Περιεχόμενο
- Πώς διαφέρουν
- Πλεονεκτήματα του Original Medicare
- Πλεονεκτήματα του Medicare Advantage
- Κάνοντας μια επιλογή
Πώς διαφέρουν
Το Original Medicare αναφέρεται στο Μέρος Α και στο Μέρος Β, τα μέρη του Medicare που θεσπίστηκαν για πρώτη φορά με τις Τροποποιήσεις Κοινωνικής Ασφάλισης του 1965. Συχνά θεωρείται ως παραδοσιακό Medicare. Το πρόγραμμα διευθύνεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση σε αντίθεση με τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.
Με απλά λόγια, το Μέρος Α καλύπτει τη φροντίδα εσωτερικών ασθενών που λαμβάνετε σε νοσοκομείο, η εξειδικευμένη νοσηλευτική μονάδα (SNF) παραμένει μετά από νοσηλεία σε νοσοκομείο, φροντίδα νοσοκομείου ανεξάρτητα από την τοποθεσία σας και περιορισμένο αριθμό υπηρεσιών υγείας στο σπίτι.
Το μέρος Β καλύπτει τα περισσότερα από τις επισκέψεις του γιατρού σας έως τις εργασίες αίματος έως τις διαδικασίες και τις ακτινογραφίες. Ενώ ένας περιορισμένος αριθμός φαρμάκων καλύπτεται από το Μέρος Β, το Original Medicare γενικά δεν προσφέρει κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων εκτός του νοσοκομείου. Οι άνθρωποι θα πρέπει να αναζητήσουν ένα ξεχωριστό σχέδιο συνταγογραφούμενων φαρμάκων του μέρους Δ για την κάλυψη των φαρμάκων τους.
Το Medicare Advantage (Μέρος Γ) δεν τέθηκε σε ισχύ μέχρι τον νόμο περί ισορροπημένου προϋπολογισμού του 1997. Ήταν γνωστό ως Medicare + Choice προτού εξελιχθεί στο πρόγραμμα που γνωρίζουμε σήμερα. Το Μέρος Γ καλύπτει ό, τι κάνουν το Μέρος Α και το Μέρος Β, αλλά μπορούν επίσης να προσφέρουν συμπληρωματικά οφέλη. Ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage περιλαμβάνουν τα οφέλη συνταγογραφούμενων φαρμάκων του Μέρους Δ.
Το Medicare Advantage διευθύνεται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες και όχι από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Σε μια προσπάθεια μείωσης των δαπανών από το Medicare Trust Fund, η κυβέρνηση προσπάθησε να μεταφέρει το κόστος της φροντίδας στον ιδιωτικό τομέα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνάπτουν συμβάσεις με την κυβέρνηση για συμμετοχή στο πρόγραμμα Medicare Advantage και η κυβέρνηση καταβάλλει στο πρόγραμμα μηνιαία αποζημίωση για κάθε δικαιούχο που εγγράφεται. Το ποσό αυτό εξαρτάται από την υγεία και τους παράγοντες κινδύνου. Η ασφαλιστική εταιρεία ξοδεύει αυτά τα χρήματα με τον κατάλληλο τρόπο.
Πρέπει να επιλέξετε το Original Medicare ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage;
Πλεονεκτήματα του Original Medicare
Πάνω από 59 εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν το Medicare το 2018. Σαράντα εκατομμύρια από αυτούς τους δικαιούχους επέλεξαν το Original Medicare για τις ανάγκες τους σε υγειονομική περίθαλψη.
Πρόσβαση σε ένα ευρύτερο δίκτυο παρόχων: Το Original Medicare διαθέτει ένα εθνικό δίκτυο παρόχων. Το καλύτερο από όλα, αυτό το δίκτυο δεν περιορίζεται ανάλογα με το πού ζείτε όπως είναι με το Medicare Advantage. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επιλέξετε έναν γιατρό που παίρνει το Medicare. Εάν βρείτε έναν γιατρό που αποδέχεται επίσης την ανάθεση, σημαίνει ότι συμφωνούν επίσης με το Πρόγραμμα Χρεώσεων Medicare που κυκλοφορεί κάθε χρόνο, ακόμη καλύτερα. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να σας προσφέρουν δωρεάν προληπτικές υπηρεσίες και δεν μπορούν να σας χρεώσουν περισσότερο από ό, τι συνιστά η Medicare.
Λάβετε υπόψη ότι θα υπάρχουν γιατροί που παίρνουν το Medicare αλλά δεν δέχονται ανάθεση. Μπορούν να σας χρεώσουν μια περιοριστική χρέωση για ορισμένες (και ακόμη και όλες) υπηρεσίες έως και 15% περισσότερο από ό, τι συνιστά η Medicare. Για να βρείτε έναν πάροχο Medicare στην περιοχή σας, μπορείτε να ελέγξετε το Physician σύγκριση, μια μηχανή αναζήτησης που παρέχεται από τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services.
