Περιεχόμενο
Τα έξοδα εκτός τσέπης μπορεί να είναι ανησυχητικά, ειδικά εάν έχετε διαγνωστεί με σοβαρή ασθένεια ή έχετε χρόνια ιατρική πάθηση. Τέτοιες δαπάνες μπορούν να απομακρύνουν την εστίαση από την κατάλληλη ιατρική περίθαλψη. Δυστυχώς, υπάρχουν πολλοί άνθρωποι, τόσο ασφαλισμένοι όσο και ανασφάλιστοι, που θα παραιτηθούν από την απαραίτητη υγειονομική περίθαλψη που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Στοιχεία από μια έρευνα Gallup-West Health του 2019 διαπίστωσαν ότι ένας στους τέσσερις ανθρώπους παραλείπει ιατρικές θεραπείες λόγω κόστους και το 45% των ανθρώπων φοβούνται πτώχευση εάν επρόκειτο να έχουν κρίση υγείας.Όσο το Medicare θεωρείται προσιτό, μπορεί ακόμα να είναι δαπανηρό. Οι ετήσιες εκπτώσεις, τα μηνιαία ασφάλιστρα, η ασφάλεια συναλλάγματος και τα copays αυξάνονται. Ευτυχώς, το Medicare έχει όρια εκτός συγκεκριμένων δαπανών, ακόμα κι αν δεν είναι τόσο πολύ όσο θα ελπίζατε.
Medicare Advantage Σχέδια
Μπορείτε να επιλέξετε να εγγραφείτε στο Original Medicare (Μέρος Α και Μέρος Β), το οποίο διαχειρίζεται η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ή ένα Medicare Advantage (Μέρος Γ), το οποίο διαχειρίζονται ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες με κανονιστικές απαιτήσεις που ορίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Όλα όσα καλύπτει το Original Medicare καλύπτονται επίσης από το Medicare Advantage, αν και το Medicare Advantage μπορεί επίσης να προσθέσει συμπληρωματικά οφέλη για υπηρεσίες που δεν καλύπτει το Original Medicare.
Εάν επιλέξετε να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, θα μπορούσατε να πληρώσετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για αυτό το πρόγραμμα, αλλά θα εξακολουθείτε να είστε έτοιμοι να πληρώσετε ασφάλιστρα Μέρους Β στην κυβέρνηση, 144,60 $ έως 491,60 $ το 2020 βάσει του εισοδήματός σας. , το copay και τα εκπεστέα ποσά, ωστόσο, θα καθοριστούν από το πρόγραμμα υγείας σας. Μπορείτε να ευχαριστήσετε τον Προσιτό Νόμο περί Φροντίδας για την απαίτηση ιδιωτικών προγραμμάτων υγείας, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων Medicare Advantage, για τον καθορισμό ορίων για τις δαπάνες κάθε χρόνο. Αυτό εμποδίζει τις ασφαλιστικές εταιρείες να κερδίσουν κέρδη από την υγεία σας.
Τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services ορίζουν ένα μέγιστο όριο out-of-pocket (MOOP) για φροντίδα ανάλογα με τον τύπο του προγράμματος Medicare Advantage που έχετε. Αυτά τα όρια δεν είναι αυθαίρετα. Αντικατοπτρίζουν το 95ο εκατοστημόριο των προβλεπόμενων εξαντλητικών δαπανών για υπηρεσίες Medicare από δικαιούχους σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος.
- Για τα σχέδια του οργανισμού συντήρησης υγείας (HMO), το MOOP ορίζεται στα 6.700 $ για κάθε περίθαλψη που λαμβάνετε στο δίκτυο. Δεν υπάρχει ανώτατο όριο για έξοδα εκτός δικτύου.
- Για προγράμματα προτιμώμενης εταιρείας παροχής (PPO), το MOOP ορίζεται στα 6.700 $ για φροντίδα εντός δικτύου και 10.000 $ για συνδυασμένη φροντίδα εντός και εκτός δικτύου.
- Για ιδιωτικά προγράμματα χρέωσης για υπηρεσία (PFFS), το συνδυασμένο MOOP είναι 6.700 $.
Κάθε ασφαλιστής έχει τη δυνατότητα να μειώσει εθελοντικά αυτό το όριο για να μειώσει την οικονομική επιβάρυνση των δικαιούχων τους. Αυτό μπορεί να είναι μια τακτική για να προσελκύσετε περισσότερους ανθρώπους για να εγγραφούν στα σχέδιά τους.
