Μια επισκόπηση της επιλεξιμότητας και των παροχών του Medicare

Περιεχόμενο

• Medicare Μέρος Α: Κάλυψη Νοσοκομείου
• Medicare Μέρος Β: Ιατρική κάλυψη
• Medicare Μέρος Γ: Medicare Advantage
• Medicare Μέρος Δ: Κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων
• Σχέδια συμπληρωμάτων Medicare: Medigap
• Πότε να εγγραφείτε στο Medicare
• Πόσο κόστος Medicare
• Πού να βρείτε βοήθεια

Το Medicare είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που παρέχει υγειονομική περίθαλψη σε ηλικιωμένους ηλικίας 65 ετών και άνω και σε άτομα με ειδικές ανάγκες ανεξαρτήτως ηλικίας. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να είστε πολίτης των ΗΠΑ ή νόμιμος κάτοικος των ΗΠΑ για τουλάχιστον πέντε συνεχόμενα έτη, συμπεριλαμβανομένου του έτους πριν υποβάλετε αίτηση για κάλυψη Medicare.

Πραγματοποιήθηκε νόμος από τον Πρόεδρο Lyndon Johnson το 1965, η Medicare είχε αρχικά μόνο δύο μέρη. Αναφερόμενοι ως Original Medicare, το μέρος A και το μέρος B κάλυψαν τη βασική νοσοκομειακή περίθαλψη και τα έξοδα εξωτερικών ασθενών αντίστοιχα. Από τότε, το πρόγραμμα έχει επεκταθεί ώστε να περιλαμβάνει περισσότερα "μέρη" και, με αυτό, περισσότερα οφέλη.

Η κατανόηση των τμημάτων του Medicare και ο τρόπος λειτουργίας τους θα σας βοηθήσει να εγγραφείτε για κάλυψη με τρόπο που θα βελτιστοποιεί τη φροντίδα που λαμβάνετε.

Το Medicare καλύπτει τις ανάγκες περισσότερων από 60 εκατομμυρίων Αμερικανών. Με περίπου 10.000 baby boomers να γίνονται 65 ετών κάθε μέρα έως το 2030, ο αριθμός των ατόμων στο Medicare συνεχίζει να αυξάνεται.

Medicare Μέρος Α: Κάλυψη Νοσοκομείου

Το μέρος Α είναι η νοσοκομειακή σας ασφάλιση. Πληρώνει για έξοδα νοσοκομείου, νοσοκομειακή περίθαλψη, διαμονή ειδικευμένων νοσηλευτικών εγκαταστάσεων, διαμονή σε εγκαταστάσεις αποκατάστασης, ακόμη και ορισμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης στο σπίτι.

Μην υποθέσετε ότι αυτό σημαίνει ότι όλα θα πληρωθούν σε μεγάλες αποστάσεις. Το Medicare έχει αυστηρούς κανόνες που περιορίζουν τη διάρκεια κάλυψης αυτών των υπηρεσιών, αν όχι καθόλου.

Η διαμονή στο νοσοκομείο μπορεί να είναι ακριβή. Το μέσο κόστος μιας τριήμερης νοσοκομειακής διαμονής είναι περίπου 30.000 $. Χάρη στο Medicare, οι εγγεγραμμένοι πληρώνουν μόνο 1.408 $ που εκπίπτουν το 2020.

Medicare Μέρος Β: Ιατρική κάλυψη

Το μέρος Β είναι η ιατρική σας ασφάλιση. Καλύπτει μια ποικιλία ιατρικών υπηρεσιών, όπως επισκέψεις γιατρού, βόλτες με ασθενοφόρα, προληπτικές εξετάσεις ελέγχου (π.χ. για καρκίνο και καρδιακές παθήσεις), διαβητικά είδη, ανθεκτικό ιατρικό εξοπλισμό, μελέτες απεικόνισης, εργαστηριακές εξετάσεις, περιορισμένα φάρμακα, εμβόλια, επισκέψεις ευεξίας και άλλα .