Δυνατότητα συμπλήρωσης με σχέδιο Medigap: Ενώ τα περισσότερα άτομα λαμβάνουν δωρεάν ασφάλιστρα Μέρους Α (εφ 'όσον αυτοί ή ο σύζυγός τους εργάζονταν 10 χρόνια στην απασχόληση με φορολογία Medicare), όλοι χρεώνονται ένα ασφάλιστρο Μέρους Β βάσει του ετήσιου εισοδήματός τους. Υπάρχουν επίσης εκπτώσεις, νομίσματα και copays που πρέπει να λάβετε υπόψη. Για κάθε νοσηλεία, το Μέρος Α χρεώνει μια ασφάλιση νομίσματος και για μη νοσοκομειακή περίθαλψη, το Μέρος Β πληρώνει μόνο το 80% για κάθε υπηρεσία, αφήνοντάς σας να πληρώσετε 20% από την τσέπη σας.
Αυτό το κόστος μπορεί να αυξηθεί γρήγορα, ειδικά εάν κάποιος έχει χρόνια ιατρική πάθηση ή διαγνωστεί με νέα ασθένεια. Εκεί μπορεί να παίξει ένα πρόγραμμα Medicare Supplement, γνωστό και ως πρόγραμμα Medigap. Αυτά τα προγράμματα συμπληρωμάτων δεν καλύπτουν άμεσα την υγειονομική περίθαλψη, αλλά βοηθούν στην εξόφληση οποιουδήποτε κόστους που αφήνει το Original Medicare στο τραπέζι, δηλαδή, εκπτώσεις, νομίσματα, copays, ακόμη και επείγουσα περίθαλψη σε ξένη χώρα. Για να βρείτε διαθέσιμα σχέδια στην περιοχή σας, επισκεφθείτε το Medicare.gov. Λάβετε υπόψη ότι δεν επιτρέπεται να έχετε πρόγραμμα Medigap ταυτόχρονα με το πρόγραμμα Medicare Advantage.
Επιλεξιμότητα για προγράμματα εξοικονόμησης Medicare: Ένα πρόγραμμα Medigap μπορεί να μην είναι μια προσιτή επιλογή για όλους. Για άτομα που αγωνίζονται να πληρώσουν για το Original Medicare, τα προγράμματα εξοικονόμησης Medicare μπορούν επίσης να βοηθήσουν. Υπάρχουν τέσσερα διαθέσιμα πακέτα που μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας στο Μέρος Α, καθώς και τις εκπτώσεις, μέρος του νομίσματος, τα copays και τα ασφάλιστρά σας στο Μέρος Β. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα εξετάσει το ετήσιο εισόδημά σας και τα περιουσιακά σας στοιχεία για να προσδιορίσει την επιλεξιμότητα για αυτά τα προγράμματα. Επικοινωνήστε με το γραφείο Medicaid της πολιτείας σας ή καλέστε το 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) για να υποβάλετε αίτηση. Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε μια εφαρμογή στο διαδίκτυο. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μόνο τα άτομα στο Original Medicare είναι επιλέξιμα για αυτά τα προγράμματα.
Πλεονεκτήματα του Medicare Advantage
Σχεδόν 20 εκατομμύρια Αμερικανοί, το ένα τρίτο όλων των δικαιούχων Medicare, εγγράφηκαν σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage το 2018.
Διευρυμένες επιλογές κάλυψης: Συχνά εκπλήσσει τους ανθρώπους ότι το Original Medicare ενδέχεται να μην πληρώνει για όλα όσα χρειάζεστε. Δεν καλύπτονται κοινά είδη και υπηρεσίες που χρειάζονται πολλά άτομα καθώς μεγαλώνουν, δηλαδή διορθωτικοί φακοί, οδοντοστοιχίες, ακουστικά βαρηκοΐας και μακροχρόνια περίθαλψη σε γηροκομεία. Τα προγράμματα Medicare Advantage, από την άλλη πλευρά, επιτρέπεται να προσθέτουν πρόσθετα οφέλη στα σχέδιά τους. Παραδοσιακά, αυτό περιλαμβάνει υπηρεσίες που σχετίζονται άμεσα με την υγεία. Το 2020, τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services θα επεκτείνουν αυτά τα οφέλη για να συμπεριλάβουν στοιχεία που μπορεί να μην σχετίζονται άμεσα με την υγεία, αλλά που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την υγεία κάποιου. Για παράδειγμα, ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage μπορεί να προσφέρουν υπηρεσίες rideshare για να μεταφέρουν τους ανθρώπους στο γιατρό ραντεβού ή μπορεί να επεκτείνει τις υπηρεσίες παράδοσης γεύματος στο σπίτι. Αυτά τα νεότερα οφέλη θα ισχύουν για άτομα με ορισμένες χρόνιες ιατρικές παθήσεις.
