Περιεχόμενο
- Το ACA δεν έχει καταργηθεί ή αντικατασταθεί και η αγωγή δεν επηρεάζει την εγγραφή στα σχέδια του 2020
- Η ατομική ποινή της εντολής δεν ισχύει πλέον (στις περισσότερες πολιτείες)
- Το υπόλοιπο του ACA παραμένει σε ισχύ
- Τα μέσα ασφάλιστρα είναι σχεδόν επίπεδα για το 2020, αλλά τα μέσα ασφάλιστρα αναφοράς μειώνονται στις περισσότερες πολιτείες
- Οι αλλαγές που εφαρμόστηκαν για το 2018 συνεχίζουν να ισχύουν
- Αυξημένη διαθεσιμότητα βραχυπρόθεσμων προγραμμάτων
- Μεγάλη ομάδα, Medicare και Medicaid
Σημείωση: Αυτή η συζήτηση ισχύει κυρίως για μεμονωμένη ασφάλιση υγείας στην αγορά. Παρόλο που μόνο ένα μικρό μέρος του πληθυσμού των ΗΠΑ έχει ατομική κάλυψη στην αγορά, αυτό είναι όπου το μεγαλύτερο μέρος των πρωτοσέλιδων τείνουν να επικεντρώνονται, καθώς είναι η αγορά που επηρεάστηκε περισσότερο από το νόμο περί προσιτής φροντίδας.
[Εάν λάβετε την υγειονομική κάλυψη από τον εργοδότη σας, θα παράσχει λεπτομέρειες σχετικά με τυχόν αλλαγές για το επόμενο έτος. Και αν διαθέτετε κρατική ασφάλιση υγείας (Medicare ή Medicaid), θα λάβετε επικοινωνίες είτε από την πολιτεία είτε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ή από τον ασφαλιστή που διαχειρίζεται την κάλυψή σας (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D ή ιδιωτικό Medicaid διαχειριζόμενο πρόγραμμα φροντίδας).]
Το ACA δεν έχει καταργηθεί ή αντικατασταθεί και η αγωγή δεν επηρεάζει την εγγραφή στα σχέδια του 2020
Παρά τους πάντα παρόντες τίτλους για την υγειονομική περίθαλψη, οι περισσότερες από τις προτεινόμενες αλλαγές έχουν μαραθεί στην άμπελο. Οι προσπάθειες του GOP για την κατάργηση μεγάλων τμημάτων του ACA το 2017 ήταν ανεπιτυχείς και έχουν επίσης καθυστερήσει διάφορες προσπάθειες για τη βελτίωση του ACA.
Ωστόσο, υπάρχει μια συνεχιζόμενη δικαστική απειλή για την ACA. Τον Δεκέμβριο του 2019, μια απόφαση του δευτεροβάθμιου δικαστηρίου με την αγωγή του Texas κατά ΗΠΑ / Αζάρ κατέπεσε το ACA. Οι ενάγοντες στην υπόθεση είναι 18 πολιτείες υπό την ηγεσία του GOP. Και η υπόθεση υπερασπίζεται κατά κύριο λόγο τα κράτη υπό την ηγεσία των Δημοκρατικών, καθώς το Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ αρνήθηκε να υπερασπιστεί την ACA.
Η αγωγή βασίζεται στο γεγονός ότι ο ατομικός φόρος / ποινή εντολής της ACA καταργήθηκε μετά το τέλος του 2018, με τους ενάγοντες να υποστηρίζουν ότι χωρίς τον φόρο, η εντολή δεν είναι πλέον συνταγματική (δεδομένου ότι ο φόρος ήταν ο πυρήνας της εντολής που κηρύχθηκε συνταγματική από το Ανώτατο Δικαστήριο σε αγωγή του 2012). Και ισχυρίζονται επίσης ότι η εντολή δεν μπορεί να διαχωριστεί από το υπόλοιπο ACA, πράγμα που σημαίνει ότι εάν εξαλειφθεί, ολόκληρο το ACA πρέπει να καταργηθεί.