Το μεγαλύτερο μέρος της υγειονομικής περίθαλψης που λαμβάνετε θα βρίσκεται στο περιβάλλον των εξωτερικών ασθενών, δηλαδή έξω από το νοσοκομείο. Αυτό θα μπορούσε να είναι στο γραφείο ενός γιατρού, σε ένα εργαστήριο, σε μια ακτινολογική εγκατάσταση ή σε οποιονδήποτε αριθμό τοποθεσιών. Ακόμα κι αν μια υπηρεσία παρέχεται τεχνικά σε νοσοκομείο (π.χ. ακτινογραφία γίνεται στο τμήμα ακτινολογίας ενός νοσοκομείου), το Medicare δεν το θεωρεί νοσοκομειακή περίθαλψη, εκτός εάν εισαχθεί ως νοσοκομειακός ασθενής.

Medicare Μέρος Γ: Medicare Advantage

Το Medicare Advantage, παλαιότερα γνωστό ως Medicare + Choice, είναι μια εναλλακτική λύση για το Original Medicare που προστέθηκε στο πρόγραμμα το 1997. Μπορείτε είτε να επιλέξετε Original Medicare (Μέρη Α και Β) είτε Μέρος Γ. Η κυβέρνηση δεν σας επιτρέπει να έχετε και τα δύο .

Τα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν υπογράψει συμβόλαια με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Αυτά τα σχέδια συμφωνούν να καλύψουν ό, τι κάνει το Original Medicare, αλλά μπορεί επίσης να προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες που ονομάζονται συμπληρωματικά οφέλη.

Το 2018, περισσότεροι από 20 εκατομμύρια Αμερικανοί επέλεξαν τα προγράμματα Medicare Advantage έναντι του Original Medicare για να βεβαιωθούν ότι είχαν εκτεταμένη κάλυψη για τις υπηρεσίες που χρειάζονταν. Τα προγράμματα Medicare Advantage έχουν πρόσθετο κόστος στους δικαιούχους που συνήθως πληρώνουν υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα από ό, τι θα έκαναν στο Original Medicare.

Επιπλέον, υπάρχουν άλλοι τύποι προγραμμάτων υγείας Medicare. Αυτά μπορεί να παρέχουν τόσο το Μέρος Α όσο και το Μέρος Β, αλλά πολλά παρέχουν μόνο το Μέρος Β κάλυψη. Ένας τύπος είναι α Πρόγραμμα κόστους Medicare, διαθέσιμο σε ορισμένες περιοχές των Η.Π.Α.

Medicare Advantage Σχέδια

Medicare Μέρος Δ: Κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων

Το μέρος Δ είναι η συνταγογραφούμενη κάλυψη ναρκωτικών που υπογράφηκε στο νόμο το 2003 υπό τον Πρόεδρο Τζορτζ Μπους, αλλά τέθηκε σε ισχύ το 2006. Παρόμοιο με το Medicare Advantage, αυτά τα προγράμματα εκτελούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά πρέπει να πληρούν τις τυπικές οδηγίες που ορίζει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση.

Κάθε πρόγραμμα έχει διαφορετική φαρμακευτική αγωγή και κάθε δικαιούχος Medicare πρέπει να αποφασίσει ποιο πρόγραμμα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους. Κανένα σχέδιο δεν καλύπτει όλα τα φάρμακα.

Το Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ αναφέρει ότι ο μέσος Αμερικανός συμπληρώνει 12,2 συνταγές ετησίως. Ο αριθμός αυτός αυξάνεται σε 27,8 συνταγές ετησίως για άτομα άνω των 65 ετών. Είναι εύκολο να δούμε πόσο γρήγορα μπορεί να αυξηθεί το κόστος συνταγογραφούμενων φαρμάκων.