Επείγουσα περίθαλψη σε ξένη χώρα: Ένα συμπληρωματικό όφελος που αξίζει να επισημάνουμε είναι η επείγουσα περίθαλψη σε μια ξένη χώρα. Το Original Medicare καλύπτει φροντίδα έκτακτης ανάγκης που λαμβάνεται κατά μήκος των συνόρων των ΗΠΑ, σε κρουαζιερόπλοια εντός έξι ωρών από το λιμάνι των ΗΠΑ και για απευθείας ταξίδια μεταξύ της Αλάσκας και των ηπειρωτικών Η.Π.Α., αλλά διαφορετικά τα ταξίδια στο εξωτερικό δεν καλύπτονται. Τα προγράμματα Medicare Advantage μπορούν να επεκτείνουν την προσέγγιση ως ένα από τα συμπληρωματικά οφέλη τους. Σε αυτήν την περίπτωση, τα σχέδια Medigap μπορούν επίσης να προσθέσουν κάλυψη για επείγουσα περίθαλψη όταν ταξιδεύουν σε ξένες χώρες. Ένας δικαιούχος θα πρέπει να αποφασίσει εάν το Original Medicare με πρόγραμμα Medigap ή μόνο το πρόγραμμα Medicare Advantage θα τους προσφέρει καλύτερη κάλυψη για τις ταξιδιωτικές τους ανάγκες.
Μέγιστα όρια εξόδων τσέπης: Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα απαιτούσε ότι τα ιδιωτικά προγράμματα υγείας θέτουν όρια στις δαπάνες εκτός τσέπης. Αυτό ήταν για να αποθαρρυνθεί η ιδιωτική ασφάλιση από το να εκμεταλλευτεί τους δικαιούχους τους. Για προγράμματα Medicare Advantage, αυτά τα όρια ορίζονται σε 6.700 $ για υπηρεσίες εντός δικτύου όταν βρίσκεστε σε πρόγραμμα Οργανισμού Διαχείρισης Υγείας (HMO) και 10.000 $ για υπηρεσίες εντός και εκτός δικτύου σε συνδυασμό όταν βρίσκεστε σε Οργανισμό Προτιμώμενων Προμηθευτών ( PPO) σχέδιο. Τα μηνιαία ασφάλιστρα εξαιρούνται από αυτό το ποσό όπως και οποιεσδήποτε υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από την Original Medicare. Δυστυχώς, αυτό σημαίνει ότι τυχόν δαπάνες για συμπληρωματικά οφέλη δεν υπολογίζονται στο ανώτατο όριο. Οι δαπάνες για συνταγογραφούμενα φάρμακα, ακόμη και αν περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα Medicare Advantage, εξετάζονται επίσης ξεχωριστά. Αφού ξοδέψετε ολόκληρο το ποσό εκτός των εξόδων τσέπης, το πρόγραμμα Medicare Advantage θα είναι υπεύθυνο για τυχόν επιπλέον έξοδα κατά το υπόλοιπο του έτους. Το Original Medicare δεν έχει όριο εξάντλησης.
Κάνοντας μια επιλογή
Μην νομίζετε ότι είστε απαράδεκτοι για την πληρωμή ασφαλίστρων του μέρους Β μόνο και μόνο επειδή είστε στο Medicare Advantage. Θα συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα Μέρους Β και ενδέχεται επίσης να πληρώνετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για το πρόγραμμα Medicare Advantage, αν και ορισμένα προγράμματα είναι χωρίς premium.
Ίσως θέλετε να επιλέξετε ανάμεσα στο Original Medicare και το Medicare Advantage για οικονομικούς λόγους, αλλά ίσως επίσης θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο πρόσβασης σε ορισμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Το σημαντικό είναι να κατανοήσετε τις διαφορές μεταξύ κάθε τύπου Medicare προτού δεσμευτείτε σε ένα σχέδιο για τον επόμενο χρόνο. Να θυμάστε ότι μπορείτε πάντα να αλλάξετε σε άλλο πρόγραμμα κατά τη διάρκεια της εγγραφής Open Medicare το επόμενο έτος.
| Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Original Medicare εναντίον Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Πρωτότυπο Medicare | Medicare Advantage | |
| Φροντίδα έκτακτης ανάγκης σε ξένη χώρα | Πολύ περιορισμένη (Επέκταση με σχέδιο Medigap) | Περιορισμένος |
| Προγράμματα αποταμίευσης Medicare | Επιλέξιμες | Δεν είναι επιλέξιμες |
| Σχέδια Medigap | Επιτρέπεται | Δεν επιτρέπεται |
| Δίκτυο | Ευρύς | Στενός |
| Εκτός τσέπης τσέπης | Οχι | Ναί |
| Συμπληρωματικά οφέλη | Δεν προσφέρεται | Προσφέρεται |
Ο παραπάνω πίνακας περιγράφει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε σχεδίου. Έχοντας υπόψη αυτούς τους παράγοντες, επιλέξτε το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Μια λέξη από το Verywell
Το Original Medicare και το Medicare Advantage το καθένα έχει τα ισχυρά και αδύνατα σημεία του. Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας αυτών των σχεδίων και του τρόπου με τον οποίο διαφέρουν θα σας βοηθήσει να επιλέξετε το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα για εσάς. Εάν διαπιστώσετε ότι το πρόγραμμα που έχετε επιλέξει δεν λειτουργεί υπέρ σας, μπορείτε πάντα να κάνετε μια αλλαγή κατά τη διάρκεια της εγγραφής Open Medicare το επόμενο έτος.