Ένας ομοσπονδιακός δικαστής συμφώνησε με τους ενάγοντες στα τέλη του 2018, αλλά τίποτα δεν άλλαξε για το ACA κατά τη διαδικασία προσφυγής. Προφορικά επιχειρήματα στην έφεση ακούστηκαν από το 5ο Εφετείο Circuit τον Ιούλιο του 2019 και εκδόθηκε απόφαση τον Δεκέμβριο του 2019. Τώρα που το δευτεροβάθμιο δικαστήριο συμφωνεί με το κατώτερο δικαστήριο - ότι η ACA πρέπει να ανατραπεί - η υπόθεση θα μπορούσε να καταλήξει στο Ανώτατο Δικαστήριο. Αλλά τίποτα δεν θα αλλάξει σχετικά με την ασφάλιση υγείας και το ACA έως ότου και αν το Ανώτατο Δικαστήριο εκδώσει απόφαση, υποθέτοντας ότι ήταν επίσης υπέρ των ενάγοντων.
Προς το παρόν, τίποτα δεν έχει αλλάξει για το ACA. Εάν το Ανώτατο Δικαστήριο αποφασίσει να επανεξετάσει την υπόθεση, πιθανότατα δεν θα εκδώσει απόφαση μέχρι το επόμενο έτος.
Η ατομική ποινή της εντολής δεν ισχύει πλέον (στις περισσότερες πολιτείες)
Αν και οι προσπάθειες κατάργησης της ACA ήταν ανεπιτυχείς, οι νομοθέτες του GOP κατάφεραν να καταργήσουν την ατομική ποινή εντολής της ACA ως μέρος του φορολογικού νομοσχεδίου που ψήφισαν στα τέλη του 2017.
Η κατάργηση της ποινής άρχισε να ισχύει τον Ιανουάριο του 2019, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει πλέον ομοσπονδιακή ποινή για ανασφάλιση το 2019 ή τα επόμενα χρόνια.
Αλλά η Μασαχουσέτη, το Νιου Τζέρσεϋ και η DC έχουν τις δικές τους ατομικές εντολές, με κυρώσεις για μη συμμόρφωση. Και η Καλιφόρνια και το Ρόουντ Άιλαντ θα συμμετάσχουν μαζί τους το 2020 (το Βερμόντ θα έχει επίσης ατομική εντολή από το 2020, αλλά χωρίς ποινή για μη συμμόρφωση). Επομένως, εάν βρίσκεστε σε μια από αυτές τις πολιτείες και επιλέξετε να πάτε χωρίς κάλυψη το 2020, γνωρίζετε ότι είτε θα πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση από την ποινή (οι λεπτομέρειες διαφέρουν ανάλογα με το κράτος) είτε πληρώνετε πρόστιμο όταν υποβάλλετε Φορολογική δήλωση 2020.
Το υπόλοιπο του ACA παραμένει σε ισχύ
Εκτός από την κατάργηση της μεμονωμένης εντολής (και την καθυστέρηση μερικών από τους φόρους της ACA, συμπεριλαμβανομένου του φόρου Cadillac), η ACA εξακολουθεί να ισχύει πλήρως, συμπεριλαμβανομένων των επιδοτήσεων premium, των μειώσεων κατανομής κόστους (γνωστές και επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους) ), Επέκταση Medicaid, εντολή του εργοδότη, προστασία για άτομα με προϋπάρχουσες καταστάσεις, βασικά οφέλη για την υγεία, κανόνες για την αναλογία ιατρικής απώλειας κ.λπ.
Οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους εξακολουθούν να είναι διαθέσιμες για το 2020, παρά το γεγονός ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση σταμάτησε να αποζημιώνει τους ασφαλιστές για αυτό το κόστος στα τέλη του 2017. Οι ασφαλιστές στις περισσότερες πολιτείες έχουν ενσωματώσει το κόστος παροχής επιδοτήσεων επιμερισμού του κόστους στα ασφάλιστρα που χρεώνουν. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το κόστος έχει προστεθεί μόνο σε ασφάλιστρα, με αποτέλεσμα μεγαλύτερες επιδοτήσεις ασφαλίστρου για όλους όσοι λαμβάνουν επιδοτήσεις premium.
Τα μέσα ασφάλιστρα είναι σχεδόν επίπεδα για το 2020, αλλά τα μέσα ασφάλιστρα αναφοράς μειώνονται στις περισσότερες πολιτείες
Σε αντίθεση με το 2017 και το 2018, όταν τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας μεμονωμένης αγοράς αυξήθηκαν σημαντικά, τα μέσα ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά λιγότερο από 3% σε εθνικό επίπεδο για το 2019 και ουσιαστικά είναι σταθερά για το 2020.
Όμως, τα μέσα ασφάλιστρα για το σχέδιο αναφοράς (το δεύτερο σχέδιο χαμηλότερου κόστους σε κάθε περιοχή) μειώνονται κατά 4% για το 2020 στις 38 πολιτείες που χρησιμοποιούν το HealthCare.gov.
Η συνολική μέση μείωση των ασφαλίστρων αναφοράς οφείλεται σε συνδυασμό νέων ασφαλιστών που εισέρχονται (ή επανεισέρχονται) στις μεμονωμένες αγορές σε πολλές πολιτείες, καθώς και σε μειώσεις τιμών από ορισμένους από τους υφιστάμενους ασφαλιστές.
Όπως συμβαίνει πάντα όταν πρόκειται για ατομική ασφάλιση υγείας, υπάρχουν σημαντικές διαφορές από τη μία κατάσταση στην άλλη και ακόμη και από τη μια περιοχή στην άλλη εντός της ίδιας κατάστασης. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, τα ασφάλιστρα αναφοράς μειώνονται ενώ τα συνολικά μέσα ασφάλιστρα (για υφιστάμενα σχέδια, χωρίς να υπολογίζονται οι νεοεισερχόμενοι στην αγορά) παραμένουν ουσιαστικά σταθερά.
Δεδομένου ότι οι επιδοτήσεις ασφαλίστρου βασίζονται στο κόστος του προγράμματος αναφοράς. Και όταν τα ασφάλιστρα αναφοράς μειώνονται - με όλους τους άλλους παράγοντες να παραμένουν αμετάβλητες-οι επιδοτήσεις ασφαλίστρων μειώνονται επίσης. Έτσι, οι εγγεγραμμένοι που λαμβάνουν επιδοτήσεις premium το 2019 μπορεί να διαπιστώσουν ότι τα ποσά επιδότησης τους είναι μικρότερα το 2020. Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο αλλάζει το κόστος προ-επιδότησης του δικού τους σχεδίου, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερο ασφάλιστρο μετά την επιδότηση το 2020 εάν επιλέξουν διατηρήσουν το υπάρχον πρόγραμμά τους. Οι Enrollees πρέπει πάντα να ψωνίζουν προσεκτικά κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής, και αυτό ισχύει ιδιαίτερα σε χρόνια που μειώνονται τα μέσα ασφάλιστρα αναφοράς.
Οι αλλαγές που εφαρμόστηκαν για το 2018 συνεχίζουν να ισχύουν
Τον Απρίλιο του 2017, η HHS ολοκλήρωσε τον κανόνα σταθεροποίησης της αγοράς, ο οποίος εφάρμοσε πολλές αλλαγές που ισχύουν για άτομα που αγοράζουν μεμονωμένη κάλυψη αγοράς, εντός ή εκτός συναλλάγματος. Αυτές οι αλλαγές εξακολουθούν να ισχύουν για το 2020:
- Στις περισσότερες πολιτείες, η ανοιχτή εγγραφή διαρκεί τώρα για πάνω από έξι εβδομάδες, από 1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου, με όλα τα σχέδια να ισχύουν την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Οι κρατικές ανταλλαγές που έχουν τις δικές τους πλατφόρμες εγγραφής (υπάρχουν 13 από αυτές) έχουν την επιλογή να επεκτείνουν την ανοικτή εγγραφή, και μερικές το έχουν πράξει για την περίοδο εγγραφής για τα σχέδια υγείας του 2020.