Δεν περιλαμβάνονται όλες οι δαπάνες εκτός τσέπης στο MOOP. Το MOOP περιλαμβάνει μόνο υπηρεσίες που καλύπτονται από το Original Medicare. Αυτό σημαίνει ότι τα συμπληρωματικά οφέλη που προσφέρονται από ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage ενδέχεται να μην ληφθούν υπόψη. Επίσης, τυχόν χρήματα που δαπανώνται από την τσέπη για συνταγογραφούμενα φάρμακα αντιμετωπίζονται ξεχωριστά και δεν θα υπολογίζονται στο MOOP του σχεδίου.
Μέρος Δ Σχέδια συνταγών
Σύμφωνα με τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services, το Medicare Part D δαπάνησε 159,4 δισεκατομμύρια δολάρια και το Medicare Part B δαπάνησε 30,4 δισεκατομμύρια δολάρια για συνταγογραφούμενα φάρμακα το 2017. Το 2018, οι δαπάνες για συνταγογραφούμενα φάρμακα αυξήθηκαν 2,5% από το προηγούμενο έτος, σε 335 δισεκατομμύρια δολάρια. Με το κόστος των ναρκωτικών να αυξάνεται γρηγορότερα από τον πληθωρισμό, οι δικαιούχοι του Medicare προσπαθούν να μειώσουν τις δαπάνες τους εκτός τσέπης.
Είτε βρίσκεστε σε αυτόνομο πρόγραμμα συνταγογράφησης Medicare Part D είτε σε πρόγραμμα Medicare Advantage που περιλαμβάνει κάλυψη Part D, που αναφέρεται επίσης ως πρόγραμμα MAPD, υπάρχουν όρια δαπανών εκτός τσέπης που πρέπει να κατανοήσετε:
- Αρχικό όριο κάλυψης: Αυτό είναι το ποσό που θα ξοδέψετε προτού φτάσετε στο κενό κάλυψης ("τρύπα ντόνατ") στην κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Αυτό περιλαμβάνει πόσα ξοδεύετε για την έκπτωση, τη συνασφάλιση και τα copays σας, καθώς και πόσα Medicare πληρώνει για τα φάρμακά σας. Για το 2020, αυτό το ποσό ορίζεται στα 4.020 $. Μόλις φτάσετε στο Όριο Αρχικής Κάλυψης, θα πληρώσετε το 25% για κάθε συνταγογραφούμενο φάρμακο, ακόμη και αν πληρώσατε πολύ λιγότερο μέχρι εκείνο το σημείο.
- Όριο True Out-of-Pocket (TrOOP): Το ποσό που ξοδεύετε προτού αποχωρήσετε από το κενό κάλυψης ορίζεται σε 2.300 $ το 2020. Αυτό περιλαμβάνει οποιαδήποτε ασφάλιση νομισμάτων και copays που πληρώνετε για επώνυμα ή γενόσημα φάρμακα, τυχόν εκπτώσεις κατασκευαστή επωνυμίας, οποιεσδήποτε φαρμακευτικές επιδοτήσεις επωνυμίας ή οποιεσδήποτε πληρωμές για τα φάρμακά σας που παράγονται από προγράμματα βοήθειας για το AIDS, την ινδική υπηρεσία υγείας ή ένα πρόγραμμα κρατικής φαρμακευτικής βοήθειας (SPAP). Σε αντίθεση με το όριο αρχικής κάλυψης, δεν περιλαμβάνει το ποσό που πληρώνει η Medicare για τα φάρμακά σας. Το όριο αρχικής κάλυψης και αυτό το όριο κάλυψης καλύπτουν μαζί το TrOOP, το οποίο είναι 6.350 $ για το 2020. Αφού φτάσετε στο TrOOP, δικαιούστε καταστροφική κάλυψη όπου το κόστος σας μειώνεται σε 3,60 $ για φάρμακα γενικής χρήσης και 8,95 $ για φάρμακα με επωνυμία.