Σχέδια συμπληρωμάτων Medicare: Medigap

Για όσους θέλουν επιπλέον κάλυψη, ένα Πρόγραμμα Συμπληρώματος Medicare, επίσης γνωστό ως πρόγραμμα Medigap, θα μπορούσε να είναι κάτι που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Αυτά τα σχέδια δεν αποτελούν επίσημο μέρος του προγράμματος Medicare, αν και τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services (CMS) τυποποιούν αυτό που καλύπτουν. Τα σχέδια Medigap είναι τα ίδια σε όλες τις πολιτείες με εξαιρέσεις τη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα και το Ουισκόνσιν.

Τα προγράμματα Medigap δεν προσθέτουν πραγματικά επιπλέον οφέλη στην κάλυψη Medicare. Αυτό που κάνουν είναι να βοηθήσουν στην αποπληρωμή του κόστους που αφήνει η Medicare στο τραπέζι, όπως εκπτώσεις, νομίσματα και πληρωμές. Μπορεί ακόμη και να προσθέσουν κάλυψη όταν ταξιδεύετε στο εξωτερικό.

Αυτά τα προγράμματα προσφέρονται από ιδιωτικούς ασφαλιστές και μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο σε συνδυασμό με το Original Medicare και όχι ένα πρόγραμμα Medicare Advantage.

Σχέδια συμπληρωμάτων Medicare

Πότε να εγγραφείτε στο Medicare

Η αρχική περίοδος εγγραφής (IEP) για το Medicare ξεκινά τρεις μήνες πριν και λήγει τρεις μήνες μετά τα 65α γενέθλιά σας. Τα άτομα με ασφάλιση αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI) γίνονται επιλέξιμα για Medicare τον 25ο μήνα των παροχών SSDI και εγγράφονται αυτόματα στο πρόγραμμα από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Μερικά άτομα μπορεί να είναι επιλέξιμα για ειδικές περιόδους εγγραφής με βάση το ιστορικό απασχόλησής τους ή άλλη κάλυψη ασφάλισης υγείας που έχουν.

Υπάρχει μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής κάθε χρόνο για άτομα που θέλουν να αλλάξουν την κάλυψη Medicare. Εάν θέλετε, για παράδειγμα, να αλλάξετε από ένα ιδιωτικό πρόγραμμα Medicare σε άλλο ή να αλλάξετε από το Original Medicare σε Medicare Advantage (ή το αντίστροφο), αυτή είναι η ώρα να το κάνετε.

Η ανοιχτή περίοδος εγγραφής πραγματοποιείται κάθε χρόνο από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου.

Δεν πρέπει όλοι να εγγραφούν σε κάθε μέρος του Medicare, αλλά η μη έγκαιρη εγγραφή θα μπορούσε να κοστίσει ένα πακέτο σε καθυστερημένες χρεώσεις, αν επιλέξετε να εγγραφείτε αργότερα. Οι καθυστερημένες χρεώσεις για το Μέρος Α θα μπορούσαν να διαρκέσουν χρόνια, αλλά οι καθυστερημένες κυρώσεις Μέρος Β και Μέρος Δ θα μπορούσαν να διαρκέσουν όσο έχετε Medicare.

Προς ενημέρωση, η επιλογή ενός προγράμματος Medicare Advantage αντί του Original Medicare δεν θα σας βγάλει από την καταβολή των κυρώσεων του μέρους Α και του μέρους Β.

Πόσο κόστος Medicare

Το Medicare αναφέρεται συχνά ως κοινωνικοποιημένο φάρμακο, αλλά δεν είναι δωρεάν. Αν και μπορεί να είναι πιο προσιτό από ορισμένα ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα, πολλοί Αμερικανοί αγωνίζονται να προσφέρουν υγειονομική περίθαλψη.

Για εκείνους που πληρούν ορισμένες απαιτήσεις περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος, υπάρχουν προγράμματα εξοικονόμησης Medicare που μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του κόστους.

