα όρια ετήσιων και διάρκειας ζωής.
Στην πλειονότητα των πολιτειών, τα υπουργεία ανταλλαγής υγειονομικής περίθαλψης εξαιρούνται ρητά από τους κανόνες και τους κανονισμούς για την ασφάλιση υγείας. Και το κυριότερο, τα HCSM δεν υπόκεινται σε συμβατική υποχρέωση πληρωμής των ιατρικών απαιτήσεων των μελών. Αυτό το καθιστούν γενικά σαφές στα έγγραφα εγγραφής τους, αλλά τα μέλη ενδέχεται να μην κατανοούν πλήρως τις συνέπειες της έλλειψης εγγύησης κάλυψης έως ότου υποστούν σημαντική ιατρική δαπάνη (και για να είναι σαφές, τα HCSM μερικές φορές παρέχουν εξαιρετική κάλυψη μεγάλων ιατρικών αξιώσεων).
Πολλά HCSM διοικούνται από μικρές εκκλησίες Amish και Mennonite και έχουν λιγότερα από 100 μέλη (σημειώστε ότι η θρησκευτική εξαίρεση της ACA από την ατομική εντολή - η οποία είναι διαφορετική από την εξαίρεση HCSM - ισχύει και για τους Amnon και τους παλιούς τάξεις των Μεννονιτών). Η μεγάλη πλειοψηφία των μελών του HCSM συμμετέχουν στην ανταλλαγή υγειονομικής περίθαλψης μέσω ενός από τα τρία μεγαλύτερα HCSMs, τα οποία διευθύνονται από τα υπουργεία Samaritan, το Christian Ministry Ministry (Medi-Share) και τα Christian Healthcare Ministries.
Τα HCSM εξακολουθούν να μην είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη
Τώρα που η ποινή ατομικής εντολής της ACA έχει μειωθεί σε 0 $, δεν υπάρχει πλέον ανάγκη για τα μέλη του HCSM να λάβουν εξαίρεση από την επιμέρους ποινή της εντολής. Επομένως, δεν υπάρχει πλέον ανάγκη, για παράδειγμα, τα HCSM να λειτουργούν από το 1999. Ένα νεότερο HCSM μπορεί να εγγράψει μέλη και να λειτουργήσει όπως κάθε άλλο HCSM - τα μέλη τους δεν θα ήταν επιλέξιμα για εξαίρεση ποινής βάσει του ACA, αλλά αυτό είναι δεν υπάρχει πλέον ζήτημα, καθώς δεν υπάρχει πλέον ομοσπονδιακή ποινή για το ότι δεν έχει ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη.
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε, ωστόσο, ότι η έννοια της ελάχιστης βασικής κάλυψης εξακολουθεί να είναι σχετική όσον αφορά την καταλληλότητα για μια ειδική περίοδο εγγραφής για την αγορά κάλυψης συμβατή με ACA. Οι ειδικές περίοδοι εγγραφής χορηγούνται όταν ένα άτομο βιώνει μια ειδική εκδήλωση που του επιτρέπει να εγγραφούν σε πρόγραμμα συμβατό με ACA εκτός του κανονικού ετήσιου παραθύρου εγγραφής. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, ο αιτών πρέπει να είχε την ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη πριν από το προκριματικό γεγονός, προκειμένου να ενεργοποιήσει μια ειδική περίοδο εγγραφής. Με άλλα λόγια, τα περισσότερα προκριματικά γεγονότα επιτρέπουν αλλαγές στο πρόγραμμα, αλλά δεν επιτρέπουν απαραίτητα σε ένα άτομο να πάει από το να είναι ανασφάλιστος έως να ασφαλιστεί (υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις όπου η προηγούμενη ελάχιστη βασική κάλυψη δεν είναι απαραίτητη).
Εάν ένα άτομο είναι εγγεγραμμένο σε σχέδιο υπουργείου ανταλλαγής υγειονομικής περίθαλψης, αυτό δεν υπολογίζεται ως ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη. Επομένως, εάν αντιμετωπίσουν ένα από τα προκριματικά γεγονότα που απαιτούν προηγούμενη κάλυψη προκειμένου να προκαλέσουν μια ειδική περίοδο εγγραφής, δεν θα μπορούσαν να εγγραφούν σε ένα πρόγραμμα που συμμορφώνεται με το ACA εκείνο το σημείο. Για παράδειγμα, εάν χάσουν την κάλυψη από το υπουργείο ανταλλαγής υγειονομικής περίθαλψης για κάποιο λόγο, δεν θα προκαλούσε μια ειδική περίοδο εγγραφής απώλειας κάλυψης, επειδή η κάλυψη που τελειώνει - το σχέδιο υπουργείου κοινής χρήσης υγειονομικής περίθαλψης - δεν θεωρείται ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη .
Η ιδιότητα μέλους έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια
Η συνολική συμμετοχή στο HCSM έχει αυξηθεί σημαντικά τα χρόνια από τότε που τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για την προσιτή φροντίδα. Υπήρχαν λιγότερα από 200,00 μέλη του υπουργείου κοινής χρήσης το 2010 και αυτό είχε αυξηθεί σε πάνω από ένα εκατομμύριο έως το 2018.