- Εάν η πολιτική σας ακυρώθηκε λόγω μη πληρωμής ασφαλίστρων το 2019 και σκοπεύετε να εγγραφείτε ξανά στον ίδιο ασφαλιστή (ή σε άλλο ασφαλιστικό φορέα που ανήκει στην ίδια μητρική εταιρεία) κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής, ο ασφαλιστής επιτρέπεται να σας ζητήσει να πληρώσετε τα οφειλόμενα στο παρελθόν ασφάλιστρα προτού πραγματοποιήσετε τη νέα κάλυψη. Σε γενικές γραμμές, πρέπει να είναι μόνο ένας μήνας οφειλόμενων ασφαλίστρων, καθώς τα ασφάλιστρα δεν χρεώνονται μετά τη λήξη του προγράμματος.
- Το επιτρεπόμενο εύρος αναλογιστικής αξίας για κάθε μεταλλικό επίπεδο κάλυψης στην αγορά μεμονωμένων και μικρών ομίλων επεκτάθηκε από το 2018. Τα σχέδια μπρούντζου μπορούν να έχουν εύρος -4 / + 5, ενώ τα σχέδια αργύρου, χρυσού και πλατίνας μπορούν να έχουν -4 / Εύρος +2. Τα χάλκινα σχέδια έχουν αναλογιστική αξία περίπου 60 τοις εκατό, ασήμι περίπου 70%, χρυσό περίπου 80%, και πλατίνα περίπου 90%. Αλλά μπορούν να ποικίλλουν ανάλογα με τα επιτρεπόμενα όρια de minimus, τα οποία διευρύνθηκαν από το 2018. Αυτό σημαίνει απλώς ότι σε σύγκριση με το 2017 και τα προηγούμενα χρόνια, μπορεί τώρα να υπάρξει μεγαλύτερη παραλλαγή από το ένα σχέδιο στο άλλο εντός ενός δεδομένου μεταλλικού επιπέδου, έτσι ώστε άτομα και οι μικρές επιχειρήσεις πρέπει να συγκρίνουν προσεκτικά τις διάφορες διαθέσιμες επιλογές.
Οι αλλαγές στα οφέλη και την κάλυψη στην αγορά μεμονωμένων και μικρών ομάδων ισχύουν για το 2020 όπως και τα προηγούμενα χρόνια, με προσαρμογές στα εκπτώσιμα και όρια εκτός τσέπης, μαζί με δίκτυα παρόχων και καλυπτόμενες λίστες φαρμάκων. Και υπάρχουν νέοι ασφαλιστές που προσφέρουν σχέδια σε ανταλλαγές σε πολλές πολιτείες για το 2020. Όλη αυτή η ετήσια αναταραχή καθιστά ιδιαίτερα σημαντικό για τους εγγεγραμμένους να συγκρίνουν ενεργά τα διαθέσιμα προγράμματα κατά την ανοιχτή εγγραφή και να επιλέξουν αυτό που προσφέρει την καλύτερη αξία, αντί να επιλέξει αυτόματα -ανανέωση.
Αυξημένη διαθεσιμότητα βραχυπρόθεσμων προγραμμάτων
Το 2018, η κυβέρνηση Τραμπ έκανε αλλαγές στους κανόνες που ισχύουν για βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας περιορισμένης διάρκειας (STLDI). Οι αλλαγές καθιστούν τα σχέδια πιο εύκολα διαθέσιμα ως υποκατάστατο της τακτικής ατομικής ασφάλισης υγείας αγοράς που συμμορφώνεται με το ACA. Αλλά οι αγοραστές πρέπει να προσέχουν: Οι φθηνότερες τιμές που ισχύουν για βραχυπρόθεσμα σχέδια είναι αποτέλεσμα λιγότερο ισχυρής κάλυψης - παίρνετε αυτό που πληρώνετε.