• Μέρος Α: Τα μηνιαία ασφάλιστρα για το Μέρος Α είναι δωρεάν για άτομα που έχουν εργαστεί πάνω από 40 τέταρτα (10 έτη) απασχόλησης με φορολογία Medicare. Οι σύζυγοί τους, και μερικές φορές οι πρώην σύζυγοι και οι χήρες τους, δικαιούνται επίσης δωρεάν ασφάλιστρα. Όσοι έχουν εργαστεί λιγότερο από αυτό θα πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα. Για το 2020, δηλαδή 252 $ το μήνα (για 30 έως 39 τρίμηνα) έως 458 $ το μήνα (για λιγότερο από 30 τέταρτα της εργασίας). Το πρόσθετο κόστος του μέρους Α περιλαμβάνει 1,408 $ που εκπίπτει το 2020 για κάθε διαμονή στο νοσοκομείο έως και 60 ημέρες. Για παραμονή μεγαλύτερης διάρκειας στο νοσοκομείο, υπάρχει μια πληρωμή 352 $ για τις ημέρες 60 έως 90 και μια πληρωμή 704 $ για τις ημέρες 91 και άνω. Οι διαμονές σε εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα καλύπτονται για 20 ημέρες και μετά από αυτήν την περίοδο υπάρχει μια αποπληρωμή 176 $ ανά ημέρα για τις ημέρες 21 έως 100.
• Μέρος Β: Όλοι πληρώνουν μηνιαία ασφάλιστρα για το Μέρος Β, και όσο περισσότερο κερδίζετε τόσο περισσότερο θα πληρώνετε. Η Medicare εξετάζει τις δηλώσεις φόρου εισοδήματός σας πριν από δύο χρόνια για να καθορίσει το κόστος των ασφαλίστρων σας. Υπάρχει επίσης μια εφάπαξ έκπτωση που πρέπει να πληρώνετε κάθε χρόνο πριν από την έναρξη των παροχών σας (198 $ το 2020). Με εξαίρεση τις προληπτικές εξετάσεις προσυμπτωματικού ελέγχου, το καλωσόρισμα στην επίσκεψη Medicare και οι ετήσιες επισκέψεις ευεξίας είναι δωρεάν εάν ο γιατρός σας συμφωνήσει με το Medicare's πρόγραμμα αμοιβών γιατρού. Θα πρέπει να περιμένετε να πληρώσετε 20% ασφάλεια για οποιεσδήποτε υπηρεσίες του μέρους Β λαμβάνετε.
• Μέρος Γ (Medicare Advantage) και Μέρος Δ: Τα ασφάλιστρα, τα έκπτωση και οι πληρωμές για τα προγράμματα Medicare Advantage και Μέρος Δ θα διαφέρουν ανάλογα με την ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει το πρόγραμμα. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο ποσό, το CMS απαιτεί να πληρώσετε μια αμοιβή γνωστή ως το ποσό μηνιαίας προσαρμογής που σχετίζεται με το εισόδημα (IRMAA) εκτός από τα μηνιαία ασφάλιστρά σας στο Μέρος Δ. Αυτή η χρέωση θα προστεθεί επίσης εάν χρησιμοποιείτε πρόγραμμα Medicare Advantage που περιλαμβάνει κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Το IRMAA καταβάλλεται απευθείας στην κυβέρνηση και όχι στην ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία που φιλοξενεί το πρόγραμμά σας.

Πού να βρείτε βοήθεια

Το Medicare είναι ένα περίπλοκο πρόγραμμα με συνεχώς μεταβαλλόμενους κανόνες και κανονισμούς. Τούτου λεχθέντος, μπορεί να γίνει δύσκολο να γνωρίζουμε πώς να προχωρήσουμε.

Ίσως θελήσετε να ζητήσετε τη βοήθεια του κρατικού σας προγράμματος βοήθειας για την ασφάλιση υγείας εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή ανησυχίες σχετικά με την κάλυψη Medicare. Αυτά είναι εθελοντικά προγράμματα που λαμβάνουν χρηματοδότηση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για να σας καθοδηγήσουν. Εναλλακτικά, μπορείτε να προσλάβετε ιδιωτικούς συμβούλους για να σας βοηθήσουν με τυχόν ζητήματα που ενδέχεται να έχετε.