Αρκετοί παράγοντες ευθύνονται για την αύξηση της συμμετοχής στο HCSM, συμπεριλαμβανομένης της επιθυμίας ορισμένων χριστιανών να αποφύγουν προγράμματα υγείας που καλύπτουν υπηρεσίες όπως αντισύλληψη και άμβλωση και αντίθετα επιλέγουν σχέδια που μοιράζονται το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης με συναδέλφους χριστιανούς με πιο Βιβλικό τρόπο. Επιπλέον, οι συνδρομές στο HCSM είναι συχνά λιγότερο δαπανηρές από τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, αν και αυτό ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με το εάν το νοικοκυριό πληροί τις προϋποθέσεις για επιδότηση ασφαλίστρου ή όχι στα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας.
Τι πρέπει να γνωρίζετε
Εάν σκέφτεστε να εγκαταλείψετε την ασφάλιση υγείας σας υπέρ της συμμετοχής σας στο HCSM, εδώ πρέπει να γνωρίζετε:
- Τα HCSM δεν είναι ασφάλιση υγείας και δεν συνοδεύονται από εγγυήσεις, εντολές και προστασία των καταναλωτών που είναι τυπικά στα προγράμματα ασφάλισης υγείας. Σε 30 πολιτείες, οι ασφαλιστικοί νόμοι και κανονισμοί σε αυτές τις πολιτείες δεν ισχύουν συγκεκριμένα για τα HCSM και το κρατικό ασφαλιστικό τμήμα δεν θα είναι σε θέση να παρέμβει για λογαριασμό ενός μέλους εάν προκύψουν προβλήματα.
- Ωστόσο, τα HCSM είναι 501 (c) (3) φιλανθρωπικά ιδρύματα, επομένως ρυθμίζονται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων και τους γενικούς εισαγγελείς.
- Τα HCSM δεν χρειάζεται να ακολουθούν τους κανονισμούς ACA. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να καλύψουν τα βασικά οφέλη για την υγεία, μπορούν (και κάνουν) να εξαιρέσουν προϋπάρχουσες προϋποθέσεις και μπορούν (και να) επιβάλλουν ετήσια όρια και όρια διάρκειας ζωής.
- Υπάρχουν ανησυχίες ότι τα HCSM θα μπορούσαν να υπονομεύσουν τη σταθερότητα των τακτικών ομάδων κινδύνων ασφάλισης υγείας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα HCSM τείνουν να προσελκύουν υγιείς εγγραφείς, δεδομένου ότι γενικά δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες καταστάσεις (ορισμένοι το κάνουν, αλλά συνήθως μόνο όταν ένα άτομο είναι μέλος για καθορισμένο χρονικό διάστημα). Απαιτούν επίσης από τα μέλη να αποφεύγουν πράγματα όπως το σεξ εκτός γάμου, τη χρήση καπνού, τα παράνομα ναρκωτικά και την κατάχρηση αλκοόλ, το οποίο βοηθά περαιτέρω στη βελτίωση της συνολικής υγείας της συμμετοχής τους. Από προεπιλογή, αυτό οδηγεί σε μια λιγότερο υγιή συνολική ομάδα κινδύνου για τακτικά προγράμματα ασφάλισης υγείας και, τελικά, υψηλότερα ασφάλιστρα.
- Τα HCSM μπορούν να αρνηθούν την κοινοποίηση αξιώσεων που απορρέουν από απαγορευμένη συμπεριφορά. Έτσι, μια άγαμη έγκυος γυναίκα δεν θα είναι επιλέξιμη για παροχές μητρότητας και πράγματα όπως η θεραπεία για το αλκοόλ ή η κατάχρηση ναρκωτικών δεν θα κοινοποιηθούν σε άλλα μέλη.
- Εάν καταλήξετε να χρειάζεστε υγειονομική περίθαλψη που δεν καλύπτεται από το HCSM σας ή εάν οι λογαριασμοί σας υπερβαίνουν τα όρια κοινής χρήσης που επιβάλλονται από το HCSM σας, θα πρέπει να περιμένετε έως την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε για ένα πρόγραμμα υγείας που συμμορφώνεται με το ACA, εκτός εάν έχετε ένα προκριματικό γεγονός. Και όπως προαναφέρθηκε, πολλά προκριματικά γεγονότα ενεργοποιούν μια ειδική περίοδο εγγραφής μόνο εάν είχατε ήδη κάποιο είδος ελάχιστης βασικής κάλυψης στη θέση-και η κοινή χρήση σχεδίων του υπουργείου δεν είναι η ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη.
- Τα HCSM μπορούν να διαθέτουν δίκτυα PPO (τα μέλη θα είναι υπεύθυνα για πρόσθετες χρεώσεις εάν βγαίνουν έξω από το δίκτυο) ή μπορούν να μοιράζονται το κόστος των μελών ανεξάρτητα από το τι χρησιμοποιούνται οι γιατροί και τα νοσοκομεία - εξαρτάται από το HCSM.