Επειδή οι νέοι ομοσπονδιακοί κανόνες χρησιμεύουν ως ελάχιστα πρότυπα και επιτρέπεται στα κράτη να επιβάλλουν αυστηρότερους κανόνες, οι κανόνες τώρα διαφέρουν σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο. Υπάρχουν 11 πολιτείες όπου δεν υπάρχουν καθόλου βραχυπρόθεσμα σχέδια και πολλές άλλες πολιτείες όπου υπάρχουν βραχυπρόθεσμα σχέδια, αλλά πρέπει να πληρούν αυστηρότερους κανόνες από αυτούς που επιβάλλει η κυβέρνηση Τραμπ.
Μεγάλη ομάδα, Medicare και Medicaid
Οι περισσότερες συζητήσεις για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης τα τελευταία χρόνια επικεντρώθηκαν στην ατομική αγορά, στην αγορά μικρών ομάδων και στην επέκταση Medicaid στο πλαίσιο του ACA (που αντιπροσωπεύει περίπου 15 εκατομμύρια άτομα, αλλά εξακολουθεί να είναι μόνο ένα κλάσμα του συνολικού πληθυσμού Medicaid) . Για άτομα που λαμβάνουν την ασφάλειά τους από μεγάλους εργοδότες, Medicare ή Medicaid (μαζί, αυτό είναι το μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού), οι αλλαγές για το 2020 θα είναι γενικά το ίδιο είδος αλλαγών που συμβαίνουν κάθε χρόνο.
Οι απαιτήσεις εργασίας της Medicaid κερδίζουν έλξη σε κράτη που διοικούνται από το GOP, αλλά εκκρεμούν κυρίως όταν ένας ομοσπονδιακός δικαστής τις ανέτρεψε σε τρεις πολιτείες, ενώ άλλες πολιτείες παρακολουθούν για να δουν πώς γίνονται οι προσφυγές σε αυτές τις υποθέσεις.
Το Idaho επεκτείνει το Medicaid από τον Ιανουάριο του 2020, καθιστώντας περίπου 91.000 άτομα που είναι πρόσφατα επιλέξιμα για κάλυψη (πάνω από 42.000 είχαν ήδη εγγραφεί μέχρι τα τέλη Νοεμβρίου 2019).
Η ανοιχτή εγγραφή για το Medicare Advantage και το Medicare Part D πραγματοποιήθηκε από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου, με όλες τις αλλαγές να ισχύουν την 1η Ιανουαρίου 2020 (αυτό είναι το ίδιο πρόγραμμα που χρησιμοποιείται εδώ και αρκετά χρόνια). Τα τρέχοντα σχέδια θα αλλάξουν κάπως για το 2020 –όπως συμβαίνει κάθε χρόνο– οπότε είναι σημαντικό για τους εγγεγραμμένους να αφιερώσουν χρόνο κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής για να συγκρίνουν τις διάφορες διαθέσιμες επιλογές και να επιλέξουν αυτήν που θα ικανοποιήσει καλύτερα τις ανάγκες τους το επόμενο έτος.
Και τώρα υπάρχει μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής Medicare Advantage από την 1η Ιανουαρίου έως τις 31 Μαρτίου. Αυτό έγινε διαθέσιμο από το 2019, αντικαθιστώντας την περίοδο απόσυρσης του Medicare Advantage που χρησιμοποιήθηκε προηγουμένως και επιτρέποντας στους εγγεγραμμένους Medicare Advantage να στραφούν σε διαφορετικό πρόγραμμα Medicare Advantage ή να αλλάξουν σε Πρωτότυπο Medicare.