Δεν υπολογίζονται όλα τα φάρμακα σε αυτά τα όρια εκτός τσέπης. Οποιαδήποτε φάρμακα πρέπει να αναφέρονται στη συνταγογράφηση του σχεδίου σας και εάν δεν είναι, πρέπει να εγκριθούν από το σχέδιό σας σε καθορισμό κάλυψης. Το πού παίρνετε τα φάρμακά σας έχει επίσης σημασία. Τα φάρμακά σας δεν μπορούν να αγοραστούν από ξένη χώρα. Πιο συγκεκριμένα, θα πρέπει να αγοραστούν σε ένα από τα φαρμακεία δικτύου του προγράμματος Medicare ή θα πρέπει να υπάρχει λόγος εγκεκριμένης πολιτικής για τη χρήση φαρμακείου εκτός δικτύου.
Πρωτότυπο Medicare
Η πλειονότητα των δικαιούχων λαμβάνουν δωρεάν ασφάλιστρα Μέρους Α. Σε αυτήν την περίπτωση, αυτοί ή ο σύζυγός τους πλήρωσαν στο σύστημα με 10 ή περισσότερα έτη (40 ή περισσότερα τέταρτα) εργασίας με φορολογία Medicare. Όσοι δεν πλήρωσαν επαρκείς φόρους θα πληρώσουν ακριβά ασφάλιστρα 252 $ το μήνα το 2020 για όσους εργάστηκαν 30 έως 39 τρίμηνα και 458 $ για εκείνους που εργάστηκαν λιγότερο από 30 τρίμηνα. Η παραμονή στο νοσοκομείο θα κοστίζει 1,408 $ για κάθε περίοδο παροχών 60 ημερών και 352 $ ημερησίως για τις ημέρες 61 έως 90, αν και ελπίζουμε ότι κανείς δεν απαιτεί νοσηλεία τόσο πολύ. Οι διαμονές αποκατάστασης σε μια εξειδικευμένη νοσηλευτική εγκατάσταση καλύπτονται δωρεάν για τις πρώτες 20 ημέρες, αλλά στη συνέχεια κοστίζουν 176 $ την ημέρα για διαμονή έως και 100 ημέρες. Μετά από αυτό, όλες οι δαπάνες είναι ευθύνη του δικαιούχου.
Η κάλυψη του μέρους Β έχει ετήσια έκπτωση 198 $ το 2020 και μηνιαία ασφάλιστρα που κυμαίνονται από 144,60 $ έως 491,60 $ ανάλογα με το εισόδημά σας. Εάν ο γιατρός σας αποδεχτεί την ανάθεση, που σημαίνει ότι συμφωνεί με το ετήσιο πρόγραμμα αμοιβών Medicare, οι περισσότερες προληπτικές εξετάσεις ελέγχου θα είναι δωρεάν για εσάς. Το Medicare καλύπτει διαφορετικά το 80% των εξόδων, αφήνοντάς σας να πληρώσετε 20% μέρος της συνασφάλισης Μέρους Β.
Δυστυχώς, το Original Medicare δεν έχει ανώτατο όριο στις δαπάνες εκτός τσέπης. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει τρόπος αποθήκευσης. Μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα Πρόγραμμα Συμπληρώματος Medicare, επίσης γνωστό ως πρόγραμμα Medigap, το οποίο μπορεί να πληρώσει μερικά από αυτά τα έξοδα για εσάς. Σε πολλές περιπτώσεις, τα μηνιαία ασφάλιστρα του προγράμματος Medigap θα είναι πολύ μικρότερα από το σύνολο των εκπτώσεων, της νομίσματος και των copays που θα πληρώνατε κατά τη διάρκεια του έτους. Μπορεί επίσης να πληροίτε τα κριτήρια για ένα από τα τέσσερα προγράμματα εξοικονόμησης Medicare. Εάν πληροίτε τα κριτήρια εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων, ενδέχεται να μην χρειαστεί να πληρώσετε για ασφάλιστρα Μέρους Α και ασφάλιστρα Μέρους Β, copays, εκπεστέα και ασφάλιστρα.
Ένα Λόγο από το Verywell
Η υγειονομική περίθαλψη είναι ακριβή και η Medicare δεν αποτελεί εξαίρεση. Τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services στοχεύουν στη μείωση της επιβάρυνσης αυτών των δαπανών καθορίζοντας όρια για τα προγράμματα συνταγογράφησης Medicare Advantage και Medicare Part D. Το όριο δαπανών σας θα καθοριστεί από τον τύπο προγράμματος που θα επιλέξετε, οπότε επιλέξτε με σύνεση.